Дело № 2-4175-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 июля 2011 года Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Казакевич Ю.А., при секретаре Швецовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело по иску Ральдина Чингиса Алексеевича к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, У с т а н о в и л : Ральдин Ч.А. обратился с вышеназванным иском в суд, ссылаясь на следующее. Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 378 180 рублей со сроком возврата 11.03.2011 г., с условием уплаты процентов в размере 14,5% годовых. Общая сумма оплаты по кредитному договору составляет: 378 180 руб. за основной кредит, 120 955,55 руб. за 14,5% годовых, 90 764,90 руб. за комиссию банку за ведение ссудного счета. Ссылаясь на недействительность условий договора, истец просит суд взыскать с ответчика выплаченные истцом проценты и начисленные и проплаченные пени в сумме 114 423 руб., взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 46 137,30 руб., взыскать выплаченные истцом комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 77 653,71 руб. Также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 31 326,90 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., понесенные судебные расходы в размере 15 000 руб. В судебном заседании истец Ральдин Ч.А. от требований о взыскании процентов и начисленных и проплаченных истцом пени в сумме 114 423 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 46 137,30 руб., морального вреда в размере 10 000 руб. отказался. Отказ принят судом, в указанной части дело прекращено производством на основании определения суда. В судебном заседании истец исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика Белкина И.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила заявление, также представила отзыв на исковое заявление, в котором ответчик заявил, что, в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию – срок давности по дополнительным требованиям также истек, ответчик просит суд отказать истцу в исковых требованиях в полном объеме. Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив в совокупности с действующим законодательством, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец Ральдин (заемщик) и ответчик (кредитор) заключили кредитный договор №. В соответствии с п. 4.6. договора заемщик уплачивает ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита до полного погашения кредита. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N205-n. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора, возложена на потребителя услуги – заемщика. В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Соответственно, суд приходит к мнению, о том, что условия рассматриваемого кредитного договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного (специального банковского) счета являются недействительными, противоречащими Закону «О защите прав потребителей». Срок исковой давности по обязательствам, исполнение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Таким образом, истец вправе требовать неосновательно приобретенной ответчиком за период с 18 мая 2008 года. В силу п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. За три года до обращения истца в суд (18 мая 2011 года), им оплачено банку 34036,2 рублей – комиссии за ведение ссудного счета. Таким образом, в силу ст. 1102 ГК РФ указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца. Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования действующей на момент вынесения решения судом – 8,25% годовых, размер которых составил 5806,65 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1395,29 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 –199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Ральдина Ч.А. удовлетворить частично. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу Ральдина Чингиса Алексеевича 34 036 рублей 20 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5806 рублей 65 коп., а всего 39842 рубля 85 коп. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» государственную пошлину в доход бюджета городского округа «Город Чита» в размере 1 395 рублей 29 коп. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированной части решения в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г. Читы. Председательствующий: Казакевич Ю.А.