РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года | ... |
... суд ... в составе
председательствующего судьи Скрябиной С.В.,
при секретаре Усовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Песоцких Л.Д. к Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Песоцких Л.Д. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Военно-страховая компания» (далее - ОАО ВСК) о взыскании страхового возмещения.
В обоснование своих требований истец указала, что ее супруг Дата обезличена года заключил с банком кредитный договор, одним из видов обеспечения исполнения взятых на себя обязательств по которому предусматривалось заключение договора страхования от несчастного случая. Во исполнение требования банка ее супруг заключил с ответчиком такой договор сроком действия до Дата обезличена года, по условиям которого одним из страховых событий была признана смерть по причинам иным, чем несчастный случай. Дата обезличена года, находившийся на излечении в больнице с Дата обезличена года, ее супруг умер. Она обратилась к ответчику за выплатой страхового возмещения, но в этом ей было отказано по причине не признания случая страховым.
В судебном заседании истец на исковых требованиях настаивала.
Представитель ответчика, сославшись на положение пункта 7.1 Правил Номер обезличен добровольного страхования граждан от несчастных случаев, иск не признал, указав, что причиной смерти Песоцких С.А. явились последствия хронического алкоголизма.
Представитель третьего лица, ОАО «Россельхозбанк», новый кредитор по договору уступки требования с ЗАО «... коммерческий Земельный Банк», в судебное заседание не явился.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск Песоцких Л.Д. подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, между ответчиком и Песоцких С.А., супругом истца, Дата обезличена года был заключен договор добровольного страхования граждан от несчастного случая на период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, где страхователем и застрахованным лицом выступил истец, выгодоприобретателем первой очереди ЗАО «... коммерческий Земельный Банк», выгодоприобретателем второй очереди - наследники застрахованного по закону (в части разницы между страховой суммой и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю первой очереди). При этом страховая сумма по периодам страхования была распределена: с Дата обезличена года по Дата обезличена года - 160.000 руб., с Дата обезличена года по Дата обезличена года - 120.000 руб., условия выплаты - в случае смерти от несчастного случая или по причинам иным, чем несчастный случай - 100% от страховой суммы.
Согласно Правилам Номер обезличен добровольного страхования граждан от несчастных случаев, утвержденным председателем Правления ОАО ВСК Дата обезличена года (далее - Правила), объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью застрахованного лица.
Указанные Правила под страховыми случаями понимают следующие события, имевшие место в период действия договора: ущерб, причиненный здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая, приведший к временной нетрудоспособности работающего застрахованного; установление застрахованному инвалидности в связи с ущербом, причиненным здоровью застрахованного вследствие несчастного случая; смерть застрахованного в результате несчастного случая; смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай; временная нетрудоспособность застрахованного или установление ему инвалидности вследствие профессионального заболевания, а также смерть застрахованного вследствие профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия договора (пункт 2.2 Правил).
Раздел 7 Правил предусматривает общие исключения. Так, в частности, страховое обеспечение не выплачивается, если ущерб, причиненный здоровью застрахованного, или его смерть наступили в результате прямых или косвенных последствий следующих событий: состояние алкогольного, наркотического или токсического опьянения, независимо от степени опьянения.
Порядок и условия выплаты страхового обеспечения предусмотрен разделом 6 Правил.
При наступлении страхового случая страховщик осуществляет выплату страхового обеспечения в соответствии с условиями договора (пункт 6.1).
Для принятия решения о выплате страхового обеспечения страховщику должны быть предоставлены: при наступлении страхового события (смерть застрахованного) свидетельство о смерти застрахованного или решение суда об объявлении застрахованного умершим, а также дополнительно предоставляются заявление о выплате страхового обеспечения, иные документы по требованию страховщика, позволяющие объективно установить факт страхового события. Для получения страхового обеспечения наследники дополнительно предоставляют документы, удостоверяющие вступление в права наследства.
Согласно свидетельству о смерти Песоцких С.А. умер Дата обезличена года в ... .... Причиной его смерти, как указано в справке о смерти, явилось субарахноидальное кровоизлияние из внутричерепной артерии неуточненное.
Представителем ответчика был представлен акт судебно-медицинского исследования трупа от Дата обезличена года, согласно которому причиной смерти Песоцких С.А. явилось кровоизлияние под оболочку больших полушарий головного мозга и обеих полушарий мозжечка не травматического происхождения на фоне хронического алкоголизма 2-3 ст., запойной формы.
На указанном акте ответчик основывал свой отказ от выплаты страхового обеспечения Песоцких Л.Д., считая, что смерть супруга истца наступила в результате последствий алкогольного опьянения.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актам.
Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.
При этом согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 964 ГК РФ предусматривает основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы. Так, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
В силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Исключение из этого правила предусмотрено пунктом 3 этой статьи: страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Учитывая, обстоятельства случая, произошедшего с Песоцких С.А., анализ статей 962 и 963 ГК РФ, суд полагает, что отказ ОАО ВСК в выплате страхового обеспечения по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев является незаконным.
Так, смерть супруга истца наступила от кровоизлияния под оболочку больших полушарий головного мозга и обеих полушарий мозжечка не травматического происхождения, сведений о нахождении его в состоянии алкогольного опьянения на момент смерти материалы дела не содержат, как нет доказательств и тому, что кровоизлияние явилось следствием алкогольного опьянения истца. Наличие у истца такого заболевания как хронический алкоголизм не давало оснований ответчику для отказа в выплате страхового обеспечения.
Истец предъявила ко взысканию сумму страхового обеспечения, равную 120.000 руб. При этом предоставила справку Банка о том, что ссудная задолженность на Дата обезличена года по кредитному договору, заключенному с Песоцких С.А. составила 95.142 руб. 93 коп., обязательства по договору исполняются своевременно и в полном объеме.
Дополнительно истец указала, что в Дата обезличена года она внесла очередной платеж в соответствии с графиком возврата кредита в размере 4.400 руб., в обоснование чему предоставила приходно-кассовый ордер на указанную сумму.
Учитывая, что договором страхования предусмотрено, что страховое обеспечение выплачивается в пользу выгодоприобретателя первой очереди в части фактической суммы долга на дату страхового случая, в части разницы между страховой суммой и суммой, выплачиваемой выгодоприобретателю первой очереди, - наследникам застрахованного лица, суд считает, что страховое обеспечение в размере 90.742 руб. 93 коп. подлежит взысканию в пользу третьего лица, а остальная часть от 120.000 руб. - в пользу истца.
При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 200 руб., которая должна быть ей возмещена за счет ответчика в силу требований статьи 98 ГПК РФ. Остальная часть государственной пошлины (3.400 руб.) подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от оплаты госпошлины, в доход государства.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Песоцких Л.Д. удовлетворить.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу выгодоприобретателя первой очереди по договору добровольного страхования граждан от несчастных случаев, заключенному с Песоцких С.А. - Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» 90.742 руб. 93 коп.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в пользу Песоцких Л.Д. в счет страхового возмещения 29.257 руб. 07 коп., в счет судебных расходов 200 руб.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Военно-страховая компания» в доход государства государственную пошлину в размере 3.400 руб.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней.
Председательствующий (подпись) С.В. Скрябина
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья ... С.В. Скрябина
Секретарь Н.С. Усова