Дело № 2-2930-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 мая 2011 года Центральный районный суд г. Читы В составе председательствующего судьи Казакевич Ю.А., При секретаре Швецовой М.В., Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Дьяковой Евгении Сергеевны, Панову Александру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту в размере 56 461 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1893 рублей 34 копейки. Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО (Кредитор) по программе «Просто деньги» и Дьяковой Евгенией Сергеевной (Заемщик), Кредитором были выданы Заемщику денежные средства в сумме 50 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 10 июля 2012 года под проценты в размере 16% годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Пановым Александром Алексеевичем. Однако Заемщиком не надлежащим образом исполняются договорные обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов. 14 января 2011 года мировым судьей судебного участка №54 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в сумме 57 408 рублей 15 копеек. Однако ответчик обратился с возражениями о вынесении судебного приказа и определением мирового судьи от 9 февраля 2011 года данный судебный приказ был отменен. В связи с неисполнением заемщиком Дьяковой Е.С. обязательств по кредитному договору, сумма задолженности по состоянию на 07 декабря 2010 г. составляет 56 461 рублей 23 копейки и включает в себя: срочная задолженность по основному долгу - 30 618,83 рублей, задолженность по процентам - 20 923,93 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 4 535,36 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 383,11 рублей. Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам. Ответчики Дьякова Е.С., Панов А.А. на судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало. Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотрение дела в отсутствии ответчиков, и приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО по программе «Просто деньги» и Дьяковой Евгенией Сергеевной, кредитором были выданы заемщику денежные средства в сумме 50 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 10 июля 2012 года под проценты в размере 16% годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком заключен Договор поручительства № от 17.072007г. с Пановым Александром Алексеевичем Согласно, п. 3.1. кредитного договора установлен порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по кредиту. Согласно, п.5.4.3. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1.1., п. 1.3. указанного Договора поручительства Поручитель обязался солидарно в полном объеме отвечать перед Кредитором за исполнение Согласно условиям договора о кредитовании банковского специального счета, возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца по установленному графику. В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. Из представленного расчета задолженности ответчицы следует, что на 07 декабря 2010 года задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 56 461 рублей 23 копейки и включает в себя: срочная задолженность по основному долгу-30 618,83 рублей, задолженность по процентам - 20 923,93 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 4 535,36 рублей, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 383,11 рублей. Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Как следует из вышеуказанного кредитного договора от 07 июля 2007 года, истец занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг. Таким образом, указанный вид комиссии по открытию и ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"). На основании изложенного, сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 383 рубля 11 копеек не подлежит взысканию с ответчика. При таких обстоятельствах суд полагает возможным иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 56078 рублей 12 копеек, из них срочная задолженность по основному долгу-30 618,83 рублей, задолженность по процентам - 20 923,93 рублей, просроченная задолженность по основному долгу - 4 535,36 рублей. При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Дьяковой Евгении Сергеевны, Панова Александра Алексеевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 56078 рублей 12 копеек, судебные расходы в сумме 1 882 рубля 34 копеек, а всего 57 960 рублей 46 копеек. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы. Председательствующий: Казакевич Ю.А.