КОПИЯ:
Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Челябинск Дата обезличена г.
... суд ... в составе председательствующего судьи Тумашова А.Ю.,
при секретаре Прохоровой Н.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании,
с участием:
истицы Шиховой О.С.,
гражданское дело по иску Шиховой О.С. к ОАО «Балтийский Банк» о признании условий кредитного договора несогласованным,
У С Т А Н О В И Л:
Шихова О.С. обратилась в суд с иском к ОАО «Балтийский Банк» о признании несогласованным (незаключенным) пункта 5.4.4. договора о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена (далее - кредитного договора) заключенного между ней (Заемщик) и ОАО «Балтийский Банк» (Кредитор).
В обоснование истица указала, что между ней и ОАО «Балтийский Банк» (далее - Банк) заключен договор о предоставлении кредита в сумме 200000 рублей в под 13% годовых с условием ежемесячного погашения ануитентными платежами. Пунктом 5.4.4. кредитного договора предусмотрено право Банка в случае изменения ставки рефинансирования ЦБР, в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, о чем за 30 календарных дней уведомить заемщика. Ею получено уведомление от Дата обезличена о том, что Банк изменил процентную ставку за пользование кредитом с 13% до 16% годовых. С данными действиями Банка не согласна считает их незаконными, а п.5.4.4. кредитного договора незаключенным по мотиву несогласованности, поскольку в нарушение п.1 ст.432 ГК РФ при заключении договора не были согласованы существенные условия о соотношении права банка на повышение процентов по кредиту относительно изменения ставки рефинансирования ЦБР.
Истица Шихова О.С. в судебном заседании исковые требования поддержала.
Представитель ответчика ОАО «Балтийский Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте его проведения. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Суд, заслушав пояснения истицы, исследовав материалы дела, признает исковые требования обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «Балтийский Банк» (Банк) и Шиховой О.С. (Заемщик) заключен договор о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 200000 рублей на срок по Дата обезличена под 13% годовых с условием ежемесячного погашения ануитентными платежами. Штрафные санкции по договору для заемщика предусмотрены в размере 26% годовых от суммы просроченной задолженности л.д.12-15).
Пунктом 5.4.4. кредитного договора предусмотрено право Банка в случае изменения ставки рефинансирования ЦБР, в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, о чем за 30 календарных дней уведомить заемщика.
Банк уведомлением от Дата обезличена уведомил заемщика л.д.9) об одностороннем изменении по п.5.4.4. кредитного договора с Дата обезличена процентной ставки за пользование кредитом с 13% до 16% годовых и штрафных санкций с 26% до 32% годовых.
В соответствии с чч.1 и 2 ст.29 Федерального закона от Дата обезличена г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Нормой п.1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Как определено ч.1 ст.29 Федерального закона от Дата обезличена г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам отнесены законом к существенным условиям кредитного договора, соглашение о которых должно быть достигнуто при заключении кредитного договора.
Статьей 431 ГК РФ определено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Суд, осуществляя токование пункта 5.4.4. кредитного договора принимает во внимание его буквальное содержание, в котором говориться, что Банк вправе «в случае изменения ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом». Далее прописана процедура предупреждения заемщика об изменении процентной ставки по кредиту (за 30 календарных дней до даты ее введения).
Из содержания данного пункта следует, что по кредитному договору за Банком действительно закреплено право в случае изменения ставки рефинансирования, в одностороннем порядке изменить размер процентов за пользование кредитом, однако не прописано соотношении права банка на изменение процентов по кредиту относительно изменения ставки рефинансирования ЦБР, что указывает на несогласованность между сторонами данного существенного условия договора.
Из содержания значения иных условий кредитного договора, а также смысла договора в целом не следует вывод о согласованности сторонами данного существенного условия, в связи с чем пункт 5.4.4. кредитного договора является незаключенным и согласно ч.2 ст.29 Федерального закона от Дата обезличена г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" Банк не вправе был в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредиту.
Таким образом, исходя из обстоятельств дела и исследованных при его разбирательстве доказательств, суд приходит к выводу о том, что пункт 5.4.4. кредитного договора является незаключенным, поскольку в нарушение п.1 ст.432 ГК РФ при заключении договора сторонами не были согласованы существенные условия о соотношении права Банка на изменение процентов по кредиту относительно изменения ставки рефинансирования ЦБР.
Соответственно, совершенное Банком одностороннее изменение процентных ставок подлежит признанию незаконным.
При таких обстоятельствах суд признает требования истца обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат присуждению понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 200 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать несогласованным (незаключенным) пункт 5.4.4. договора о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена между ОАО «Балтийский Банк» и Шиховой О.С., а совершенное ОАО «Балтийский Банк» одностороннее изменение процентной ставки по данному договору за пользование кредитом с 13,0% до 16,0% годовых и штрафных санкций с 26,0% до 32,0% годовых - незаконным.
Взыскать с ОАО «Балтийский Банк» в пользу Шиховой О.С. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 200 (Двести) рублей.
На настоящее решение может быть подана кассационная жалоба в ... суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме, через ... суд ....
Председательствующий: п/п А.Ю.Тумашов
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
Дата обезличена
Судья ...
... ...: А.Ю.Тумашов
Секретарь: Н.Н.Прохорова