Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. ...
... суд ... в составе:
председательствующего Сметанниковой С.Л.,
при секретаре Рудаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банка "Северная Казна" к Рыполевым Е.А. и Рудых Г.Н. о расторжении договора о предоставлении потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
с участием ответчика Рыполевым Е.А.,
установил:
ОАО Банк «Северная Казна» (далее Банк) обратилось в суд к Рыполевым Е.А. и Рудых Г.Н. о расторжении договора о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена г., взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 418655 рублей 45 копеек, в том числе: сумма неуплаченного основного долга 376321 рубль 90 копеек, сумма неуплаченных процентов 30950 рублей 70 копеек, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту 47 рублей 40 копеек, пени на просроченные проценты 3338 рублей 60 копеек, пени на основной долг 7996 рублей 85 копеек. Истец также просит обратить взыскание на заложенный ответчиком в обеспечение обязательств по кредитному договору автомобиль марки "FORD FUSION", идентификационный номер Номер обезличен, модель /Номер обезличендвигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, 2007года выпуска, цвет кузова - красный, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - автомобиля в размере 317660 рублей, и взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 7386 рублей 55 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что Дата обезличена года Банк предоставил Рыполеву Е.А. кредит на сумму 453800 рублей, для приобретения автомобиля марки "FORD FUSION", сроком по Дата обезличена года с начислением процентов по кредиту 14% годовых. Обязательство было обеспечено поручительством Рудых Г.Н., с которой был заключен договор поручительства. В соответствии с договором поручительства, поручитель обязалась нести солидарную ответственность за исполнение обязательства Рыполевым Е.А. Также обязательство было обеспечено залогом автомобиля марки "FORD FUSION", согласно договора залога, заключенного 24.20.2007г. Однако заемщиком допускалось нарушение графика возврата задолженности, образовалась просрочка платежей.
Представитель истца ОАО Банк «Северная Казна» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Рудых Г.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Рыполев Е.А. в судебном заседании не оспаривал факта наличия у него перед истцом обязательств и факта образовавшейся задолженности, объяснив, что у него возникли финансовые трудности, препятствующие своевременному возврату кредита и процентов, просил уменьшить сумму пени за просрочку платежей. Исковые требования в части установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 317660 рублей возражал, при определении такой цены просил исходить из заключения экспертов об определении рыночной стоимости предмета залога.
Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ОАО Банк «Северная Казна» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО Банк «Северная Казна» и Рыполевым Е.А. был заключен договор Номер обезличен о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 453800 рублей на приобретение автомобиля "FORD FUSION", а заемщик - в срок до Дата обезличена года возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 14% годовых.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора, что подтверждается представленной суду копией мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 16).
Исполнение обязательств Рыполева Е.А. по возврату кредита и уплате процентов обеспечивается поручительством Рудых Г.Н.
В силу п.п.1.1 договора поручительства Номер обезличенПОР-ПК-2187-7466/1 от Дата обезличена г. поручитель обязуется перед банком отвечать за исполнение Рыполевым Е.А. обязательств перед банком по договору о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена г.
В силу заключенного договора, возникшие между ОАО Банк «Северная Казна» и Рыполевым Е.А. отношения кредитования попадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Вместе с тем, как следует из выписок по счету клиента Рыполева Е.А., ответчики ненадлежащим образом исполняют принятое на себя обязательство, допускают просрочки в уплате платежей по установленному графику, уплачивает платежи в меньшем размере, чем предусмотрено графиком. В результате образовалась задолженность, начислена неустойка.
В соответствии с п. 7.2 кредитного договора при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного платежа Банк вправе требовать досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом.
При этом, как следует из выписок по счету, размер подлежащей взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 376321 рубль 90 копеек.
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), требование истца о взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, задолженность Рыполева Е.А. перед банком на Дата обезличена г. по уплате суммы основного долга составляет 376321 рубль 90 копеек.
На заявленное требование банка о досрочном возврате суммы кредита ответчики не ответили, уклонившись от погашения суммы основного долга.
Разрешая иск о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 14% годовых.
В соответствии с п.8.2 кредитного договора в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов Банк начисляет неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, на Дата обезличенаг. сумма неуплаченных процентов составляет 30950 рублей 70 копеек, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту - 47 рублей 40 копеек, пени на просроченные проценты - 3338 рублей 60 копеек, пени на основной долг - 7996 рублей 85 копеек.
Поскольку искомые ОАО Банк «Северная Казна» штрафные санкции являются соразмерными последствиям нарушения ответчиком договорных обязательств, основания для снижения размера штрафных санкции в силу требований ст. 333 ГК РФ у суда отсутствуют.
