ДЕЛО № 2-2543-2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 апреля 2011 годаг.Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе:
Председательствующего судьиЦОКТОЕВОИ О.В.,
При секретареКРАВЦОВОЙ Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Филиппова Виктора Степановичак ОАО АКБ «Росбанк»опризнании недействительными условийкредитного договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, морального вреда,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением. Заявленные требования мотивированы следующим. 30 ноября 2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №№ от 30.11.2007. В соответствии с п. 2.4 договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №№, за обслуживание которого на заемщика возложена обязанность по уплате единовременной комиссии в размере 3 000 руб. не позднее даты выдачи кредита. Также по условиям договора заемщик обязан производить уплату комиссии за ведение ссудного счета. По мнению истца, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика производить уплату денежных средств за открытие ссудного счета и комиссии за ведение ссудного счета, являются незаконными и нарушающими права потребителя. Просит суд взыскать с ответчика сумму материального ущерба в размере руб.
В судебном заседании в порядке ст. 39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования и просил суд взыскать с ответчика руб. за период
В суде истец требования поддержал, пояснил, о нарушении своих прав узнал после заключения договора в 2011г.
Представитель ответчика иск не признал, просил суд в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности, также пояснил, что в силу ст. 421 ГК РФ истец подписывал договор по своей воле и с условиями договора был согласен.
Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд приходит к следующему.
Согласно статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что 30 ноября 2007 года истец и ответчик заключили кредитный договор № № (л.д.___), по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 500 000 руб. При этом сторонами договора определен срок возврата кредита – 30.11.2012, а также размер процентов за пользование кредитом – 17% годовых.В соответствии с п. 4.1 возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, определенные условиями договора кредита. Из кредитного договора следует, что комиссия за открытие ссудного счета составляет 3 %, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 0,3%.Принимая во внимание, указанное следует, что условиями кредитного договор на потребителя возложена обязанность по уплате комиссий.
В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства по внесению комиссий, предусмотренных названным кредитным договором, истцом были исполнены.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка) Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо личными денежными средствами через кассу банка. Названное Положение не содержит каких-либо правил регулирующих распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Между тем, как видно из представленного в материалы дела кредитного договора, плата за предоставление кредита и ведение счетов возложена на потребителя услуги – заемщика.
В нарушение п. 2 ст. 307 ГК РФ ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора выдача кредита произведена после уплаты заемщиком единовременного платежа в размере 3 000 руб. и ежемесячной комиссии в размере 0,3 % от суммы первоначальной суммы кредита.
Принимая во внимание изложенное выше, следует, что условия договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, т.е. ничтожно с момента его согласования сторонами договора (30.11.2007).
Ничтожность сделки в силу п.1 ст. 166 и п.1 ст. 167 ГК РФ влечет ее недействительность с момента совершения.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по своей сущности и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Данная обязанность возникает у кредитных организаций перед ЦБ РФ, а не у заемщиков перед займодавцами.
Таким образом, выдача кредита не является счетом в смысле договора банковского счета, а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. На потребителя не может быть возложена обязанность по внесению платежей за открытие (ведение) ссудного счета, такая обязанность влечет за собой дополнительное имущественное обременение для потребителя, не связанные с предоставлением ему дополнительных услуг.Следовательно, обязанность по возврату кредита, исполнению кредитного договора не может возникнуть прежде, чем кредит будет получен.Исходя из изложенного следует, что возложение на истца обязанности по уплате единовременной комиссии, комиссии за ведение ссудного счета является неправомерным. Таким образом, условия договора о взимании с истца указанных комиссий не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, что свидетельствует об обоснованности заявленных истцом требований.
Условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, т.е. ничтожно с момента его согласования сторонами договора (04.09.2007).
Ничтожность сделки в силу п.1 ст. 166 и п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является необоснованным, поскольку условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, т.е. ничтожно с момента его согласования. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.
Стороны заключили договор 30.11.2007г, окончание 3-х годичного срока – 1.12.2010г, истец же обратился в суд только 9.03.2011г, следовательно, с применением срока истец вправе просить взыскать суммы по оплате за ведение ссудного счета за 3 года от даты подачи иска, т.е. за период с 1.03.2008г по 9.03.2011г, а также и за апрель 2011г.
В данном случае, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока, исковые требования подлежат частичному удовлетворению: в пользу истца подлежит взысканию оплата за ведение ссудного счета в размере 55 500 рублей за период с 1.03.2008г по апрель 2011г включительно.
Истец также предъявил требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11 945 руб. 56 коп. Часть 1 ст. 333 ГК РФ в размере 7 000 рублей. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 55 500 руб. и 7 000 руб., судебные расходы в размере 500 руб.
В силу положений Закона «О защите прав потребителей» суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей.
С ответчика в местный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере 3442,08 рублей.
Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Филиппова Виктора Степановичаудовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 2.1 кредитного договора № №, заключенного 27.12.2008г между Филипповым Виктором СтепановичемиАКБ «Росбанк».
Взыскать в пользу Филиппова Виктора Степановичас ОАО АКБ «Росбанк» расходы за ведение ссудного счета 87 464 руб. 98 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 639 руб. 70 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, неустойку в размере 10 000 рублей.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в местный бюджет госпошлину в размере в 3442,08 рублей.
Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Читы.
СудьяЦОКТОЕВАО.В.