Дело Номер обезличен г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. ... Дата обезличена г.
... суд ... в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре Я.А. Халезиной,
с участием:
ответчика Рюхтина В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Рюхтина В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ ОАО «Росбанк», ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., обратился в суд с иском о взыскании с заемщика Рюхтина В.И. сформировавшейся задолженности в размере 254562,09 рублей, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 198079,75 рублей, процентов по договору 40123,34 рублей, суммы комиссий 16359 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5745,62 рублей.
Кроме этого, Банк заявил требование об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ВАЗ 21124, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): Номер обезличен, с установлением его начальной продажной цены в размере 287800 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В связи с чем, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Ответчик Рюхтин В.И. пояснил суду о согласии с иском в части суммы основного долга и процентов, подтвердив факт заключения кредитного договора и возникновения задолженности.
Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования АКБ ОАО «Росбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Из объяснений ответчика и представленных в дело письменных доказательств следует, что Дата обезличенаг. между Рюхтиным В.И. и АКБ ОАО «Росбанк» на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 254562,09 рубля, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 12,9 % годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в срок до Дата обезличенаг.
Надлежащее исполнение условий кредитного договора было обеспечено залогом приобретаемого автомобиля ВАЗ 21124, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): Номер обезличен.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора - Дата обезличенаг. на банковский счет были зачислены денежные средства в размере 287000 рублей.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора, возникшие между АКБ ОАО «Росбанк» и Рюхтиным В.И. отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако, из объяснений ответчика и письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком не соблюдены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу требований пункта 7.5. Кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, …
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), то требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из представленных суду материалов, размер подлежащего взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 198079,75 рублей.
Разрешая иск о взыскании комиссии и процентов, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 12,9% годовых.
За расчетно-кассовое обслуживание счета предусмотрено взимание комиссии в соответствии с Тарифами.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, просроченная задолженность Рюхтина В.И. по уплате договорных процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличенаг. составила 40123,34 рубля, задолженность по уплате комиссии за ведение ссудного счета - 16359 рублей.
Вместе с тем, требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета, подлежит отклонению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от Дата обезличена N2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличенП), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права потребителей и является незаконным.
Таким образом, сумма кредитной задолженности по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 238203,09 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.
Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
В силу п. 1.2 договора залога Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества …
Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства, и значит, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ВАЗ 21124, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): Номер обезличен, находящийся в собственности Рюхтина В.И., основано на законе.
Поскольку в установленном сторонами порядке обращение взыскание на предмет залога невозможно, то в силу требований подп. 5 п. 6 ст.349 ГК РФ взыскание на заложенное движимое имущество может быть обращено по решению суда.
Определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из того, что в соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.10 ст.28.1 Закона РФ Номер обезличен от Дата обезличена г. «О залоге» (с изменениями от Дата обезличена г. и от Дата обезличена г.) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
В исковом заявлении указана начальная продажная цена заложенного имущества в размере 287800 рублей.
Ответчик не представил суду доказательства иной стоимости заложенного транспортного средства.
В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствующем размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5745,62 рубля.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Рюхтину В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Рюхтину В.И. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» кредитную задолженность в сумме 238203,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5745,62 рублей, а всего 243948 (двести сорок три тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 71 копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество - на автомобиль ВАЗ 21124, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): Номер обезличен, принадлежащий Рюхтину В.И..
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - автомобиля ВАЗ 21124, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN): Номер обезличен в размере 287800 (двести восемьдесят семь тысяч восемьсот) рублей.
Определить способ продажи заложенного имущества - публичные торги.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка, отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь Я.А. Халезина