Общая сумма задолженности Рыполева Е.А. по кредитному договору составляет 418655 рублей 45 копеек (376321,90 + 30950,70 + 47,40 + 3338,60 + 7996,85 = 418655 рублей 45 копеек).
В соответствии с договором поручительства, исполнение Рыполевым Е.А. обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пени, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, обеспечивается поручительством Рудых Г.Н.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На этом основании исковые требования ОАО Банк «Северная Казна» о солидарном взыскании с должника и поручителя непогашенной заемщиком суммы займа, процентов и неустойки, предусмотренных договором, основаны на законе и подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора возврат кредита обеспечивается договором о залоге.
Согласно п.1.1 договора о залоге Рыполев Е.А. передает в залог ОАО «Банк Северная Казна» в обеспечение обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. автомобиль FORD FUSION", идентификационный номер Номер обезличен, модель /Номер обезличендвигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, 2007 года выпуска, цвет кузова - красный.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнение должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это право (залогодателя).
При этом, согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из того, что в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 317660 рублей.
Ответчиком в обоснование возражений по иску в части установления начальной продажной стоимости автомобиля в размере 317660 рублей было заявлено ходатайство о назначении судебной автотовароведческой экспертизы. Согласно заключению ООО АКЦ «Практика» Номер обезличен стоимость автомобиля "FORD FUSION", идентификационный номер Номер обезличен, модель /Номер обезличендвигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, 2007 года выпуска, цвет кузова - красный, составила 347000 рублей. Заключение эксперта является полным и мотивированным, содержит обоснование приведенных выводов, указание на применяемую методику, источники цен и соответствует Федеральному стандарту оценки Номер обезличен3 «Требования к отчету об оценке (ФСО Номер обезличен3)» (утв. приказом Минэкономразвития РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен254). Данное заключение содержит документы, а именно - свидетельство, сертификат и диплом, подтверждающие квалификацию эксперта, производившего экспертизу, в области оценочного дела и исследования транспортных средств на предмет определения их стоимости. Экспертиза проведена экспертом, предупрежденным судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. У суда нет оснований не доверять указанному доказательству.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество Рыполева Е.А. с определением начальной продажной цены в 347000 рублей.
Разрешая исковые требования о расторжении договора о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена г. суд исходит из следующего.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку заемщик, не производя оплату кредита, существенным образом нарушил условия договора о предоставлении потребительского кредита Номер обезличен от Дата обезличена г., истец лишился того, на что рассчитывал при заключении договора, то требования ОАО «Банк Северная Казна» о его досрочном расторжении подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11386 рублей 55 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО Банка "Северная Казна" к Рыполевым Е.А. и Рудых Г.Н. о расторжении договора о предоставлении потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита Номер обезличенПК-2187-7466 от Дата обезличена года, заключенного между ОАО Банк «Северная Казна» и Рыполевым Е.А..
Взыскать солидарно с Рыполевым Е.А. и Рудых Г.Н. в пользу ОАО Банка «Северная Казна» задолженность по кредитному договору: сумму неуплаченного основного долга 376321 рублей 90 копеек, сумму неуплаченных процентов 30950 рублей 70 копеек, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту 47 рублей 40 копеек, пени на просроченные проценты 3338рублей 60копеек, пени на основной долг 7996 рублей 85 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11386 рублей 55 копеек, а всего 430042 рубля 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль марки "FORD FUSION", идентификационный номер Номер обезличен, модель /Номер обезличендвигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, 2007 года выпуска, цвет кузова - красный, определив начальную продажную стоимость данного имущества в 347000 рублей.
определив начальную продажную цену заложенного имущества Рыполевым Е.А. легковой автомобиль марки "FORD FUSION", идентификационный номер Номер обезличен, модель /Номер обезличендвигателя Номер обезличен, номер кузова Номер обезличен, 2007года выпуска, цвет кузова - красный, с которой начинаются торги, в размере 317660 рублей.
Взыскать со Степанова Е.В. в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 сумму основного долга в размере 218000 рублей, сумму процентов за пользование кредитом в размере 50443 рубля 08 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 88356 рублей 81 копейка, пени за несвоевременное погашение кредита в размере 95841 рубль 93 копейки, сумму задолженности по комиссии за предоставление кредита в размере 3000 рублей, сумму задолженности по пени за несовременную уплату комиссии в размере 9945 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере11855 рублей 86 копеек, почтовые расходы в размере 172 рубля 43 копейки, а всего 477615 рублей 11 копеек.
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней через ... суд.
Председательствующий п/п С.Л. Сметанникова.
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
Судья Сметанникова С.Л.
Секретарь Рудакова Л.И.