Дело № 2-960-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2011 года
Центральный районный суд г. Читы
В составе председательствующего судьи Казакевич Ю.А.,
При секретаре Швецовой М.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Подшиваловой Марине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском, 09 февраля 2011 года уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 257770 рублей 46 копеек, а также государственную пошлину в размере 5 734 рубля 26 копейки. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Подшиваловой М.И. был заключен кредитный договор № №, по условиям договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей сроком до 11 ноября 2013 года под 20 % годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. Согласно условиям договора о кредитовании банковского специального счета, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, не позднее 11 числа каждого месяца по установленному графику. Однако, Заемщиком не надлежащим образом исполняются договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. По состоянию на 08 февраля 2011 года заемщиком не исполнены обязательства по договору о кредитовании банковского специального счета, а именно сумма долга составила: основной долг 136 686 рублей 11 копеек, просроченный долг 34 992 рубля 35 копеек, просроченные проценты 81 192 рубля, комиссия 4 900 рублей, всего 257 770 рублей 46 коп.
Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам.
Ответчица Подшивалова М.И. на судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представила возражение на иск, в котором указала, что с исковыми требованиями она не согласна, по следующим основаниям. В иске представленном АКБ «РОСБАНК» (ОАО) указано, что она уклоняется от выполнения обязательств по возврату денежных сумм по кредиту, а также процентов за пользование кредитом. Однако, являясь клиентом АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не первый год, в качестве должника оказалась впервые и по независящим от нее самой причинам. 4 декабря 2009 года согласно, договора поручительства наложен арест на ее имущество, а также на кредитные счета в январе 2010 года на расчетный счет по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были внесены платежи, которые банк в зачет погашения кредита снять не смог, а при посещении банка ею было выяснено, что счет арестован, а кредитная карта, с помощью которой осуществлялся платеж через терминал – заблокирована. При этом, она не отказывается от выполнения обязательств по возврату кредита, однако, после наложения ареста счета, вносить денежные средства не представляется возможным. Кроме того, она не согласна по сумме долга, указанной в иске – считает, что сумма долга составляет 241 397 рублей 72 копейки, которая складывается из суммы основного долг плюю проценты за пользование кредитом до конца срока кредитования 152685 рублей, за минусом суммы комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 7550 рублей и суммы 16450 руб. – ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 350 рублей за оставшиеся 47 месяцев платежей. Всего сумма долга по мнению ответчицы составляет 241397,72 рублей (л.д._______).
Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Подшиваловой М.И. был заключен кредитный договор № по условиям договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей сроком до 11 ноября 2013 года под 20 % годовых, перечислив их на счет (п.2.1) (л.д.______).
Согласно, п. 3.1. кредитного договора установлен порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по кредиту.
Согласно, п.5.4.3. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов (л.д.______).
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.
Из представленного расчета задолженности ответчицы следует, что на 08 февраля 2011 года сумма долга составила: основной долг 136 686 рублей 11 копеек, просроченный долг 34 992 рубля 35 копеек, просроченные проценты 81 192 рубля, комиссия 4 900 рублей, всего 257 770 рублей 46 коп.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Как следует из вышеуказанного кредитного договора от 11 ноября 2008 года, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.
Таким образом, указанный вид комиссии по открытию и ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей").
На основании изложенного, сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 4 900 руб. не подлежит взысканию с ответчика.
Кроме того, ответчиком оплачены за открытие и ведение ссудного счета денежные средства в размере 7550 (3000 + 4550) рублей, которые подлежат зачету в сумму основного долга ответчика.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 245320,46 рублей (136686,11 + 34992,35 + 81192 – 7550).
При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Подшиваловой Марины Ивановны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 245320 рублей 46 коп., судебные расходы в сумме 5653 рубля 21 коп., а всего 250973 рубля 67 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.
Председательствующий: Казакевич Ю.А.