Дело №

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

5 октября 2011 года

Центральный районный суд города Читы в составе

председательствующего судьи Иванец С.В.,

при секретаре судебного заседания Петиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» к Бочкареву Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 29 марта 2007 года между банком и Мирошниковым Ю.П. был заключен кредитный договор на сумму 86 000 рублей с условием взимания процентов в размере 17 % годовых.

В то же время заёмщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по погашению кредита выполняет несвоевременно. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 86834 руб. 38 коп..

В обеспечение исполнения заемщиком Мирошниковым Ю.П. обязательств по кредитному договору с Бочкаревым А.А. был заключен договор поручительства №ССВ001119001/01 от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, истец просил суд взыскать с Бочкарева А.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 99345, 22 руб., расходы по оплате государственной пошлины размере 3180 руб. 63 коп..

В судебном заседании представитель истца Шаманских А.А. исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные содержанию искового заявления.

Ответчик Бочкарев А.А. просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав пояснения истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец праве потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст.ст. 361, 362 ГК РФ по данному договору поручительства поручатель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требование предусмотрена договором или предусмотрена законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мирошниковым Ю.П. был заключен кредитный договор на сумму 86 000 рублей с условием взимания процентов в размере 17 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком Мирошниковым Ю.П. обязательств по кредитному договору с Бочкаревым А.А. был заключен договор поручительства №ССВ001119001/01 от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям данного договора поручитель Бочкарев А.А. обязался отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору.

Таким образом, истец имеет право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами с ответчика Бочкарева А.А., являющегося поручителем по кредитному договору, заключенному между АКБ «РОСБАНК» и Мирошниковым Ю.П..

Вместе с тем требования истца в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, поскольку действия банка в этой части нарушают права ответчика.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П и от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Поэтому, плата за открытие и ведение ссудного счета не может быть возложена потребителя услуги - заемщика.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителя», признаются недействительными.

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с Бочкарева А.А. пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Бочкарева Александра Александровича в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №ССВ01119001 от ДД.ММ.ГГГГ – 89292 рубля 22 копейки, государственную пошлину в сумме 2878 рублей 76 копеек – всего 92179 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья С.В. Иванец