Дело № 2-3093-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 июня 2011 г.Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Калашниковой Т.А., при секретаре Волошиной А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Чуркину Евгению Александровичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, У с т а н о в и л : ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, пени, судебных расходов, ссылаясь на следующие обстоятельства: 14 декабря 2007 г. между банком и Чуркиным Е.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Чуркину Е.А. кредит в сумме 100.000 рублей под 20 % годовых с обязательством оплаты согласно графика, а Чуркин Е.А. взял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на эту сумму в сроки и на условиях, предусмотренные договором. В связи с проведением реструктуризации по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту увеличилась до 24,6%, срок возврата по кредитному договору до 30.09.2013г. Согласно условиям договора срок возврата кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно, не позднее 14 числа каждого месяца по установленному графику. В нарушение условий кредитного договора в течение срока действия договора Чуркиным Е.А. нарушались условия внесения платежей по кредитному договору. Ответчик Чуркин Е.ВА. уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства повлекло причинение банку ущерба. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 173.725руб. 91 коп., из них: срочная задолженность – 66.153 руб.89 коп., задолженность по процентам – 79.721 руб. 59 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 24.143 руб.76 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 3.706 руб.67 коп., а также просит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4.674 руб. 52 коп. В судебном заседании представитель истца Шаманских А.А., действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала по изложенным основаниям, просила суд заявленные требования удовлетворить. Ответчик Чуркин Е.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление(л.д.___). Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает возможным удовлетворить частично заявленные требования по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, 14 декабря 2007 г. между банком и Чуркиным Е.А. был заключен кредитный договор № №(л.д._____), в соответствии с которым банк предоставил заемщику Чуркину Е.А. кредит в сумме 100.000 рублей под 20 % годовых с обязательством оплаты согласно графика, а Чуркин Е.А. взял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на эту сумму в сроки и на условиях, предусмотренные договором. В связи с проведением реструктуризации по кредиту от 30.09.2009г. процентная ставка по кредиту увеличилась до 24,6%, срок возврата по кредитному договору до 30.09.2013г. Согласно условиям договора срок возврата кредита и уплаты процентов должны осуществляться ежемесячно, не позднее 14 числа каждого месяца по установленному графику. При этом, судом также установлено, что по условиям кредитного договора, ответчиком внесена единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета в размере 3.000 руб., а также он обязан оплачивать банку ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 200 руб.(л.д._____). Кредитный договор подписан Чуркиным Е.А., и с его условиями он был согласен. В судебном заседании также установлено, что заемщик Чуркин Е.А. уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства по возврату кредита по кредитному договору. До настоящего времени им не предприняты меры по возвращению кредита. В соответствии со ст. 198 ГПК РФ в случае признании иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. Суд не принимает признание иска ответчиком, поскольку оно противоречит закону в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст. 330 ГПК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно условиям кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. В связи с тем, что ответчик Чуркин Е.А. не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов по кредитному договору, неустойки. Однако, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета не соответствуют п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», в силу которого условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, в соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Положением Центрального банка от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств». Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия истца по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета и осуществление операций по этому счету ущемляет установленные законом права потребителя. В связи с чем, суд считает, что ответчиком необоснованно уплачена банку за период с января 2008г. по сентябрь 2009г.(включительно) ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 4.200 руб., единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере 3.000 руб., которые подлежат зачету в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также не подлежит взысканию заявленная банком задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 3.706 руб.67 коп В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы банка по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4.530 руб. 52 коп. Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично. Взыскать с Чуркина Евгения Александровича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере 166.525 руб.91 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4.530 руб. 52 коп., всего взыскать 171.056 руб. 43 коп. Зачесть сумму 7.200 руб. (уплаченная ответчиком комиссия за ведение ссудного счета) в счёт погашения долга по кредитному договору № № от 14.12.2007г. В остальной части исковых требований отказать. Решение может быть также обжаловано сторонами в кассационном порядке в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы в течение десяти дней. Судья: Калашникова Т.А.