Дело № 2-6422-11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2011 года г. Чита

Центральный районный суд города Чита в составе:

председательствующего судьи Копеистовой О.Н.

при секретаре Цыцыковой Д.Д.,

с участием представителя истца Гандаевой Х.И., действующей на основании доверенности № 290-2011/Ч от 5 мая 2011 года,

ответчика Савватеева В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» к Савватееву Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Савватеевым Виктором Александровичем ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанным кредитным договором Савватееву В.А. предоставлен кредит на сумму 193977 рублей на приобретение автомашины марки ГАЗ, модель 2705 год выпуска 2003 сроком на 36 месяцев на условиях ежемесячно уплаты процентов по ставке 16 % годовых и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1% от суммы выданного кредита. Ответчик был обязан погашать кредит равными по сумме платежами в размере 8760 руб. 00 копеек не позднее 31 числа каждого месяца. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 271320 руб. 14 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 4864 руб. 98 копеек, задолженность по просроченным процентам – 22533 руб. 16 копеек, задолженность по просроченной комиссии – 21337 руб. 47 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 55914 руб. 98 коп., пени по просроченному основному долгу в- 91973 руб. 70 коп., пени по просроченным процентам – 39372 руб. 63 коп., пени по просроченной комиссии – 35323 руб. 22 коп. На основании договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ банк передал права требования к ответчику ООО «Коллекторское агентство «Лайф», которое просит взыскать в его пользу вышеуказанную задолженность в размере 271320 руб. 14 коп.

В судебном заседании представитель истца Гандаева Х.И., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что в соответствии с пунктами 5.4.4, 5.4.5 Правил предоставления кредита банк имеет право передать свои права и обязанности третьему лицу; в целях исполнения обязательств по кредитному договору, а также при уступке права требования по нему, передать третьим лицам информацию о клиенте и о состоянии задолженности по кредитному договору, но только при условии принятия этими лицами на себя обязательств о нераспространении вышеуказанной информации. Истцом данные обязательства соблюдены и отражены при заключении с банком договора уступки права требования.

Ответчик Савватеев В.А. с исковыми требованиями не согласился, считает, что размер задолженности необоснованно завышен, с коллекторским агентством он договора не заключал, поэтому обязанностей перед ним никаких не имеет, банк, заключив договор уступки права требования, нарушил пункт договора 7.4, в котором указано, что банк обязан сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации.

Изучив материалы дела, заслушав стороны, суд пришел к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Савватеевым Виктором Александровичем был заключен кредитный договор №. (л.д.___) путем присоединения ответчика к Правилам по кредитованию физических лиц на оплату товаров/услуг по программе «экспресс-автокредитование» на основании заявления на предоставление кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Савватееву В.А. предоставлен кредит на сумму 193977 рублей на приобретение автомашины марки ГАЗ, модель 2705 год выпуска 2003 сроком на 36 месяцев на условиях ежемесячно уплаты процентов по ставке 16 % годовых и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1% от суммы выданного кредита.

Ответчик был обязан погашать кредит равными по сумме платежами в размере 8760 руб. 00 копеек не позднее 31 числа каждого месяца.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 271320 руб. 14 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 4864 руб. 98 копеек, задолженность по просроченным процентам – 22533 руб. 16 копеек, задолженность по просроченной комиссии – 21337 руб. 47 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 55914 руб. 98 коп., пени по просроченному основному долгу в- 91973 руб. 70 коп., пени по просроченным процентам – 39372 руб. 63 коп., пени по просроченной комиссии – 35323 руб. 22 коп. (л.д.____).

На основании договора уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ банк передал права требования к ответчику ООО «Коллекторское агентство «Лайф» (л.д.___).

В соответствии с условиями договора уступки права требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (Цедент) уступает, а ООО «Коллекторское агентство «Лайф» (Цессионарий) принимает все права требования к Должникам по кредитным договорам согласно Приложению № 1 к настоящему договору, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину.(пункт 1.1).

Пунктом 1.2 Цедент уступает, а Цессионарий принимает все права и обязанности Цедента, предусмотренные по кредитным договорам согласно приложению № 1 к настоящему договору, в том числе право расторгать кредитные договоры, право требовать досрочного погашения обязательств, право уступать права требования по кредитным договорам третьим лицам, право менять очередность погашения кредита, право изменить процентную ставку по кредитным договорам, право прекращать начисление и взимание процентов за пользование кредитом по кредитным договорам, право прекращать начисление и взимание штрафных санкций и иных платежей, предусмотренных кредитными договорами согласно Приложению № 1 к настоящему договору.

В соответствии с пунктом 1.5 Цедент уступает Цессионарию денежные требования к Должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения настоящего договора, в том числе как существующие, срок платежа по которым уже наступил, так и будущие требования, включая право требования к Должнику на сумму основного долга, процентов, неустоек, иных сумм.

Пунктом 1.6 предусмотрено, что Цедент уступает Цессионарию денежные требования по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму 91894797 руб. 63 коп.

Как усматривается из Приложения № 1 договора уступки права требования Цессионарию переданы документы, подтверждающие заключение договоров кредита, копии выписок из лицевых счетов, платежные документы на должников, в том числе на Савватеева В.А..(л.д.___).

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

Пунктом 5 статьи 4 вышеназванного Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что в случае установления обязательных требований к услуге исполнитель обязан оказать потребителю услугу, соответствующую этим требованиям.

В отношении кредитных договоров такие требования установлены в п. 1 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". Эти нормы касаются тайны банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Кредитные организации гарантируют соблюдение этих требований при заключении договоров с клиентами.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (статья 388). По смыслу статьи 819 ГК РФ денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация (имеющая соответствующую лицензию), следовательно, право требования может быть передано лишь субъектам банковской сферы.

Пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ не допускается уступка требований без согласия должника, если личность кредитора имеет существенное значение для должника. Для совершения цессии в этом случае необходимо получить согласие должника.

Как усматривается из материалов дела, Савватеев В.А. не знал о заключении договора уступки права требования, продолжал оплачивать долг по кредитному договору в банк.

Истец в суд не представил доказательства наличия лицензии на банковскую деятельность.

Доводы истца о том, что информация о наличии кредитных отношений между Банком и Савватеевым В.А. сообщена только третьему лицу, которому передано право требования, суд считает надуманными, так как из договора усматривается, что документация в отношении кредитных обязательств Савватеева В.А. передана ООО «Коллекторское агентство «Лайф» совместно с иными кредитными договорами, что говорит о возможности информированности иных лиц о наличии кредитных отношений Савватеева В.А. с ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Таким образом, Савватеев В.А., заключив кредитный договор, предусматривающий возможность цессии прав банка коллекторским агентствам или иным лицам, ущемлен в своем праве на банковскую тайну, что дает основание суду признать данный пункт договора недействительным в соответствии с п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей, устанавливающий недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, закрепленными в российском законодательстве в области защиты прав потребителей.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку условие кредитного договора, изложенное в Правилах по кредитованию физических лиц на оплату товаров/услуг по программе «экспресс-автокредитование»(п.п. 5.4.4, 5.4.5) о возможности уступки права требования третьим лицам по кредитному договору является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что уступку прав требования приняло лицо, не являющееся кредитной организацией, суд, считает, что ООО «Коллекторское агентство «Лайф» не имеет оснований на взыскание задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы, понесенные истцом, не возмещаются.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд.

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований по иску общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» к Савватееву Виктору Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение 10 дней со дня вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд города Чита.

Судья О.Н. Копеистова