Дело № 2-3547-2010
З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 декабря 2010 годаг. Чита
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьиКоберской М.В.,
при секретареГолобоковой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Савсерис Людмиле Владимировне и Валентину Анатольевичу и Лозовской Юлии Борисовне о взыскании задолженности по договору о кредитовании,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующее. В соответствии с условиями кредитного договора № 76513417ССВ000805001 от 21.12.2006 г., заключенного с Савсерис Л.В., последней банком были предоставлены денежные средства в сумме 179 000 рублей. Сумма кредита была перечислена заемщику на его банковский специальный счет, что подтверждается мемориальным ордером № 2624 от 21.12.2006 г. Процентная ставка по кредиту составляет 16 % годовых, величина которой в течение всего срока действия договора не менялась. Согласно условиям договора о кредитовании банковского специального счета, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, по установленному графику. Однако заемщиком ненадлежащим образом исполняются договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. По состоянию на 24 марта 2010 г. задолженность по кредитному договору составила 135 198,89 рублей. Лозовская Ю.Б. и Савсерис В.А. по договорам поручительства обязались перед кредитором отвечать за исполнение Савсерис Л.В. принятых обязательств. Истец просит взыскать с ответчиков солидарно вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору и возврат госпошлины в размере 3903,98 рублей.
В судебном заседании представитель истца Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 148 640,19 рублей.
Ответчики Савсерис В.А., Л.В. и Лозовская Ю.Б. в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещались по адресам, указанным в исковом заявлении.
Суд, учитывая мнение представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Заслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору бак или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и материалами дела подтверждается 21.12.2006 г. между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Савсерис Л.В. был заключен кредитный договор № 76513417ССВ000805001, согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 179 000 рублей под 16 процентов годовых сроком на 48 месяцев /л.д.__/. Сумма кредита была перечислена ответчику Савсерис Л.В. на банковский счет, специально открытый для этой цели на имя ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № 2624 от 21.12.2006 г. /л.д.___/.
Из лицевого счета Савсерис Л.В. по договору, расчету, представленному истцом следует, что просроченный долг по основному долгу составляет 106352,75 рублей, просроченные проценты в размере 31 547,44 руб., комиссия в размере 10 740 руб.
Ответчики правильность указанного расчета не оспаривали, свой вариант расчета не представили.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из материалов дела видно, что в п. 4.2 ч. 4 кредитного договора, заключенного банком с Савсерис Л.В., содержится условие о том, что заемщик уплачивает кредитору комиссию путем списания суммы комиссии за открытие ссудного счета со своего счета в бесспорном порядке, ежемесячная комиссия уплачивается согласно графика.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и обслуживанию такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя. Начисленная в сумму задолженности по кредиту Савсерис Л.В. комиссия за ведение счета в размере 10 740 рублей подлежит зачету в сумму задолженности.
Согласно условиям договора возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно по установленному графику, однако принятые на себя обязательства ответчиком не исполняются, в связи, с чем по состоянию на 27.12.2010 у Савсерис Л.В. образовалась задолженность по кредиту в размере 148 640,19 рублей, что за минусом вышеуказанной комиссии составляет 137900,19 рублей.
В обеспечение данного кредитного договора 21.12.2006 г. были заключены договора поручительства: № 76513417ССВ000805001-1 с Савсерис В.А., № 76513417ССВ000805001-2 с Лозовской Ю.Б. ( л.д.).
По условиям данных договоров поручители Лозовская Ю.Б., Савсерис В.А. обязались перед банком отвечать за исполнение заемщиком Савсерис Л.В. всех её обязательств перед кредитором по кредитному договору № 76513417ССВ000805001 от 21.12.2006 г.
Поручители в соответствии с условиями договора поручительства были ознакомлены с условиями кредитного договора № 76513417ССВ000805001 от 21.12.2006 г. и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств в полном объеме (основной долг, проценты по нему, неустойка и др. платежи в соответствии с кредитным договором).
В силу ст.ст. 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником.
Согласно п.2.1, 2.2. договора поручительства Поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за неисполнение заемщиком его обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку в судебном заседании было установлено, что заемщик несвоевременно выполняет взятые на себя обязательства, суд полагает возможным взыскать с ответчиков Савсерис Л.В. и В.А., Лозовской Ю.Б., досрочно всю сумму займа вместе с причитающимися по договору процентами в общем размере 137 900 рублей 19 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы в размере 3 903,98 рублей, оплаченные истцом при подаче искового заявления в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Савсерис Людмилы Владимировны и Валентина Анатольевича и Лозовской Юлии Борисовны солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 137900 рублей 19 коп., а также возврат госпошлины в размере 3903 руб. 98 коп.; всего взыскать 141804 руб. 17 коп.
Ответчики вправе подать в Центральный районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:Коберская М.В.