Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. ...
... суд ... в составе:
председательствующего Сметанниковой С.Л.,
при секретаре Рудаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бабыкина ВР к Южно-Уральскому филиалу ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков,
с участием истца Бабыкина ВР, представителя истца Александрова А.Г., представителя ответчика Забалуева А.В.,
установил:
Бабыкина ВР обратился в суд с иском к Южно-Уральскому филиалу ОАО «АльфаСтрахование» (далее ОАО «АльфаСтрахование») о взыскании убытков в размере 125730 рублей 90 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 3714 рублей 62 копейки.
Исковые требования мотивированы тем, что Дата обезличена г. между истцом и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу договора) ... Во исполнение обязательств по кредитному договору истцом Дата обезличена г. с ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования Номер обезличен. В период действия заключенного с ответчиком договора комплексного ипотечного страхования истцу была установлена вторая группа инвалидности, что в соответствии с условиями договора страхования являлось страховым случаем. Дата обезличена г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, которое было перечислено истцу Дата обезличена ... обязанность по уплате страхового возмещения должна была быть исполнена ответчиком в срок шесть рабочих дней со дня подписания страхового акта, который ответчиком не составлялся. По причине ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком истцу причинены убытки в виде суммы погашенных истцом процентов по кредитному договору за период с августа 2009 г. по января 2010 г. в размере 125730 рублей 90 копеек, которые не подлежали уплате при надлежащем исполнении ответчиком условий договора.
Истец Бабыкина ВР и его представитель Александров А.Г. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивали, сослались на доводы, указанные в иск.
Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» - Забалуев А.В., действующий по доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований, представил отзыв на исковое заявление, объяснил, что взыскиваемая истцом сумма возникла в результате ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, поэтому не подлежит покрытию, страховщик не является стороной по кредитному договору. Просил в иске отказать.
Третье лицо - представитель ОАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Бабыкина ВР основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Бабыкина ВР и ОАО «УРСА Банк» (после завершения реорганизации Дата обезличена г. наименование ОАО «УРСА Банк» сменилось на ОАО «МДМ Банк») был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу договора) Номер обезличен... в рамках которого истцу на сроком на 180 календарных месяцев был предоставлен целевой кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., ... в сумме 1943000 рублей.
Пунктом Дата обезличена кредитного договора в качестве обязательных условий для предоставления кредита была предусмотрена обязанность заемщика застраховать с страховой компании «Альфастрахование» за свой счет жизнь и потери трудоспособности на срок действия договора, заключив договоры страхования жизни и потери трудоспособности.
Во исполнение данного обязательства Дата обезличена года между Бабыкина ВР и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор комплексного ипотечного страхования Номер обезличен в отношении следующих страховых случаев: 1 - риск смерти, потери трудоспособности страхователя; 2 - риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества.
Из объяснений истца следует, подтверждается справкой об инвалидности, что Дата обезличена г. в период действия договора комплексного ипотечного страхования Бабыкина ВР была присвоена вторая группа инвалидности по общему заболеванию.
Принимая во внимание, что вторая группа инвалидности была установлена Бабыкина ВР после вступления договора страхования в силу и до предусмотренного соглашением сторон срока окончания его действия (Дата обезличена года), истец имел право на получение от страховщика в пользу банка суммы страхового возмещения в размере, который обусловлен соглашением сторон в отношении риска «постоянная утрата трудоспособности».
Дата обезличена года, собрав предусмотренный Правилами страхования пакет документов, Бабыкина ВР обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового обеспечения в пользу ОАО «МДМ Банк».
В силу п.п. 7.3.1, 7.3.2 страховщик обязан составить страховой акт в течение 5 рабочих дней после получения документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, произвести выплату страхового возмещения либо представить письменный мотивированный отказ от выплаты в течение 6 рабочих дней после подписания акта.
Из объяснений сторон следует, что страховой акт в установленный срок ответчиком составлен не был.
Таким образом, страховая выплата должна была быть произведена ОАО «АльфаСтрахование» в срок до Дата обезличена года.
Однако, из материалов дела следует, что страховое возмещение было перечислено ответчиком выгодоприобретателю по договору комплексного ипотечного страхования ОАО «МДМ Банк» в размере 1836772 рубля 50 копеек лишь Дата обезличена г..
