Дело № 2-4239-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 08 июля 2011 года Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Казакевич Ю.А., при секретаре Швецовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Севодину Игорю Николаевичу, Белоусовой Елене Васильевне, Третьякову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, У С Т А Н О В И Л : ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Севодиным Игорем Николаевичем был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом были предоставлены Севодину И.Н. денежные средства в сумме 574 000 руб. на срок до 24.07.2013г. со взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых. По условиям данного договора возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком. В обеспечение указанного кредитного договора с Белоусовой Е.В., Третьяковым Р.В. были заключены договора поручительства, в соответствии с которым они обязалась перед кредитором отвечать за исполнение Севодиным И.Н. его обязательства. С 26.05.2009г. Севодин И.Н. систематически нарушает условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов. Предложение истца погасить кредит ответчики оставили без ответа. По состоянию на 19.04.2011 года задолженность Севодина И.Н. составила 710930 рублей 42 копейки. Истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 710930 рублей 42 копейки, в том числе: 519054 рубля 72 коп. – основной долг по кредиту, 191864 руб. 30 копеек - проценты за пользование кредитом, 4 рубля 51 коп. - неустойку за неисполнение обязательств по погашению кредита, 6 рублей 89 копеек - повышенные проценты за неисполнение обязательств по уплате процентов, расходы по уплате госпошлины в размере 14309 рублей 30 копеек. В судебное заседание истец своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом. Ответчики Белоусова Е.В., Третьяков Р.В., в судебное заседание не явились, представили суду заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик Севодин И.Н исковые требования признал частично, в части взыскания суммы основного долга, считает проценты и заявленную неустойку завышенной. Кроме того, ответчик заявил, что оплаченная им комиссия за предоставление кредита в размере 11480 рублей является незаконной, просил учесть ее оплату в сумму долга по кредиту. Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Севодиным Игорем Николаевичем был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом были предоставлены Севодину И.Н. денежные средства в сумме 574 000 руб. на срок до 24.07.2013г. со взиманием за пользование кредитом 19,5% годовых. По условиям данного договора возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком. В обеспечение указанного кредитного договора с Белоусовой Е.В., Третьяковым Р.В. были заключены договора поручительства, в соответствии с которым они обязалась перед кредитором отвечать за исполнение Севодиным И.Н. его обязательства по кредитному договору. По условиям кредитного договора, уплата кредита и процентов должны производиться Севодиным И.Н согласно установленному графику, являющемуся приложением к договору. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, на заемщика возлагается обязанность уплатить пени за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Судом установлено, что исполнение обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование кредитом Севодиным И.Н. не соблюдено. Согласно представленному истцом расчету, задолженность Севодина И.Н. по кредитному договору по состоянию на 19.04.2011 года составила 710930 рублей 42 копейки, в том числе: 519054 рубля 72 коп. – срочный основной долг по кредиту, 191864 руб. 40 копеек проценты за пользование кредитом, 4 рубля 51 коп неустойку за неисполнение обязательств по погашению кредита, 6 рублей 89 копеек повышенные проценты за неисполнение обязательств по уплате процентов. Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Как следует из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, истец занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг. Таким образом, комиссия за предоставление кредита в размере 11480 рублей, оплаченная ответчиком в день заключения кредитного договора нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за предоставление кредита с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"). Таким образом, полученная истцом денежная сумма с ответчика Севодина И.Н. в день заключения кредитного договора в виде комиссии за предоставление кредита в размере 11480 рублей, подлежит зачету в счет суммы задолженности по кредитному договору. На основании изложенного, с ответчиков Севодина И.Н., Белоусовой Е.В., Третьякова Р.В. солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 699450,42 рублей, из них 519054,72 руб. – основной долг по кредиту, 191864,3 руб. – проценты за пользование кредитом;4 руб. 51 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по погашению кредита, 6 руб. 89 коп. – повышенные проценты за неисполнение обязательств по уплате процентов, за минусом суммы комиссии за предоставление кредита в размере 11480 рублей. На основании ст. 450 ч. 2 п. 1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение Севодиным И.Н. установленного договором порядка исполнения обязательств заемщика образует существенное нарушение этого договора, что является основанием для расторжения договора по требованию истца. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы. С ответчиков подлежит взысканию сумма госпошлины, пропорционально удовлетворенным требования истца. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Севодина Игоря Николаевича, Белоусовой Елены Васильевны, Третьякова Романа Владимировича солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 699 450 рублей 42 коп., судебные расходы в сумме 14194 рубля 50 коп., а всего 713 644 рубля 92 коп. Расторгнуть кредитный договор на потребительские цели № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Севодиным Игорем Николаевичем. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы. Председательствующий: Казакевич Ю.А.