Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд <адрес>

В составе председательствующего судьи Казакевич Ю.А.,

При секретаре Швецовой М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Немакину Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 169 721 рубль 41 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4594 рублей 43 копейки. Требования мотивированы следующим: в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО (Кредитор) по программе «Просто деньги» и Немакиным А.С., Кредитором были выданы Заемщику денежные средства в сумме 150 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 28 декабря 2009 года под проценты в размере 20% годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась. 08 июня 2009 года мировым судьей судебного участка № 2 Центрального района г. Читы был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 126189 рублей 55 копеек. Однако ответчик обратился с возражениями о вынесении судебного приказа и определением мирового судьи от 08 июня 2009 года данный судебный приказ был отменен. В связи с неисполнением заемщиком Немакиным А.С. обязательств по кредитному договору, сумма задолженности по состоянию на 10 февраля 2011 г. задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, составляет 169 721 рубль 41 копейка и включает в себя: срочная задолженность по основному долгу – 0,00 рублей, задолженность по процентам – 56 231 рубль 14 копеек, просроченная задолженность по основному долгу – 88 490 рублей 27 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 14 000 рублей, просит суд взыскать с ответчика Немакина А.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору в размере 169 721 рубль 41 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 594 рубля 43 копейки.

Представитель АКБ «РОСБАНК» (ОАО) Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчик Немакин А.С. исковые требования истца признал частично, представил суду возражения на исковое заявление, суду пояснил, что считает требования истца обоснованными только в части взыскания с него суммы 60700 рублей, в остальной части просит отказать. Ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ им был получен кредит в банке на сумму 150000 рублей согласно заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В письменной форме сделка не совершалась, договор не заключался и не подписывался. Заявку на получение кредита нельзя рассматривать как кредитный договор, заключенный в письменной форме. В связи с ничтожностью сделки у ответчика не возникло никаких иных обязанностей, кроме возврата полученного по сделке. Осознавая необходимость возврата полученного по сделке, ответчиком была внесена в пользу банка сумма в размере 89300 рублей. Считает обоснованными требования в части взыскания 60700 рублей.

Представитель ответчика Чумилина Т.А., исковые требования также признала частично, поддержала мнение ответчика

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела и оценив все в совокупности с действующим законодательством, приходит к следующему.

В силу ст. 435 п. 1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Немакин А.С. обратился к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере 150 000 рублей с уплатой 20% годовых сроком до 28.12.2009 года (л.д. ).

Вышеназванным заявлением истец подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета клиента, акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

На основании поданного Немакиным заявления, банк открыл истцу счет, выпустил на его имя банковскую карту. Сторонами в судебном заседании не оспаривалось, что ответчик получил от истца денежные средства.

В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса – то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, между сторонами в письменной форме был заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Сторонами были согласованы все существенные условия договора, определенные заявлением о предоставлении карты, условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. Какого-либо принуждения к заключению договора на ответчика немакина А.С. со стороны истца не оказывалось. Оснований для признания заключенного договора недействительным у суда не имеется.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» ОАО (Кредитор) по программе «Просто деньги» и Немакиным А.С., Кредитором были выданы Заемщику денежные средства в сумме 150 000 рублей. Кредит предоставлен сроком до 28 декабря 2009 года под проценты в размере 20% годовых, величина которых в течение всего срока действия договора не менялась.

Согласно, п. 3.1. кредитного договора установлен порядок погашения кредита и процентов за пользование кредитом, которые начисляются на остаток задолженности по кредиту.

Согласно, п.5.4.3. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов (л.д.______).

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Из представленного расчета задолженности ответчика следует, что на «10» февраля 2011 года задолженность Заемщика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 169 721 рубль 41 копейку и включает в себя: срочная задолженность по основному долгу – 0,00 рублей, задолженность по процентам – 56 231 рубль 14 копеек, просроченная задолженность по основному долгу – 88 490 рублей 27 копеек, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 14 000 рублей.

Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денеж­ных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денеж­ных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления де­нежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привле­ченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для рас­четных операций.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)», в соответствии с которым Банк Росси устанавливает правила бухгалтер­ского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кре­дитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (по­гашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и пога­шения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потре­бителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение од­них товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполните­лем) в полном объеме.

Как следует из вышеуказанного кредитного договора от 28 февраля 2010 года, истец занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возни­кают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не мо­гут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имуществен­ных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг.

Таким образом, указанный вид комиссии по открытию и ведению ссудного счета нор­мами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматри­вающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей").

На основании изложенного, сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 14000 рублей не подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным иск АКБ «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 155 721,41 рублей, из них просроченная задолженность по основному долгу 99490,27 рублей, задолженность по процентам 56231,14 рублей..

При обращении с иском в суд истец уплатил государственную пошлину, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Немакина Алексея Сергеевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 155721 рубль 41 коп., судебные расходы в сумме 4 314 рублей 43 копейки, а всего 160 035 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы.

Председательствующий: Казакевич Ю.А.