Дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... Дата обезличена года
... суд ... в составе
председательствующего судьи Д.С. Дерхо,
при секретаре И.А. Гвоздецкой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» к Амирагяну В.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ.
ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» (далее - ОАО «ЮУ КЖСИ»), ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, обратилось в суд с иском к Амирагяну В.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2317417 рублей 53 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество - принадлежащую Амирагяну В.Р. квартиру Номер обезличен ... ... по ... в ....
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, в представленном суду письменном заявлении дело просил рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Амирагян В.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд находит исковые требования ОАО «ЮУ КЖСИ» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из представленных в дело письменных доказательств, Дата обезличена года между ОАО «ЮУ КЖСИ» и Амирагяном В.Р. на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен договор займа Номер обезличен, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 1400000 рублей, а заемщик - в течение 156 месяцев периодическими платежами в соответствии с графиком платежей возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 13,75% годовых.
Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретенной на кредитные средства квартиры Номер обезличен ... по ... в .... Оформлена закладная.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора, что подтверждается представленной суду выпиской по лицевому счету ответчика.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора возникшие между ОАО «ЮУ КЖСИ» и Амирагяном В.Р. отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из выписок по счету клиента Амирагяна В.Р., обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Установленные соглашением сторон сроки и размеры ежемесячных платежей Амирагяном В.Р. не соблюдаются (за весь период действия договора ответчиком был внесен лишь единственный платеж на сумму 525 рублей 96 копеек). Заявленные банком требования о добровольном погашении образовавшейся задолженности оставлены Амирагяном В.Р. без исполнения.
В силу требований пункта 4.4.1. заключенного между сторонами кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из выписок по счету и не оспаривается сторонами, размер подлежащей взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 1400000 рублей.
Разрешая иск о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу требований заключенного между сторонами кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 13,75 % годовых.
В соответствии с п. 5.2 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, задолженность Амирагяна В.Р. по уплате договорных процентов составила (по состоянию на Дата обезличена г.) 448047 рублей 23 копейки. А общий размер неустойки по просроченному основному долгу и неустойки на проценты за пользование кредитом (по состоянию на Дата обезличена г.) - 469370 рублей 30 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от Дата обезличена года Номер обезличен11-О, сама по себе часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации направлена на реализацию основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности; возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды общей юрисдикции, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости; суды при разрешении этого вопроса в каждом конкретном случае обязаны учитывать специфику данного вида правоотношений и характер охраняемого государством блага, в противном случае институт неустойки, выступающий гарантией исполнения обязательства по возмещению вреда, причиненного повреждением здоровья, может не достигать своей цели.
Учитывая специфику сложившихся между сторонами правоотношений, длительность допущенной ответчиком просрочки, объем основного долга и договорных процентов, их соотношение с искомым размером неустойки, динамику ставки рефинансирования суд приходит к выводу о том, что предъявляемая ОАО «ЮУ КЖСИ» ко взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиками договорных обязательств (окончательный срок исполнения которых к настоящему моменту не наступил), в связи с чем подлежит уменьшению.
По этой причине общий объем пени, начисленной на сумму просроченного основного долга и плановых процентов, должен быть уменьшен до 200000 рублей.
Всего с Амирагяна В.Р. в пользу ОАО «ЮУ КЖСИ» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере: сумма основного долга 1400000 рублей + договорные проценты 448047 рублей 23 копейки + пеня 200000 рублей = 2048047 рублей 23 копейки.
Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Следовательно, с Амирагяна В.Р. в пользу ОАО «ЮУ КЖСИ» подлежат взысканию проценты за пользование займом от суммы основного долга в размере 1400000 рублей по ставке 13,75% годовых, начиная с Дата обезличена г. по день фактического возврата суммы займа.
Что касается пени, то в отличие от договорных процентов возможность ее взыскания судом на будущее время законом не предусмотрена, поэтому исковые требования ОАО «ЮУ КЖСИ» в данной части удовлетворению не подлежат. Об этом же свидетельствует и то обстоятельство, что взыскание пени должно осуществляться с учетом положений ст. 333 ГК РФ, то есть с учетом конкретных обстоятельств, связанных с оценкой соразмерности применяемой имущественной санкции последствиям неисполнения заемщиком своих обязательств. Такие последствия могут быть неодинаковыми и меняться с течением времени, подлежат оценке судом на момент непосредственного применения испрашиваемой кредитором санкции, что также исключает возможность взыскания неустойки на последующий период времени.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
По закладной от Дата обезличена г. в обеспечение исполнения обязательств Амирагяном В.Р. по кредитному договору заемщиком (залогодателем) в залог было передано недвижимое имущество (квартира Номер обезличен ... по ... в ...).
Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу требований ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, а именно: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна).
Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества, исковое требование об обращении взыскания на указанное выше нежилое помещение и квартиру основано на законе.
Определяя начальную продажную цену недвижимого имущества, суд исходит из того, что в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно представленным в материалы дела отчетам независимого оценщика (ИП ФИО4) рыночная стоимость квартиры Номер обезличен ... по ... в ... составляет 2030000 рублей.
Данное заключение сторонами не оспорено, проверено судом, является полным, мотивированным, обоснованным, соответствует Федеральному стандарту оценки Номер обезличен3 «Требования к отчету об оценке (ФСО Номер обезличен3)» (утв. приказом Минэкономразвития РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен254), содержит необходимые сведения, реквизиты и принимается во внимание при вынесении решения по делу.
С учетом изложенного, суд находит требования истца об установлении начальной продажной стоимости подлежащего реализации заложенного имущества в соответствующем размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22440 рублей 24 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ.
Исковые требования ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» удовлетворить частично.
Взыскать с Амирагяна В.Р. в пользу ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» задолженность по кредитному договору в размере 2048047 рублей 23 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 22440 рублей 24 копеек, а всего 2070487 (два миллиона семьдесят тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 47 копеек.
Взыскать с Амирагяна В.Р. в пользу ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» договорные проценты за пользование займом от суммы 1400000 рублей по ставке 13,75% годовых за период времени с Дата обезличена года по день фактического возврата суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую Амирагяну В.Р. квартиру Номер обезличен ... по ... в ....
Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2030000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» отказать.
Ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии решения может быть подано заявление в ... суд ... об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья п/п Д.С. Дерхо
Копия верна. Решение в законную силу не вступило.
Судья Д.С. Дерхо
Секретарь И.А. Гвоздецкая