Дело № 2-6193/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 октября 2011 года Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Доржиевой Б.В., при секретаре судебного заседания Панковой Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Артемьеву Игорю Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от 12.09.2008 года, заключенного между банком (кредитор) и Артемьевым И.Л. (заемщик), по программе «Неотложные нужды» ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 200000 рублей сроком до 12 сентября 2013 года под 20% годовых. Дополнительным соглашением от 24.03.2010 года к кредитному договору процентная ставка по кредиту установлена в размере 22,04% годовых, срок кредита – до 12.03.2014 года. Согласно условиям договора срок уплаты кредита, процентов должны осуществляться ежемесячно, не позднее 08 числа каждого месяца по установленному графику. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 28 июля 2011 года задолженность ответчика перед банком составила 328065,28 руб., из которых: 147975,07 руб. – срочная задолженность по основному долгу, 39502,38 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 139469,60 руб. – задолженность по процентам, 1118,23 руб. – задолженность по комиссии за ведение ссудного счета. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по кредитному договору в размере 328065,28 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6480,65 руб. В настоящем судебном заседании представитель истца Шаманских А.А., действуя по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, уточнила их, просила взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 330458,08 рублей, из которых: 137528,71 руб. – основной долг, 49948,74 руб. – просроченный долг, 141862,40 – задолженность по процентам, 1118,23 руб. – комиссия за ведение ссудного счета. Требование о взыскании с Артемьева И.Л. расходов по оплате госпошлины оставила прежним. Ответчик Артемьев И.Л. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил. В ходе судебного разбирательства представитель ответчика Кучина Л.Л., действуя по доверенности, заявленные к ее доверителю требования признала в части, представила письменный отзыв, при этом пояснила следующее. Ее доверитель срочную задолженность по основному долгу в сумме 137528,71 рублей не оспаривает, также признает обоснованным требование истца о взыскании с него просроченной задолженности в сумме 49948,74 рублей. Не признала требование о взыскании с ответчика реструктурированных процентов в сумме 29134,02 руб., пояснив, что такого понятия как в гражданском законодательстве РФ, так и в самом кредитном договоре не существует. Также не признала требование о взыскании процентов будущих периодов, поскольку истец просит взыскать досрочно всю сумму кредита с причитающимися процентами. Не признала также требование о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, так как ведение счета является самостоятельной банковской услугой, нарушающей права заемщика как потребителя. В связи с указанным, просила иск удовлетворить частично, признав сумму долга в размере 260165,24 руб. Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Факт заключения 12 сентября 2008 года между истцом и ответчиком Артемьевым И.Л. кредитного договора №№ дополнительного соглашения к нему от 24 марта 2010 года, а также факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными в суд документами (л.д.____). Указанное обстоятельство в ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривалось. Согласно п.3.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» для корпоративных сотрудников, возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета должна производиться клиентом ежемесячно в установленные сроки. Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик своевременно платежи не производил, о чем свидетельствуют исследованные судом справка о задолженности по состоянию на 25 октября 2011 года (л.д.___). Из представленной истцом справки следует, что по состоянию на 25 октября 2011 года задолженность Артемьева И.Л. для взыскания в судебном порядке перед банком составляет 330458,08 рублей, из которых: срочная задолженность по основному долгу – 137528,71 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 49948,74 руб., задолженность по процентам – 141862,40 руб. (в том числе: текущие проценты на дату ежемесячного платежа – 1079,79 руб., просроченные проценты – 64690,30 руб., проценты будущих периодов (с 26.10.2011 года по 12.03.2014 года) – 40040,59 руб., проценты, начисленные на просроченный основной долг – 6917,70 руб., реструктурированные проценты – 29134,02 руб.), задолженность по комиссии за ведение ссудного счета – 1118,23 руб. Суд, учитывая признание ответчиком иска частично, полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Артемьева И.Л. задолженности по кредитному договору в размере 137528,71 руб. – срочная задолженность по основному долгу, 49948,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1079,79 руб. - текущие проценты на дату ежемесячного платежа, 64690,30 руб. – просроченные проценты, 6917,70 руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг. В ходе судебного заседания представителем ответчика было указано на незаконность взыскания с ответчика реструктурированных процентов, что признается судом обоснованным, поскольку взимание реструктурированных процентов не предусмотрено законодательством. Кроме того, между истцом и ответчиком не было заключено соглашение о реструктуризации долга, поскольку из дополнительного соглашения №2 к кредитному договору от 24.03.2010 года следует, что заемщику предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, без условий реструктуризации. Доводы представителя ответчика о неправомерном взыскании с Артемьева И.Л. задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 1118,23 руб., суд также находит обоснованными, поскольку в силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей, (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Включая в договор возмездное условие по ведению ссудного счета Банк, являясь исполнителем услуги, в нарушение статьи 16 указанного Закона обусловливает приобретение одних услуг (получение кредита) обязательным приобретением иных услуг (возмездное пользование банковским ссудным счетом). Кроме того, из п.п.4.2.1. дополнительного соглашения №1 от 28.10.2009 года, заключенного между истцом и ответчиком к кредитному договору от 12.09.2008 года, следует, что с момента заключения указанного соглашения ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется. Доводы представителя ответчика о неправомерности взыскания процентов будущих периодов в сумме 40 040,59 рублей с заемщика суд также находит обоснованными. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условиями кредитного договор № № определен возврат кредита и выплата начисленных процентов за пользование денежными средствами, однако в случае требования кредитора досрочно исполнить заемщиком обязательства возврата процентов начисленных за пользование кредитом на будущие периоды вплоть до окончания срока действия кредитного договора последним не предусмотрена. Истцом доказательств обратного не представлено. В связи с чем, суд считает в удовлетворении требований истца в части взыскания процентов будущих периодов в сумме 40 040,59 рублей отказать. Таким образом, учитывая вышеизложенное, с Артемьева И.Л. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 260165,24 руб. Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 5801,65 руб. –расходы истца по оплате государственной пошлины. Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Артемьева Игоря Леонидовича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме: основной долг 137528,71 рублей, просроченную задолженность по основному долгу 49948,74 рублей, текущие проценты на дату ежемесячного платежа 1079,79 рублей, просроченные проценты 64690,30 рублей, проценты, начисленные на просроченный основной долг 6917,70 рублей, расходы на оплату госпошлины в сумме 5801,65 рублей, всего 265966,89 рублей. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Центральный районный суд г.Читы. Судья Лоншакова Т.В.