Истец, указывая на просрочку ответчиком исполнения денежного обязательства по выплате страхового возмещения, просит взыскать с ответчика сумму погашенных истцом процентов за пользование кредитом за период с августа 2009 года по январь 2010 год в размере 125730 рублей 90 копеек, которые не подлежали уплате истцом банку при надлежащем исполнении ответчиком условий договора ипотечного страхования в установленные договором сроки.
Как следует из представленной в материалы дела справки ОАО «МДМ Банк» сумма погашенных процентов за период с августа 2009 г. по январь 2010 г. составляет 125730 рублей 90 копеек (20123,43 + 20075,88 + 19381,74 + 19972,12 + 19280,23 + 26897,50 = 125730 рублей 90 копеек).
Платежными поручениями Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен от Дата обезличена г., от Дата обезличена г. подтверждается, что истцом через удержание из заработной платы по месту работы производилось погашение задолженности по кредитному договору в период с августа 2009 г. по январь 2010 г. с уплатой процентов по договору.
Таким образом, ежемесячное перечисление истцом денежных средств в виде процентов за пользование кредитом за период времени, когда такой кредит подлежал прекращению Дата обезличена г. при надлежащем исполнении ответчиком обязательств в результате наступления страхового случая, то есть в течение 5 месяцев повлекли для истца убытки.
В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Таким образом, за период неисполнения обязательств (не выплаты своевременно страхового возмещения выгодоприобретателю) с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу истца подлежат взысканию убытки понесенные истцом в виде уплаченных по кредитному договору банку процентов за пользование кредитом за период с августа 2009 г. по январь 2010 г. в размере 125730 рублей 90 копеек.
Доводы ответчика о том, что взыскиваемая истцом сумма возникла в результате ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, поэтому не подлежит покрытию договором страхования, суд считает необоснованными.
В силу п.5.3.1 договора комплексного ипотечного страхования договором страхования не покрываются убытки, вызванные курсовой разницей, неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами, возникшими вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Доказательств того, что указанные истцом убытки возникли вследствие неисполнения им обеспеченного ипотекой обязательства ответчиком суду не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что истец исполнял кредитный договор обеспеченный ипотекой надлежащим образом, штрафных санкций к нему не применялось, проценты за пользование кредитом с августа 2009 г. по январь 2010 г. им исполнены надлежащим образом. Таким образом, убытки, понесенные истцом в результате несвоевременного исполнения ответчиком обязательства, не являются штрафными санкциями или иными косвенными расходами, возникшими вследствие ненадлежащего исполнения обязательств сторонами кредитного договора, и не попадают под регулирование п.5.3.1 договора страхования.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,9% годовых.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, проценты по договору по смыслу ст.ст. 809, 330 ГК РФ установлены договором займа, не состоят во взаимосвязи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору.
Доводы ответчика о том, что страховщик не является стороной по кредитному договору, поэтому не несет ответственности за убытки истца, суд считает несостоятельными.
В силу п.1.5 договора комплексного ипотечного страхования страховщик обязан при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю (ОАО «МДМ Банк») в счет погашения задолженности истца перед ним по кредитному договору.
Согласно п.8.5 договора комплексного ипотечного страхования страховая выплата выплачивается выгодоприобретателю в счет исполнения обязательств страхователя по погашению кредита.
Таким образом, договор комплексного ипотечного страхования был заключен сторонами в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Обязательства по договору страхования исполнены страховщиком несвоевременно, что повлекло для истца расходы, которые он не претерпел бы при надлежащем исполнении страховщиком своих обязательств.
При таких обстоятельствах, требования Бабыкина ВР к Южно-Уральскому филиалу ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3714 рублей 62 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Бабыкина ВР к Южно-Уральскому филиалу ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании убытков удовлетворить.
Взыскать с Южно-Уральского филиала ОАО «АльфаСтрахование» в пользу Бабыкина ВР убытки в размере 125730 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3714 рублей 62 копейки, а всего 129444 рубля 62 копейки.
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней через ... суд ....
Председательствующий п/п С.Л.Сметанникова
Копия верна.
Решение в законную силу не вступило.
Судья С.Л.Сметанникова
Секретарь Л.И.Рудакова