Дело № 2-5262-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 10 августа 2011 г.Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Калашниковой Т.А., при секретаре Страмиловой Я.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дранникова Сергея Анатольевича к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о признании недействительным условий договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, возврате незаконно удержанных денежных средств, У с т а н о в и л : Дранников С.А. обратился в суд с указанным выше исковым заявлением ссылаясь на то, что 19 октября 2007 г. он заключил с ОАО «АТБ» кредитный договор, по которому получил денежные средства в размере 160.000 руб. Одним из условий кредитного договора была обязанность по выплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Согласно графика платежей, истцом оплачена банку комиссия в размере 107.835 руб. Включение в договор данного условия считает незаконным, нарушающими его права как потребителя. Просил признать данный пункт кредитного договора недействительным, взыскать с ОАО «АТБ» выплаченные денежные средства в размере 107.835 руб. В судебное заседание истец Дранников С.А. не явился, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, подал заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика ОАО «АТБ» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщил, возражений на иск не представил. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. В судебном заседании установлено, что 19 октября 2007 г. истец заключил с ОАО «АТБ» кредитный договор, по которому получил денежные средства в размере 160.000 руб. Одним из условий кредитного договора была обязанность по выплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. По квитанциям и согласно графика платежей, истцом оплачена комиссия за ведение ссудного счета за период с 19 ноября 2007 г. по 19 июля 2011 г. в размере 107.835 руб. Суд полагает включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета незаконным по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены - вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. По своей правовой природе кредитный договор относится к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах. В результате граждане - заемщики, как сторона договора, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка данных о ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы положением Центрального банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)». Названное положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за выдачу кредита ни Федеральный закон от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит нормам гражданского законодательства и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей, возлагая на потребителя обязанность по оплате операций, входящих в кредиторскую обязанность банка. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытии и ведение счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется, помимо этого, данное указание не является законом. Таким образом, условия договора, предусматривающие взимание с заемщика комиссий за открытие и ведение ссудного счета, не основаны на законе, нарушают права потребителя, ввиду чего сделка в данной части не соответствует законодательству и как следствие является ничтожной. Исходя из этого, ответчик, предоставляя услугу по кредитованию, получил от истца комиссию за открытие ссудного счета в размере 107.835 руб., ввиду чего требование истца о взыскании с ответчика суммы в размере 107835 руб. подлежит удовлетворению. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается. Стороной ответчика иного суду не представлено. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд Р е ш и л : исковые требования удовлетворить. Признать пункт кредитного договора от 19 октября 2007 г. о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Дранникова Сергея Анатольевича денежные средства в размере 107.835 руб. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы. Судья: Т.А.Калашникова