ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... Дата обезличена года
... суд ... в составе:
председательствующего судьи Скрябиной С.В.,
при секретаре Усовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «РОСБАНК» к Пьянковой Ю.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Пьянковой Ю.К.о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору: основного долга - 242.643 руб. 20 коп., просроченных процентов - 75.952 руб. 91 коп., суммы комиссии - 1.490 руб. 41 коп.
В обосновании требований истец указал, что Дата обезличена года между ним и Пьянковой Ю.К. был заключен кредитный договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, неотъемлемой частью которого являются Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (далее по тексту - Условия), размер кредита определен в 300.000 рублей под 20 % годовых на срок до Дата обезличена года. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полной мере, вместе с тем заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия, представила отзыв на исковое заявление, где указала на несогласие с размером задолженности, просила применить положение статьи 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Дата обезличена года ответчик обратилась в Банк с заявлением об открытии банковского специального счета и предоставлении кредита в размере 300.000 руб. с размером процентов за пользование кредитом 20% годовых, датой полного возврата кредита Дата обезличена года, с ежемесячным погашением кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 200 руб., единовременной комиссией за открытие ссудного счета - 3.000 руб.
При этом ознакомилась, согласилась и присоединилась к Условиям открытия и ведения банковских специальных счетов Банка, Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и тарифному плану «Нецелевой кредит на неотложные нужды».
Также ответчик была ознакомлена с графиком погашения кредита.
Согласно выписке по счету на Дата обезличена года, открытому на имя ответчика, свои обязательства Банком были исполнены: ответчику был выделен кредит на сумму 300.000 руб.
Вместе с тем ответчиком обязательства, взятые на себя, нарушены: последний платеж был произведен ответчиком в Дата обезличена года.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Статья 423 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа.
При таких обстоятельствах кредитный договор между сторонами является заключенным, в качестве оферты служит заявление истца о предоставлении и обслуживании карты, ею подписанное. При заключении кредитного договора ответчик приняла на себя все права и обязательства, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, и в тарифах, которые являются неотъемлемой частью данного договора.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу пункта 5.4.3 Условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, что соответствует требованиям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.
Согласно п. 6.1.1 Условий в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Дата обезличена года между Банком и ответчиком заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, на основании заявления ответчика на реструктуризацию задолженности по кредиту. Согласно данному соглашению стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком составила 242.643 руб. 20 коп., в том числе просроченная 28.920 руб. 62 коп., по процентам - 31.373 руб. 41 коп., в том числе просроченная - 26.778 руб. 38 коп., по уплате комиссии за ведение ссудного счета 1490 руб. 41 коп. С момента заключения данного соглашения ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменяется, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается 21.69% годовых.
Однако после заключения и этого соглашения, его условия продолжали нарушаться ответчиком.
Таким образом, учитывая нарушение взятых обязательств со стороны заемщика, суд считает требования истца в части досрочного взыскания основной суммы кредита обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Договором было предусмотрено условие об оплате заемщиком Банку комиссии за организацию кредита в размере 3.000 руб. и ежемесячных комиссий в размере 200 руб.
Факт уплаты единовременной комиссии 3.000 руб. подтвержден выпиской по счету, так же как и оплаты ежемесячных комиссий на общую сумму 3464 руб. 43 коп.
Из статьи 9 Федерального закона от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также права, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от Дата обезличена года Номер обезличенП «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах суд полагает, что комиссия за организацию кредита, так же как и за ведение ссудного счета, является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Учитывая изложенное, сумма основного долга, предъявленная Банком ко взысканию, подлежит уменьшению на сумму оплаченных комиссий в размере 6464 руб. 43 коп. На этом же основании подлежат отклонению требования истца о взыскании с ответчика неоплаченных комиссий за ведение ссудного счета - 1490 руб. 41 коп.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга 234.668 руб. 36 коп., просроченные проценты 75.952 руб. 91 коп., итого 310,641 руб. 27 коп.
Что касается доводов ответчика относительно уменьшения неустойки в силу ст. 333 ГК РФ, то, как это видно, из текста искового заявления и расчета ссудной задолженности, истец требований о взыскании неустойки не предъявляет, хотя такое условие предусмотрено договором.
Также суд не находит оснований и для принятия во внимание доводов ответчика о том, что настоящий спор должен рассматриваться по месту жительства ответчика.
Условиями предоставления нецелевых кредитов, которые подписаны ответчиком, предусмотрено разрешение споров в судебном порядке в суде по месту нахождения филиала Банка. Каких-либо возражений против заключения договора на таких условиях ответчик не выразила.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 6.211 руб. 99 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Пьянковой Ю.К. в пользу Открытого акционерного общества «РОСБАНК» в счет задолженности по кредитному договору 310.641 руб. 27 коп., в счет судебных расходов 6.211 руб. 99 коп.
В остальной части иска отказать
Ответчик вправе обратиться в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения его копии.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В.Скрябина