Дело № 2-7032-11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 декабря 2011 г. Центральный районный суд г.Читы в составе: председательствующего судьи Калашниковой Т.А., при секретаре Страмиловой Я.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост», действующей в интересах Згировского Бориса Гарольдовича к ОАО КБ «Восточный» о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, У с т а н о в и л : истец обратился в суд с указанным выше исковым заявлением ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Згировским Б.Г. и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 124446 руб. 70 коп. на срок до 18 сентября 2012 г. с условием оплаты 9% годовых. Условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по уплате ежемесячной комиссии за ведение банковского специального счета в размере 1.2% от суммы выданного кредита, что составило 52267 руб. 60 коп. Данная обязанность заемщиком исполнена. Указанное условие договора считает незаконным, нарушающим права истца как потребителя. Просил признать данное условие договора недействительным, применить последствия недействительности части сделки, взыскать в пользу Згировского Б.Г. денежные средства в размере 52267 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6620 руб. 59 коп., компенсацию морального вреда 10000 руб., обязать ответчика составить график платежей без учета комиссии по кредитному договору, взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной пользу потребителя в том числе 25% в доход бюджета соответствующего муниципального образования и 25% в пользу МООО ЗПП «Блок-Пост». В судебном заседании представитель Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» Гаталай О.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям. Истец Згировский Б.Г. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представила заявление. (л.д.____). Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, причины неявки не сообщил, направил письменный отзыв на сие в котором указал, что исковые требования не признает как необоснованные и заявленные с пропуском срока исковой давности. ( л.д._____). Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Згировским Б.Г. и ОАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 124.446 руб. 70 коп, на срок 60 месяцев с уплатой 9% годовых, а заемщик Згировский Б.Г. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в сроки и порядке, установленные договором. Условиями договора также предусмотрена обязанность заемщика по уплате комиссии за ведение банковского специального счета ежемесячно в размере 1.2 % Считая указанное условие кредитного договора незаконными, в адрес банка была направлена претензия № 50 от 13 сентября 2011 г. о возврате незаконно удержанных с истца денежных средств в размере 52.267 руб. 60 коп. Банк на претензию не ответил, до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены - вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. По своей правовой природе кредитный договор относится к договорам присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах. В результате граждане - заемщики, как сторона договора, лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть для банков. Порядок и способы предоставления кредита регламентированы положением Центрального банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)». Названное положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за выдачу кредита ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные акты не содержат. Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитный договор условия, предусматривающие взимание с заемщика комиссии за ведение банковского специального счета противоречит нормам гражданского законодательства и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, условия договора, предусматривающие взимание с заемщика комиссии, не основаны на законе, нарушают права потребителя, ввиду чего сделка в данной части не соответствует законодательству и как следствие является ничтожной. Суд считает доводы ответчика о пропуске срока не состоятельными, поскольку взыскание комиссии производилось в процентном соотношении к сумме займа ежемесячно, истец просит взыскать сумму комиссий за последние три года Договор заключен 18.09.2007г., в суд обратился с исковыми требованиями 18 октября 2011г., следовательно, требования истца за период с 18.10.2007г. по 2.09.11г. подлежат удовлетворению в размере 52267 руб. 60 коп. В связи с изложенным, суд считает возможным удовлетворить исковые требования о понуждении банка составить график платежей без учета комиссий по кредитному договору. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, который ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд принимает данный расчет. В судебном заседании установлено, что до настоящего времени денежные средства истцу не возвращены, несмотря на направленную письменную претензию, ответ не дан ответчиком, в связи с чем, с банка подлежит взысканию проценты в размере 6.620 руб. 59 коп. Согласно ст. 15 закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Исходя из того, что в данном случае права истца как потребителя услуги были нарушены по вине ответчика включением в кредитный договор условий, явно противоречащих законодательству, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом обстоятельств дела судом определяется в размере 1.000 руб. Таким образом, в пользу Згировского Б.Г. подлежат взысканию денежные средства в размере 52.267 руб. 60 коп.- комиссия, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6.620 руб. 59 коп., компенсация морального вреда в размере 1.000 руб., всего 59.888 руб. 19 коп. Также, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с банка штрафа по следующим основаниям. В соответствии с п.6 ст.13 закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В связи с тем, что общая сумма, взысканная судом в пользу истца Згировского Б.Г. составила 59.888 руб. 19 коп., с ответчика в пользу общественной организации «Блок-Пост» подлежит взысканию штраф в размере 29.944 руб. 10 коп., из которых в доход местного бюджета в размере 14.972 руб. 05 коп. и 14.972 руб. 05 коп. в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост». Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В связи с несоответствием кредитного договора нормам ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» суд не может согласиться с доводом ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд Р е ш и л : исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» в интересах Згировского Бориса Гарольдовича к ОАО КБ «Восточный» о признании условий договора недействительными, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворить. Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Згировским Б.Г. и ОАО КБ «Восточный» в части оплаты комиссии за обслуживание банковского специального счета. Обязать ОАО КБ «Восточный» составить график платежей без учета комиссий по кредитному договору с сентября 2011г. Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Згировского Бориса Гарольдовича денежные средства в размере 52.267 руб. 60 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6.620 руб. 59 коп., компенсацию морального вреда в размере 1.000 руб., всего взыскать 59.888 руб. 19 коп. Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Блок-Пост» штраф в размере 14.972 руб. 05 коп. Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета – Администрации городского округа «Город Чита» штраф в размере 14.972 руб. 05 коп. Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд г.Читы в течение десяти дней. Судья: Калашникова Т.А.