Дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
г. ... Дата обезличена г.
... суд ... в составе:
председательствующего Мотиной И.И.
при секретаре Шумиловой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Черкасовой Н.А. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с требованиями к ответчику Черкасовой Н.А. о взыскании задолженности в размере 75758,14 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2472,00 рублей.
В обоснование исковых требований указал, что Дата обезличена года между ОАО «Промсвязьбанк» и Черкасовой Н.А. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании международной банковской карты. Ответчику был открыт текущий счет и установлен лимит овердрафта в размере 60 000 рублей. Во исполнение своих обязательств по договору, истец выпустил и выдал должнику банковскую карту. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплаты процентов, комиссии не исполнил, с связи с чем образовалась задолженность.
В судебном заседании представитель истца, участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил.
В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Принимая во внимание согласие представителя истца, извещение ответчика о дне, времени и месте слушания дела, отсутствие данных, свидетельствующих об уважительных причинах неявки ответчика, либо о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к кредитным договорам применяются положения о договоре займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО «Промсвязьбанк» и Черкасовой Н.А. заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет для осуществления операций по счету карты, с установлением лимита овердрафта в размере 60 000,00 рублей. Согласно представленной в материалы дела анкеты-заявления Номер обезличен видно, что с правилами предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (далее Правила) ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
В соответствии с разделом 3,4 Правил должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами с картами и Тарифами.
Согласно п. 4.4 Правил погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента по мере поступления денежных средств погашение задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной в Правилах.
В соответствии п. 4.5 Правил клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее седьмого календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п. 4.1 Правил.
Согласно п. 3.3 Правил операции по счету могут быть совершены с использование кредита в течении 10 лет со дня заключения договора, если иное не предусмотренного настоящими Правилами. Предоставление кредитов в соответствии с договором может быть прекращено ранее срока, установленного в настоящем пункте, в случаях и порядке, предусмотренных настоящими правилами.
В соответствии с п. 4.7 Правил если до истечения семи календарных дней со дня окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и \или процентам за пользование кредитом, указанным в пункте 4.6 настоящих Правил, возникает просроченная задолженность: по процентам- в сумме неуплаченных процентов, начисленных на дат у окончания указанного платежного периода, по основному долгу- в размере неуплаченного минимального ежемесячного платежа.
Согласно п. 11.5 Правил истец направил должнику требование о досрочном погашении кредита. Однако задолженность до настоящего времени не уплачена.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Банком, взятые на себя обязательства исполнены, денежные средства в сумме 60 000,00рублей перечислены на счет ответчика. Однако ответчик нарушил принятые на себя обязательства.
Так из анализа представленной выписки с лицевого счёта следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятое на себя обязательство, допускает просрочки в уплате платежей по установленному графику. В результате образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчёту, который судом проверен и признаётся верным, сторонами не оспаривается, на Дата обезличенаг. задолженность составила 75 758,14 рублей, в том числе: 54563,18 рублей - просроченная задолженность, 19964,96 рублей проценты за пользование кредитом, 1500,00 рублей- комиссия за годовое обслуживание счета.
Однако требование истца о взыскании годовой комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежит.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от Дата обезличена N Номер обезличен-Номер обезличен.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, таковой не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от Дата обезличена N Номер обезличен-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от Дата обезличена N Номер обезличен, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Возложение оплаты за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика, является необоснованным.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение такого счета нарушают установленные законом права потребителей, коими являются граждане, заключившие с банками кредитные договоры.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с этим в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 2427рублей 74копейки.
На основании и руководствуясь ст.ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Черкасовой Н.А. о взыскании задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Черкасовой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга 54563рубля 18копеек, сумму процентов за пользование кредитом 19694 рубля 96копеек, расходы по оплате государственной пошлины 2427рублей 74копейки, всего взыскать 73685рублей 88копеек.
В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Черкасовой Н.А. о взыскании годовой комиссии, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Данное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий п/п И.И.Мотина
Копия верна. Решение в законную силу не вступило.
Судья И.И.Мотина
Секретарь И.А.Шумилова