ДЕЛО № 2-2538-2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«20» апреля 2011 годаг. Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе:
Председательствующего судьиЦОКТОЕВОЙ О.В.,
При секретареКРАВЦОВОЙ Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шевченко Валерия Алексеевича к открытому акционерному обществу КБ «Восточный» о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Шевченко В.А. обратился в суд с настоящим исковым заявлением. Заявленные требования мотивированы следующим.
03 августа 20047 года между истцом и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №. Пунктом 3.2.7 договора предусмотрено, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты, ежемесячный взнос, предусмотренный в параметрах кредита настоящего договора, включает сумму аннуитета и комиссию за ведение банковского специального счета. Также договором установлена единовременная комиссия за ведение ссудного счета, ежемесячная комиссия за ведение банковского специального счета, комиссия за снятие наличных денежных средств с данного счета. Во исполнение указанных требований договора истцом было уплачено за единовременную комиссии по открытию банком ссудного счета - 1,5 % от суммы кредита 311 025,38 руб., что составило 4 465,38 руб., ежемесячно за ведение данного счета в размере 1 %. и комиссию за снятие наличных денежных средств с данного счета в размере 1,5 %.
15 октября 2010 года истец обращался в банк с претензией по условиям заключенного кредитного договора № №, а именно неправомерность включение условия о комиссии за ведение ссудного счета. В письменном ответе истцу отказали в рассмотрении этого вопроса, ссылаясь на то, что счет, который открыт для предоставления кредита является текущим, и платежи, правомерны в силу гражданского законодательства РФ. На повторную претензию об исключении из договора условий единовременной комиссии по открытию банком ссудного счета - 1,5 % от суммы кредита 311 025,38 руб., ежемесячно за ведение данного счета в размере 1 % и оплата комиссии за снятие наличных денежных средств с данного счета в размере 1,5 % истцу также было отказано.
По мнению истца, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика производить уплату денежных средств за открытие ссудного счета и комиссий, являются незаконными и нарушающими права потребителя. Просит суд взыскать с ответчика сумму единовременной комиссии за открытие банком ссудного счета - 1,5 % от суммы кредита 311 025,38 руб., что составило 4465,38 руб., сумму за ведение ссудного счета в размере 1 % от суммы кредита 311 025,38 руб., что составило 3 110,25 руб. в течение 38 месяцев, что составило 186 615,00 руб., комиссию за снятие наличных денежных средств с данного счета в размере 1,5 %, что составило 4 465,38руб., итого 127 120,26 руб.
Истец, ответчик в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, суд считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал.
Изучив материалы дела, заслушавпредставителя истца, суд приходит к следующему:
Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом
Из материалов дела следует, что 03.08.2007 года истец и ответчик заключили кредитный договор № № (л.д.___), по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 311 025,38 руб. При этом сторонами договора определен срок возврата кредита – 03.08.2012, а также размер процентов за пользование кредитом – 12% годовых.
В соответствии с п. 3.2.7 договора предусмотрено, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты, ежемесячный взнос, предусмотренный в параметрах кредита настоящего договора, включает сумму аннуитета и комиссию за ведение банковского специального счета. Условиями договора установлена единовременная комиссия за ведение ссудного счета, ежемесячная комиссия за ведение банковского специального счета, комиссия за снятие наличных денежных средств с данного счета.
Из кредитного договора следует, что комиссия за открытие ссудного счета составляет 1,5%, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1%, комиссия за снятие наличных денежных средств – 1,5%
Принимая во внимание указанное следует, что условиями кредитного договора № № на потребителя возложена обязанность по уплате комиссий.
В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства по внесению комиссий, предусмотренных названным кредитным договором, истцом были исполнены.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка) Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо личными денежными средствами через кассу банка. Названное Положение не содержит каких-либо правил регулирующих распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Между тем, как видно из представленных в материалы дела кредитного договора, плата за предоставление кредита и ведение счетов возложена на потребителя услуги – заемщика.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по своей сущности и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Данная обязанность возникает у кредитных организаций перед ЦБ РФ, а не у заемщиков перед займодавцами.
Таким образом, выдача кредита не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. На потребителя не может быть возложена обязанность по внесению платежей за открытие (ведение) ссудного счета, такая обязанность влечет за собой дополнительное имущественное обременение для потребителя, не связанные с предоставлением ему дополнительных услуг.
Следовательно, обязанность по возврату кредита, исполнению кредитного договора не может возникнуть прежде, чем кредит будет получен.
Исходя из изложенного следует, что возложение на истца обязанности по уплате единовременной комиссии, комиссии за ведение ссудного счета, за снятие наличных денежных средств со счета является неправомерным. Таким образом, условия договора о взимании с истца указанных комиссий не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, что свидетельствует об обоснованности заявленных истцом требований.
Из представленных истцом документов следует, что за открытие ссудного счета истец заплатил 4 465 руб. 38 коп, за 38 месяцев за ведение ссудного счета ежемесячно по 3 110 руб. 25 коп. в общем размере 118 189 руб. 50 коп., комиссию за снятие наличных средств с данного счета в размере 4 465 руб. 38 коп., всего 127 120 руб. 26 коп. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Ответчиком не представлен отзыв на иск, ни ходатайство о применении пропуска срока обращения в суд, ни возражения по сумме иска.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в местный бюджет госпошлина в размере 3 742 руб. 40 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Шевченко Валерия Алексеевича удовлетворить.
Взыскать с открытого акционерного общества КБ «Восточный» в пользу Шевченко Валерия Алексеевича денежные средства 127 120,26 руб.
Взыскать открытого акционерного общества КБ «Восточный» в местный бюджет в размере 3 742 руб. 40 коп.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Центральный районный суд г. Читы.
СудьяЦОКТОЕВА О.В.