Дело Номер обезличен г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Челябинск Дата обезличена г.
... суд ... в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре Я.А. Халезиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Каравдину А.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «АЛЬФА - БАНК», ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий соглашения Номер обезличен о кредитовании на получение потребительской карты от Дата обезличенаг., обратился в суд с иском о взыскании с заемщика Каравдина А.С. сформировавшейся задолженности в размере 60129,21 рублей, состоящей из суммы просроченного основного долга в размере 48203,34 рублей, суммы процентов по договору - 4307,17 рублей, суммы комиссии за ведение ссудного счета - 4151,97 рублей, суммы штрафа за нарушение сроков оплаты - 3466,73 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2003,88 рублей.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
В связи с чем, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования ОАО «АЛЬФА - БАНК» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленных в дело письменных доказательств следует, что Дата обезличена года между Каравдиным А.С. и ОАО «АЛЬФА - БАНК» на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности было заключено соглашение о кредитовании Номер обезличен на получение потребительской карты, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 60000 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 19,90% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Соглашение о кредитовании было заключено путем Каравдиным А.С. анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», в котором заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами.
Общие условия предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» являлись неотъемлемой части соглашения о Потребительской карте и регулировали отношения между Банком и Клиентом, возникающие при открытии счета потребительской карты и предоставления кредита
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств и потребительской карты исполнены кредитной организацией в полном объеме, заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету заемщика, представленной в дело.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного соглашения, возникшие между ОАО «АЛЬФА - БАНК» и Каравдину А.С. отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако, из письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком не соблюдены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 5.2. Общих Условий, клиент в течение платежного периода, обязан погашать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, начисленные на дату начала платежного периода, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами.
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), то требование истца о взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из представленных суду материалов, размер подлежащего взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 48203,34 рублей.
Разрешая иск о взыскании комиссии, штрафов и процентов, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу заключенного Соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 19,90% годовых.
В соответствии с п. 7.1. - 7.8. Общих условий, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, заемщик обязан уплатить банку неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства.
За ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, ответчиком не оспорен, просроченная задолженность Каравдина А.С. по уплате процентов по договору - 4307,17 рублей, комиссии за ведение ссудного счета - 4151,97 рублей, штрафа за нарушение сроков оплаты - 3466,73 рублей.
Вместе с тем, требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета, подлежит отклонению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от Дата обезличена N2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права потребителей и является незаконным.
Таким образом, сумма кредитной задолженности по состоянию на Дата обезличена г. составляет 55977,24 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.
Судебные расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 2003,88 рубля подлежат взысканию с ответчика в силу ст.98 ГПК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Каравдину А.С. о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Каравдина А.С. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 55977,24 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2003,88 рублей, а всего 57981 (пятьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 12 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка, отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь Я.А. Халезина