Дело № 2-2429-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 апреля 2011 годаг. Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьиДоржиевой Б.В.,
при секретареДугаржаповой М.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ерофеева Константина Петровича к ОАО «Сберегательный банк РФ» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ним, Е.М.П, и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит на сумму 2 896 060 рублей. Пунктом 3.1 договора была установлена комиссия за открытие ссудного счета №. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 86881, 80 рублей. По мнению истца, условия кредитного договора противоречат действующему законодательству. Просит суд взыскать с ответчика уплаченные денежные средства за открытие ссудного счета, компенсацию морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16 459, 27 руб., судебные расходы.
Истец и третье лицо, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, направив своего представителя.
Представитель истца и третьего лица Попов Е.А., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснив обстоятельства, аналогичные изложенным в иске.
Представитель ответчика в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд представлен отзыв на иск, в котом исковые требования ответчик не признает по изложенным в отзыве доводам (л.д._____).
Выслушав представителя истца и третьего лица, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что между истцом, третьим лицом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (ипотечный), заемщикам выданы денежные средства в размере 2 896 060 рублей. Пунктом 3.1 договора установлена комиссия за открытие судебного счета №. За обслуживание ссудного счета истец уплатил кредитору единовременный платеж в размере 86881, 80 рублей (л.д._____).
Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П и пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, как отмечено в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России и используются для отражения в балансе банка образование и погашение ссудной задолженности, то есть операций в соответствии с заключенными кредитными договорами по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Между тем, как видно из представленного в материалы дела кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ плата за открытие и ведение ссудного счета возложена на потребителя услуги, за открытие ссудного счета заемщик уплатил ответчику 86881, 80 руб.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Положения кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что без согласия на услугу по ведению ссудного счёта кредит не выдается. То есть, получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по ведению ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по своей сущности и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Данная обязанность возникает у кредитных организаций перед ЦБ РФ, а не у заемщиков перед займодавцами.
Таким образом, исковые требования о возврате уплаченного единовременного тарифа за обслуживание ссудного счета являются обоснованными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Из расчета, представленного истцом, следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (день уплаты единовременного тарифа) по 21.02. 2011 (день подачи иска) составляют 16 459, 27 рублей (л.д._____). Указанные денежные средства также подлежат взысканию с ответчика, поскольку банк неправомерно пользовался денежными средствами, уплаченным в качестве комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета.
Также правомерны требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты долга.
Требования о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению исходя из требований разумности и справедливости и степени причинённых нравственных и физических страданий.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Возмещая компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, суд учитывает то обстоятельство, что ответчик уклонился от удовлетворения законных требований потребителя во внесудебном порядке, и истцу пришлось тратить время на восстановление своих нарушенных прав.
Согласно ст.98, 100 ГПК судебные расходы и расходы на представителя взыскиваются с ответчика в разумных пределах.
Согласно представленным квитанциям и доверенности на имя П.С.Г, за юридические услуги истцом уплачено 17 000 рублей, за составление доверенности - 800 рублей (л.д._____). Суд с учетом конкретных обстоятельств дела считает возможным взыскать расходы на составление доверенности в размере 800 рублей и расходы на услуги представителя в размере 10 000 рублей.
С учётом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ОАО «Сберегательный банк» в пользу Ерофеева Константина Петровича уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счёта в размере 86881, 80рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16459, 27 руб., компенсацию морального вреда – 1000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, расходы на оплату нотариуса 800 рублей, всего – 115 141, 07 рублей.
Взыскивать с ОАО «Сберегательный банк» в пользу Ерофеева Константина Петровича проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из суммы основного долга 86881, 80 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ 7, 75 % годовых.
Взыскать с ОАО «Сберегательный банк» государственную пошлину в размере 3682 рубля.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Центральный районный суд города Читы.
СудьяподписьБ.В. Доржиева