Дело № 2-2911-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 23 июня 2011 года Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Казакевич Ю.А., при секретаре Швецовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Лоншакову Владимиру Андрияновичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с вышеназванным иском, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 186278руб. 13 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 925 руб. 56 коп. Требования мотивированы следующим: в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО (Кредитор) и Лоншаковым Владимиром Андрияновичем (Заемщик), Кредитором были выданы Заемщику денежные средства в сумме 190 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 15 июня 2012 года под проценты в размере 20 % годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. В связи с неисполнением заемщиком Лоншаковым В.А. обязательств по кредитному договору, сумма задолженности по состоянию на «10» февраля 2011г. по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 186278 руб. 13 коп. и включает в себя: срочная задолженность по основному долгу – 73781,98 руб. задолженность по процентам – 48312,82 рублей, просроченная задолженность по основному долгу – 57983,22 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 6 200 рублей, просит суд взыскать с ответчика Лоншакова В.А., в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере 186278, 13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4925, 56 коп. Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрение дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам. Ответчик Лоншаков В.А. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, суду пояснил, что на основании решения мирового судьи судебного участка № 2 Центрального района г. Читы от 07 июля 2008 года по его иску к Лоншаковой А.С. о разделе общего долга супругов, раздел задолженности «Росбанку» разделен между супругами, свою ? часть долга банку он выплатил, считает, что вторую часть долга должна оплачивать его бывшая супруга Савчук А.С. Привлеченная судом в качестве третьего лица на стороне ответчика Савчук А.С. в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не поступало. Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО и Лоншаковым В.А. истцом были выданы ответчику денежные средства в сумме 190 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 15 июня 2012 года под проценты в размере 20 % годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. Согласно, п. 3.1. кредитного договора установлен порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по кредиту. Согласно, п.5.4.3. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов. В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Из представленного расчета задолженности ответчика следует, что на «10» февраля 2011 года задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 186278 рублей 13 копеек и включает в себя: срочная задолженность по основному долгу – 73781,98 руб., задолженность по процентам – 48312,82 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 57 983,33 руб., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 6 200 рублей. Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Как следует из вышеуказанного кредитного договора от 15 июня 2007 года, истец занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг. Таким образом, указанный вид комиссии по открытию и ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"). На основании изложенного, сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 6200 рублей не подлежит взысканию с ответчика. В судебном заседании также установлено, подтверждается лицевым счетом, что ответчиком Лоншаковым В.А. оплачено банку комиссии за ведение и открытие ссудного счета 8800 рублей. Указанная сумма удержана банка также незаконно по изложенным выше основаниям. Таким образом, оплаченная сумма в размере 8800 рублей подлежит зачету в счет погашения суммы задолженности по кредитному договору. Довод ответчика о том, что обязательства по оплате задолженности по кредитному договору должна нести его бывшая супруга Савчук А.С., суд находит несостоятельным, поскольку АКБ «РОСБАНК» (ОАО) не был привлечен к участию в деле по разделу общих долгов супругов и не давал своего согласия на замену стороны в кредитном обязательстве. При таких обстоятельствах суд полагает возможным иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 171278,13 рублей, в том числе срочная задолженность по основному долгу – 73781,98 руб., задолженность по процентам – 48312,82 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 57 983,33 руб., за минусом оплаченной комиссии за ведение и открытие ссудного счета в размере 8800 рублей. При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Лоншакова Владимира Андрияновича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 171278 рублей 13 коп., судебные расходы в сумме 4 625 рублей 56 коп., всего 175 903 рубля 69 коп. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Забайкальский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Читы. Председательствующий: Ю.А. Казакевич