РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
... | Дата обезличена года |
... суд ... в составе
председательствующего судьи Скрябиной С.В.,
при секретаре Усовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Захарову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «РОСБАНК» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском Захарову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору: основного долга - 200.196 руб. 32 коп., процентов по договору - 58.366 руб. 51 коп., суммы комиссии - 9.035 руб. 42 коп. Дополнительно истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль с установлением начальной продажной стоимости в размере 193.532 руб.
В обосновании требований истец указал, что Дата обезличена года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля, размер кредита определен в 273.000 рублей под 23% годовых на срок до Дата обезличена года. В обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору был заключен договор залога приобретаемого автомобиля. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полной мере, вместе с тем заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются.
Представитель истца в судебном заседании при надлежащем извещении не явился.
Ответчик иск признал частично.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно представленному кредитному договору Дата обезличена года между Банком и ответчиком был заключен договор на предоставление кредита в размере 273.000 руб. для приобретения автотранспортного средства, оплаты страховой премии по страхованию автомобиля и добровольному страхованию гражданской ответственности заемщика, под 23 процента годовых с ежемесячной выплатой комиссии на ведение ссудного счета.
При этом заемщик взял на себя обязанность в срок до Дата обезличена ежемесячными платежами в размере 7.406 руб. возвратить кредитору сумму основного долга, уплатить проценты по кредиту и комиссию за ведение ссудного счета.
Надлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств было обеспечено залогом приобретаемого автомобиля, что нашло отражение в пункте 9.1 кредитного договора (Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, к которым присоединился заемщик).
Как видно из материалов дела, Банком свои обязательства были выполнены, кредит на обусловленную сумму был выдан.
Вместе с тем ответчиком допущено нарушение графика внесения платежей: с апреля 2009 года погашение кредита не производится.
Дата обезличена года между Банком и ответчиком был заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которому стороны установили, что на дату заключения соглашения задолженность заемщика перед Банком составила по основному долгу 200.196 руб. 32 коп., по процентам 14.828 руб. 59 коп., по уплате комиссии - 9.035 руб. 42 коп. при этом с момента заключения соглашения комиссия отменяется, процентная ставка за пользование кредитом составляет 21.1% годовых. Сторонами утвержден новый график внесения платежей.
Однако заемщиком и этот график нарушен.
Согласно пункту 6.4.2 Условий кредитного договора Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае непогашения заемщиком основного долга и (или) процентов в сроки, оговоренные в договоре.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Таким образом, учитывая нарушение взятых обязательств со стороны заемщика, суд считает требования истца в части досрочного взыскания основной суммы кредита, процентов за его использование обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Дополнительно истцом заявлены требования относительно обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это право (залогодателя).
При этом согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Учитывая, что ответчиком условия договора нарушаются, задолженность по кредиту не погашается, суд считает возможным удовлетворить и эти требования истца, полагая, что при этом положения статей 348 и 349 ГК РФ не нарушаются.
Суд считает возможным определить начальной продажной ценой заложенного имущества 193.532 руб. (стоимость транспортного средства с применением 30% дисконта по условиям кредитного договора - пункт 9.8).
Что касается требований Банка о взыскании задолженности по уплате комиссий за ведение ссудного счета, то суд приходит к следующему.
В соответствии с условиями кредитного договора на заемщика была возложена обязанность вносить ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета в размере 1638 руб.
Факт уплаты такой комиссии подтвержден выпиской по счету, заемщиком в счет таких платежей внесено Банку 34.398 руб.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России Дата обезличена года Номер обезличенП, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета включающего в себя расчетно-кассовое обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление данной комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты банка не могут противоречить требованиям ГК РФ.
При таких обстоятельствах суд полагает уменьшить размер задолженности ответчика перед Банком на сумму уже оплаченной комиссии 34.398 руб. и на сумму задолженности по уплате комиссии 9.035 руб. 42 коп.
Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке сумма основного долга 156.762 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом 58.366 руб. 51 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 4.723 руб. 86 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» с Захарова И.В. в счет задолженности по кредитному договору 370.509 руб. 15 коп., в счет судебных расходов 6.905 руб. 09 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «KIA SPEKTRA», двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, определив начальную продажную цену 305.200 руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в ... областной суд через ... суд ... в течение 10 дней.
Председательствующий С.В. Скрябина