Дело Номер обезличен г.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
... Дата обезличенагода
... суд ... в составе:
Председательствующего судьи И.И.Мотиной
При секретаре И.А.Шумиловой,
с участием представителя истца- Кулагина Д.А., ответчика Белова И.А., представителя ответчиков - адвоката Лапшина С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Белову И.А., Беловой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены
установил:
Истец Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд к Белову И.А., Беловой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определения начальной продажной цены.
В обоснование иска указал, что Дата обезличенаг. ответчик Белов И.А. заключил с Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор Номер обезличен для ремонта помещения, расположенного по адресу ..., ..., ..., ..., в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в сумме 1800 000 рублей под 15,5%, на 60 месяцев, с ежемесячной уплатой аннуитетного платежа - 43 300рублей, с уплатой пени, в случае просрочки уплаты по кредиту, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Исполнение обязательства обеспечено ипотекой квартиры, удостоверенное закладной. Банком, взятые на себя обязательства исполнены, денежные средства перечислены на текущий счет ответчика.
Согласно пунктам 4.1, 4.2.1. кредитного договора ответчики обязались производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом согласно графику, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. С графиком ответчик Белов И.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
В соответствии с п.6.1, 6.3 договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В связи с неисполнением обязательств, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
В дальнейшем Дата обезличенаг. между открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб» и Беловым И.А. заключен договор Номер обезличен передачи прав по закладной, согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательства по кредитному договору, были переданы открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения закладную.
Уточнив исковые требования, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 2528 372, 92 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 1563912,61 рублей, проценты за пользование кредитом 158916,02 рублей, неустойка за просрочку кредита в размере 723 641, 05 рублей, неустойка за просрочку процентов в размере 81 903,04 рублей.
Также просит обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3580 000 рублей и взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20841рубль и 400рублей.
В судебном заседании представитель истца Кулагин Д.А. действующий на основании доверенности, на уточненных исковых требованиях настаивал.
Ответчик Белов И.А., представитель ответчиков Лапшин С.А. исковые требования не признали.
Ответчик Белова Л.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причине неявки в судебное заседание суду не сообщила.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Судом установлено, что Дата обезличенаг. ответчик Белов И.А. заключил с Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор Номер обезличен для ремонта помещения, расположенного по адресу ..., ..., ..., ..., в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в сумме 1800 000 рублей под 15,5%, на 60 месяцев, с ежемесячной уплатой аннуитетного платежа - 43 300 рублей, с уплатой пени, в случае просрочки уплаты по кредиту, в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Исполнение обязательства обеспечено ипотекой квартиры, удостоверенное закладной. Банком, взятые на себя обязательства исполнены, денежные средства перечислены на текущий счет ответчика.
Банком обязательство исполнено, и денежные средства перечислены на счет ответчика Белова И.А.
Однако заёмщиком нарушены сроки возврата кредита, имеется задолженность по уплате основного долга, процентов, начислена неустойка.
Разрешая исковые требования, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к кредитным договорам применяются положения о договоре займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и поручительством.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Ответчиком Беловым И.А. нарушены принятые на себя обязательства. Оплату платежей по кредитному обязательству не уплачивает банку, что подтверждается выпиской по счету, в связи с этим истцом были начислены проценты и пени.
Согласно представленному истцом расчёту, который судом проверен, сторонами не оспаривается, задолженность ответчика составила: сумму задолженности по кредиту 1563 912, 61 рублей, сумму процентов за пользование кредитом 158916,02 рублей, сумму неустойки за просрочку кредита в размере 723 641, 05 рублей, сумму неустойки за просрочку процентов в размере 81 903,04 рублей.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер пени на просроченные проценты и сумма пени на основной долг не соразмерен неисполненному обязательству, суд усматривает основания для её уменьшения. В связи с этим суд считает необходимым снизить сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга до 50 000 рублей, сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов до 20 000 рублей.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество Белова И.А., Беловой Л.П. и определении начальной продажной цены, суд исходит из следующего.
В соответствии п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (пункт 3 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Пунктом 3.1. Договора ипотеки, заключенного между сторонами, установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе неоднократном) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Судом установлено, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства, имеется задолженность по уплате процентов, начислена неустойка.
Следовательно, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В силу п.1 ст.349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истцом представлен отчет Номер обезличен об оценке рыночной стоимости квартиры Номер обезличен ... по ... в .... Согласно данному отчету рыночная стоимость квартиры ответчиком была определена в размере 3580000 рублей.
Ответчик не согласился сданной оценкой и представил отчет об оценке Номер обезличен ООО «Техническая экспертиза и оценка». Согласно указанному отчету рыночная стоимость квартиры составила 6967000рублей.
Анализируя два отчета, представленный сторонами, суд считает, что расчет выполненный ООО «Техническая экспертиза и оценка» наиболее верно отражает стоимость квартиры ответчиком, поскольку данный отчет был сделан после выхода эксперта по адресу предмета ипотеки, с учетом состояния квартиры на день составления отчета. Данный отчет составлен экспертом, имеющим соответствующее образование, являющимся членом некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация ассоциации российских магистров оценки», деятельность данного оценщика застрахована, что подтверждается полисом страхования.
Отчет ООО «Тотал Прогрессив консалтинг» изготовлен без учета состояния квартиры на сегодняшний день, полномочия лица, изготовившего данный отчет не подтверждены.
В связи с этим суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры Номер обезличен ... по ... в ... на основании отчета ООО «Техническая экспертиза и оценка» в размере 6967000 рублей.
Согласно ст.94 и ч.2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В связи с тем, что суд при вынесении решения пришел к выводу о правомерности всех заявленных банком исковых требований, а снижение суммы неустойки является следствием применения судом положений статьи 333 ГК РФ, допускающей судейской усмотрение, объем которого истец не мог предвидеть при формировании исковых требований, следовательно, расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска подлежат взысканию в полном объеме, в размере 20841,86 рублей по требованию имущественного характера, которые подлежат взысканию с Белова И.А., а также 4000 рублей за удовлетворение требования неимущественного характера об обращении взыскания на предмет ипотеки, которые подлежат взысканию в солидарном порядке с ответчиков.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Белову И.А., Беловой Л.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, удовлетворить частично.
Взыскать с Белова И.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму основного долга в размере 1563912 рублей 61копейка, сумму процентов за пользование кредитом 158916 рублей 02 копейки, сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате кредита 50000 рублей, сумму неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате процентов 20000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 20841 рубль 86 копеек, а всего взыскать 1813670 рублей 49копеек.
Для погашения взысканной судом по кредитному договору суммы задолженности обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру Номер обезличен ... по ... в ... общей площадью 88,1 кв.метра, кадастровый (условный) номер Номер обезличен, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в 6967000 рублей.
Взыскать солидарно с Белова И.А., Беловой Л.П. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» госпошлину в размере 4000рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в ... областной суд, через ... суд ....
Председательствующий п/п И.И. Мотина
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья И.И.Мотина
Секретарь И.А.Шумилова