Дело № 2-3924-2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
5 апреля 2010 годаг.Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующегоДоржиевой Б.В.,
при секретареБарановой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Кучерявенко Надежде Павловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с вышеназванным иском, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор №JAFR00060000Е0 на сумму 1 490 000 рублей с процентной ставкой 14% годовых, для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная квартира была приобретена ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона данной квартиры является обеспечением исполнения обязательств ответчика по вышеуказанному кредитному договору. Решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Кучерявенко Н.П. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 342 929, 00 рублей, и обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру по вышеназванному адресу. Взысканные решением суда денежные средства ответчиком уплачены банку в полном размере ДД.ММ.ГГГГ.
Ссылаясь на п.п.5.2., 5.3. кредитного договора, в соответствии с которыми при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, истец просит взыскать в его пользу пени по просрочке процентов в размере 224 313, 74 руб., пени основного долга в размере 62 242, 81 руб.
Кроме того, мотивируя тем, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Кучерявенко имелась задолженность по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, истец просит взыскать просроченную задолженность по процентам в размере 58 904, 78 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1 069, 70 рублей.
Также, указывая на то, что кредитный договор был заключен на период до ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать проценты будущего периода в размере 1 239 306, 90 рублей.
Уточняя исковые требования, истцом указано на то, что указанные денежные средства Кучерявенко отказалась возвращать добровольно, в связи с чем требования заявлены в судебном порядке. Дополнительно просит взыскать с Кучерявенко Н.П. 8676, 00 рублей - возмещение оплаченного банком страхового взноса по комбинированному договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель истца Шемякин Р.А.., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, в том числе с учетом уточнений, также дополнительно просил расторгнуть кредитный договор, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Кучерявенко Н.П. ДД.ММ.ГГГГ. Суду пояснил обстоятельства, аналогичные изложенным в иске и дополнениях к нему.
Ответчик Кучерявенко Н.П.., её представитель по доверенности Кучина Л.Л.. исковые требования признали частично. Так, ответчиком признаны требования о взыскании просроченной задолженности по процентам, процентов, начисленных на просроченный основной долг, о расторжении кредитного договора, о взыскании пени (просили применить ст.333 ГК РФ и освободить ответчика от уплаты). Остальные требования ответчик и ее представитель не признали по доводам, изложенным в отзывах на иск (л.д.___, ___), полагая, что требования банка о взыскании процентов на будущий период не основаны на законе, поскольку размер процентов определен п.3.1. кредитного договора от «22» марта 2007 года, п.2.1. установлено, что возврат кредита и выплата процентов за пользование кредитом осуществляется в порядке, установленном указанным договором; порядок и размер исполнения обязательств заемщика по выплате основного долга и процентов за пользование кредитом утвержден согласованием сторон в п.4.1.1. договора - «Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом». В специальной части 5 договора, предусматривающей ответственность сторон за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств, в случае требования кредитора досрочно исполнить обязательства, не установлена обязанность заемщика выплатить проценты за пользование кредитом за будущие периоды вплоть до окончания срока действия договора.
Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 809, 810 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
Факт получения денежных средств – кредитов подтверждается материалами настоящего дела и ответчиком не оспаривается.
При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно п 4.4.1 стороны установили право истца, в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Воспользовавшись своим правом, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности, рассчитанной на ДД.ММ.ГГГГ, судом вынесено решение о взыскании задолженности согласно представленному расчету (л.д.______). Задолженность должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ погашена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежными документами (л.д._____).
Задолженность ответчика по кредитному договору после оплаты части долга в сумме 1 342 929 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет, согласно представленной справке (л.д.____):
просроченная задолженность по процентам – 58 904, 78 рублей (п.3.2. договора),
проценты, начисленные на основной просроченный долг – 1 069, 70 рублей.
Согласно п.5.2, п.5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно представленной справке пеня составляет:
пеня по просрочке процентов – 224 313, 74 руб.,
пеня основного долга – 62 242, 81 руб. (л.д._____).
Исходя из условий договора, указанных выше норм Гражданского кодекса РФ, с учетом того, что решением Центрального районного суда г.Читы договорные отношения между истцом и ответчиком не были прекращены, кредитный договор продолжал действовать, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании вышеуказанных сумм (просроченная задолженность по процентам, проценты, начисленные на основной просроченный долг, пеня по просрочке процентов, пеня основного долга).
Вместе с тем, с учетом несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до 150 000 рублей - за нарушение сроков оплаты процентов, до 50 000 рублей – за нарушение сроков оплаты основного долга.
Истец также просит взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные им в качестве страхового взноса по договору ипотечного страхования в размере 8 676, 00 рублей. Факт уплаты данной суммы подтверждается материалами дела (л.д._____) и не оспорен в суде. Указанная сумма уплачена банком во исполнение п.4.1.8.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, так как заемщик данное обязательство не исполнила, и подлежит взысканию с Кучерявенко Н.П. в пользу банка.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора также являются обоснованными.
Истцом предъявлены требования о взыскании процентов за будущие периоды, с чем суд не может согласиться по следующим основаниям. Дополняя исковые требования, представитель истца просил также расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Основной долг, как установлено судом, заемщиком на данный момент оплачен, также как и большая часть процентов за пользование кредитом до погашения основного долга. Из условий договора между истцом и ответчиком следует, что Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (п.4.1.1. ). Таким образом, оснований для взыскания процентов за будущие периоды у истца не имеется.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Кучерявенко Надежды Павловны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) просроченную задолженность по процентам - 58 904, 78 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг - 1 069, 70 рублей, пени за нарушение сроков оплаты процентов - 150 000 рублей, пени за нарушение сроков оплаты основного долга – 50 000 рублей, сумму возмещения страхового взноса по договору ипотечного страхования – 8 676, 00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 5886, 50 рублей, всего – 274 536, 98 рублей.
В удовлетворении требований о взыскании процентов за будущий период в размере 1 239 306, 90 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.
СудьяДоржиева Б.В.