Дело № 2-4897-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 августа 2011 года Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судья Казакевич Ю.А., при секретаре Кравцовой Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Сараевой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ЗАО « Райффайзенбанк обратился в суд с исковым заявлением к Сараевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Сараевой Н.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Сараевой Н.А. кредит в сумме 50 000 рублей на срок 36 месяцев под 19,5 % годовых, а Сараева Н.А. взяла на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на эту сумму в сроки и на условиях, предусмотренные договором. В нарушение условий кредитного договора в течение срока действия договора Сараевой Н.А. не внесены платежи по кредитному договору. Ответчик Сараева Н.А. уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства повлекло причинение банку ущерба. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 60 965 рублей 88 копеек (из них сумма основного долга 28570,06 руб., сума процентов за пользование кредитом 6822,76 руб., сумма комиссий за обслуживание кредита 2733,42 руб., сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа 22839,64 руб.), расходы по оплате госпошлины 2 028 рублей 97 копеек. В судебном заседании представитель истца Сумароков Д.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по изложенным выше основаниям. Ответчик Сараева Н.А.в судебное заседание не явилась, была извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщила, возражений на иск не представила. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Сараевой Н.А. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику Ивановой Л.Ю. кредит в сумме 50 000 руб. на срок месяцев под 19,5 % годовых, а Сараева Н.А. взяла на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на эту сумму в сроки и на условиях, предусмотренные договором. Для Сараевой Н.А. установлен график платежей в погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии в соответствии с установленными банком тарифами, рассчитана полная стоимость кредита. Согласно условиям кредитного договора суммы кредита, процентов и комиссий должны были выплачиваться должником частями до 19 сентября 2011 года, однако, с 19 апреля 2011 года у ответчика перед банком возникла просрочка уплаты задолженности, комиссий и начисленных, но не оплаченных процентов. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что заемщик Сараева Н.А. уклоняется от исполнения взятого на себя обязательства по возврату кредита по кредитному договору. До настоящего времени ей не предприняты меры по возвращению кредита. Из представленного расчета задолженности ответчика следует, что на 16 июня 2011 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 60965,88 рублей и включает в себя: сумма основного долга 28570,06 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6822,76 руб., сумма комиссий за обслуживание кредита 2733,42 руб., сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа 22839,64 руб. Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.2008г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. В соответствии с п.2 ст.5 «Закона РФ от 02.12.1990г» №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Одной из кредитных обязанностей банка для создания условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк Росси устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Как отмечено в информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Как следует из вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, истец занимается обслуживанием ссудного счета, зачислением денежных средств на счет, выдачей кредита, данные обязанности банка возникают в силу закона и не являются самостоятельной банковской услугой и не могут быть возложены на потребителя как несение дополнительных имущественных обременений, не связанных с предоставлением ему дополнительных услуг. Таким образом, указанный вид комиссии по открытию и ведению ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, а положения заключенного кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за ведение ссудного счета с заемщика, суд считает не основанными на законе и ущемляющими права потребителей данных услуг (ч.2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей"). На основании изложенного, сумма задолженности комиссий за обслуживание кредита 2733,42 руб. не подлежит взысканию с ответчика. При таких обстоятельствах суд полагает возможным иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 58232 рубля 46 коп., в том числе сумма основного долга 28570,06 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6822,76 руб., сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа 22839,64 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составит 1946 рублей 97 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194—198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Сараевой Натальи Анатольевны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере 58232 рубля 46 коп., судебные расходы в размере 1946 рублей 97 коп., а всего 60 179 рублей 43 коп. Решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Забайкальский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Читы. Председательствующий Казакевич Ю.А.