Дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... Дата обезличена года
... суд ... в составе
председательствующего судьи Д.С. Дерхо,
при секретаре М.Ю. Ефаровой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банк ВТБ 24» (ЗАО) к Шанэри ПВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ.
«Банк ВТБ 24» (ЗАО), ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, обратилось в суд с иском к Шанэри ПВ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3003982 рублей 84 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащую Шанэри ПВ квартиру 48 ... по ... в ....
В судебном заседании представитель истца на удовлетворении исковых требований в настаивал в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Ответчик Шанэри ПВ в судебное заседание не явилась, извещена, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд находит исковые требования «Банк ВТБ 24» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из представленных в дело письменных доказательств, Дата обезличена года между КБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) и Шанэри ПВ на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 2520000 рублей, а заемщик - в срок до ноября 2027 года периодическими платежами в соответствии с графиком платежей возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 13,75% годовых.
Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенной на кредитные средства квартиры 48 ... по ... в .... Оформлена закладная.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора, что подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету ответчика.
По договору купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена г. права и обязанности кредитора (залогодержателя) перешли к «Банк ВТБ 24» (ЗАО).
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора возникшие между КБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) (в настоящее время - «Банк ВТБ 24» (ЗАО)) и Шанэри ПВ отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из выписок по счету клиента Шанэри ПВ, обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Установленные соглашением сторон сроки и размеры ежемесячных платежей Шанэри ПВ не соблюдаются. Заявленные банком требования о добровольном погашении образовавшейся задолженности оставлены Шанэри ПВ без исполнения.
В силу требований пункта 4.4.1. заключенного между сторонами кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из выписок по счету и не оспаривается сторонами, размер подлежащей взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 2487216 рублей 23 копейки.
Разрешая иск о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу требований заключенного между сторонами кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 13,75 % годовых.
В соответствии с п. 5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, задолженность Шанэри ПВ по уплате договорных процентов составила 369850 рублей 45 копеек. Размер неустойки по просроченному основному долгу составил 11298 рублей 45 копеек, а размер неустойки на проценты за пользование кредитом - 369850 рублей 45 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от Дата обезличена года Номер обезличен11-О, сама по себе часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации направлена на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности; возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости; суды при разрешении этого вопроса в каждом конкретном случае обязаны учитывать специфику данного вида правоотношений и характер охраняемого государством блага, в противном случае институт неустойки, выступающий гарантией исполнения обязательства по возмещению вреда, причиненного повреждением здоровья, может не достигать своей цели.
Учитывая специфику сложившихся между сторонами правоотношений, длительность допущенной ответчиком просрочки, объем основного долга и договорных процентов, их соотношение с искомым размером неустойки, динамику ставки рефинансирования суд приходит к выводу о том, что предъявляемая «Банк ВТБ 24» (ЗАО) ко взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками договорных обязательств (окончательный срок исполнения которых к настоящему моменту не наступил), в связи с чем подлежит уменьшению.
По этой причине общий объем пени, начисленной на сумму просроченного основного долга и плановых процентов, должен быть уменьшен до 50000 рублей.
Всего с Шанэри ПВ в пользу «Банк ВТБ 24» (ЗАО) подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере: сумма основного долга 2487216 рублей 23 копейки + договорные проценты 369850 рублей 45 копеек + пеня 50000 рублей = 2907066 рублей 68 копеек.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
По закладной от Дата обезличена г. в обеспечение исполнения обязательств Шанэри ПВ по кредитному договору заемщиком (залогодателем) в залог было передано недвижимое имущество (квартира 48 ... по ... в ...).
Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу требований ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, а именно: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна).
Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, исковое требование об обращении взыскания на указанное выше нежилое помещение и квартиру основано на законе.
Определяя начальную продажную цену недвижимого имущества, суд исходит из того, что в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно представленным в материалы дела отчетам независимого оценщика (ООО «ДОМ Оценки и экспертизы») рыночная стоимость квартиры 48 ... по ... в ... составляет 1550000 рублей.
Данное заключение сторонами не оспорено, проверено судом, является полным, мотивированным, обоснованным, соответствует Федеральному стандарту оценки Номер обезличен3 «Требования к отчету об оценке (ФСО Номер обезличен3)» (утв. приказом Минэкономразвития РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен254), содержит необходимые сведения, реквизиты и принимается во внимание при вынесении решения по делу.
С учетом изложенного, суд находит требования истца об установлении начальной продажной стоимости подлежащего реализации заложенного имущества в соответствующем размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 27219 рублей 91 копейки, расходы по проведению оценки в размере 2000 рублей и расходы по направлению телеграмм в размере 574 рублей 54 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ.
Исковые требования «Банк ВТБ 24» (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена г. Номер обезличени.
Взыскать с Шанэри ПВ в пользу «Банк ВТБ 24» (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 2907066 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27219 рублей 91 копейки, расходы по проведению оценки в размере 2000 рублей, расходы по направлению телеграмм в размере 574 рублей 54 копеек, а всего 2936861 (два миллиона девятьсот тридцать шесть тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 13 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Шанэри ПВ квартиру 48 ... по ... в ....
Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1550000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска «Банк ВТБ 24» (ЗАО) отказать.
Ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии решения может быть подано заявление в ... суд ... об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья п/п Д.С. Дерхо
Копия верна. Решение в законную силу не вступило.
Судья Д.С. Дерхо
Секретарь М.Ю. Ефарова