Дело № 2-3422-11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 09 июня 2011 года Центральный районный суд г.Читы В составе председательствующего судьи Казакевич Ю.А., При секретаре Швецовой М.В., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Щеколковой Жанне Александровне о взыскании суммы долга по договору о кредитовании, установил: Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчицы сумму долга по кредитному договору в размере 120 992 рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 619 рублей 85 копеек. Требования мотивированы следующим. Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчицей кредитный договор №. Кредитором были выданы Заемщику (Щеколковой Ж.А.) денежные средства в сумме 80 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 30 мая 2010 года, под 20 % годовых. В связи с проведением реструктуризации по кредиту от 12 февраля 2010 года процентная ставка по кредиту увеличилась до 31,9 % срок возврата по кредитному договору до 16 февраля 2014 года.. Согласно условиям договора о кредитовании банковского специального счета, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, по установленному графику, не позднее 30 числа каждого месяца. Однако Заемщиком не надлежащим образом исполняются договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. По состоянию на 16 марта 2011 года Заемщиком не исполнены обязательства по договору о кредитовании банковского специального счета, а именно: сумма основного долга составляет 120 992 рубля 24 копеек, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 46 786 рублей 08 копеек; задолженность по процентам – 58 191 рубль 81 копейка; просроченная задолженность по основному долгу и – 7433 рубля 90 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 8 580 рублей 45 копеек. Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 3 619 рубля 85 копеек. Представитель истца по доверенности от 31 марта 2010 года Шаманских А.А. исковые требования поддержала и подтвердила вышеизложенные обстоятельства, просила рассмотреть дело в порядке заочного производства. Ответчица Щеколкова Ж.А. о судебном разбирательстве была уведомлена надлежащим образом по указанному в деле адресу, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений на иск не представила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, находит иск подлежащим удовлетворению частично. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (ОАО) заключил с ответчицей кредитный договор №, согласно которому Кредитором были выданы Заемщику (Щеколковой Ж.А.) денежные средства в сумме 80000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 30 мая 2010 года, под 20 % годовых. В связи с проведением реструктуризации по кредиту от 12 февраля 2010 года процентная ставка по кредиту увеличилась до 31,9 % срок возврата по кредитному договору до 16 февраля 2014 года. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 16 марта 2011 года составляет 120 992 рубля 24 копеек, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 46 786 рублей 08 копеек; задолженность по процентам – 58 191 рубль 81 копейка; просроченная задолженность по основному долгу и – 7 433 рубля 90 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета 8 580 рублей 45 копеек. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрен возврат предоставленного Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере (30 числа каждого месяца). Пунктом 4.4.2 и 5.1. кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и платы за ведение ссудного счета в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом одну из своих обязанностей по Кредитному договору. Клиент обязуется уплатить Банку неустойку пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое –либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты. Таким образом, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исходя из системного толкования ст.9 ФЗ от 26.01.1996. Ns 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, п.1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указанные договорные отношения между истцом и ответчиком регулируется как нормами Гражданского кодекса РФ, гак и Законом о защите прав потребителей. В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей, (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включая в договор возмездное условие по ведению ссудного счета Банк, являясь исполнителем услуги, в нарушение статьи 16 указанного Закона обусловливает приобретение одних услуг (получение кредита) обязательным приобретением иных услуг (возмездное пользование банковским ссудным счетом). Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П), а так же информационного письма Центрального Банка РФ от 29.08.2003 г. № 4 ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образовании и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с кредитным договором. Соответственно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, возникающей в силу закона. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, и условие договора, согласно которого кредитор взимает с заемщика комиссию за ведение ссудного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования о взыскании с ответчика уплаченной им суммы за обслуживание ссудного счета подлежат оставлению без удовлетворения. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию 112411,79 руб., из них срочная задолженность по основному долгу – 46 786 рублей 08 копеек; задолженность по процентам – 58 191 рубль 81 копейка; просроченная задолженность по основному долгу и – 7 433 рубля 90 копеек. На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 3 448 рублей 24 копейки. Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Щеколковой Жанны Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) сумму долга по кредитному договору в сумме 112 411 рублей 79 коп., судебные расходы в сумме 3 448 рублей 24 копейки, всего 115 860 рублей 03 копейки. Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в течении десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи кассационной жалобы в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы. Председательствующий: Казакевич Ю.А.