Дело № 2-1110-11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 марта 2011 года
Центральный районный суд г. Читы в составе:
председательствующего судьи Казакевич Ю.А.,
при секретаре Швецовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Василенко Татьяне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с вышеназванным иском, 08 февраля 2011 года уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 243 543 рубля 48 копейки, а также государственную пошлину в размере 5 974 рубля 04 копеек. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Василенко Т.И. был заключен кредитный договор № № по условиям договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200 000 рублей сроком до 20 мая 2013 года под 20 % годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. Согласно условиям договора о кредитовании банковского специального счета, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, не позднее 20 числа каждого месяца по установленному графику. Однако заемщиком не надлежащим образом исполняются договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. По состоянию на 14 января 2011 года заемщиком не исполнены обязательства по договору о кредитовании банковского специального счета, а именно сумма долга составила: основной долг 133 177 рублей 03 копейки, просроченный долг 43 232 рубля 60 копеек, просроченные проценты 67 079 рублей 51 копейка, комиссия 54 рубля 34 копейки, всего 243 543 рубля 48 копеек.
Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала полностью, при этом пояснила, что 08 февраля 2011 года с учетом сложившейся ситуации и ответчика, исковые требования были изменены, а именно: сумма взыскания значительно уменьшена по состоянию на 14 января 2011 года, поэтому считает, что процентная ставка за просрочку уплаты кредита взимается Банком правомерно, поскольку предусмотрена кредитным договором.
Ответчица Василенко Т.И. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что не согласна с требованиями заявленными АКБ «РОСБАНК» (ОАО) о взыскании с нее суммы за просрочку платежа в размере 67 079 рублей 51 копейка, которые просит с нее не взыскивать, так как образовавшаяся задолженность по кредиту образовалась в связи с тем, что она болела и находилась на стационарном лечении с 24 июля 2009 года по 13 августа 2009 года, а до 17 ноября 2009 года на амбулаторном лечении и на данный момент является <данные изъяты>, а кроме того на у нее на иждивении находится несовершеннолетняя дочь ВК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Суд, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Василенко Т.И. был заключен кредитный договор № № по условиям договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 200000 рублей сроком до 20 мая 2013 года под 20 % годовых, перечислив их на счет (п.2.1) (л.д.______).
Согласно, п. 3.1. кредитного договора установлен порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по кредиту.
Согласно, п.5.4.3. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов (л.д.______).
Согласно, справки № Василенко Т.И. прошла освидетельствование на ВК ГУЗ «Краевая больница № 4» г. Краснокаменск – признана <данные изъяты> (л.д._______), на иждивении которой находится несовершеннолетняя ВК, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.________).
Согласно, выписки из лицевого счета по вкладу ОАО «Сбербанк России» со счета Василенко Т.И. производится списание денежных средств в счет погашения кредита (л.д.______).
Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что на 14 января 2011 года ответчиком Василенко Т.И. не исполнены обязательства, сумма долга составила: основной долг 133 177 рублей 03 копейки, просроченный долг 43 232 рубля 60 копеек, просроченные проценты 67 079 рублей 51 копейка, комиссия 54 рубля 34 копейки, всего 243 543 рубля 48 копеек.
Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Как следует из вышеуказанного кредитного договора от 20 мая 2008 года, ответчик занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.
Таким образом, указанный вид комиссии по ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей").
На основании изложенного, сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 54,34 руб. не подлежит взысканию с ответчика.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично в размере 243489 рублей 14 коп., в том числе сумму основного долга в размере 133177,03 руб., сумму просроченного долга в размере 43232,6 руб., сумму просроченных процентов 67079,51 руб.
При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Василенко Татьяны Ивановны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 243489 рублей 14 коп., судебные расходы в сумме 5634 рубля 89 коп., а всего 249124 рубля 03 коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.
Председательствующий: Казакевич Ю.А.