ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года | г. ... |
... суд г. ... в составе
председательствующего судьи Скрябиной С.В.,
при секретаре Усовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Кондратенко М.О о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Кондратенко М.О о взыскании задолженности по кредитному договору: основного долга - 95.041 руб. 63 коп., процентов за пользование кредитом - 8.817 руб. 52 коп., процентов за пользование просроченным основным долгом - 8.350 руб. 12 коп., комиссии за ведение ссудного счета - 11.197 руб. 40 коп.. пени по просроченному основному долгу - 169.321 руб. 77 коп., пени по просроченным процентам - 19.511 руб. 64 коп., пени по просроченной комиссии зав ведение счета - 24.244 руб. 82 коп.
В обосновании требований истец указал, что Дата обезличена года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, размер кредита определен в 150.000 рублей под 18 % годовых сроком на 60 месяцев. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полной мере, вместе с тем заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик, извещавшийся по месту жительства, но не получивший в почтовом отделении причитавшуюся ему корреспонденцию, направленную судом, в судебное заседание не явился.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена года ответчик обратился в Банк с заявлением на предоставление кредита в размере 150.000 руб. с размером процентов за пользование кредитом 18 % годовых, сроком на 60 месяцев), с ежемесячным внесением платежей в размере 6.060 руб. в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, единовременной комиссией за ведение ссудного счета - 1,5 % от суммы кредита. При этом ознакомился, согласился и взял обязанность выполнять Правила по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее - Правила).
Согласно выписке по счету на Дата обезличена года, открытому на имя ответчика, свои обязательства Банком были исполнены: ответчику был выделен кредит на сумму 150.000 руб.
Вместе с тем ответчиком обязательства, взятые на себя, нарушены.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу пункта 7.6. Правил Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, что соответствует требованиям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.
Согласно пункта 7.8. Правил в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, он обязан уплатить банку неустойку, начисленную из расчета 1% от суммы задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом и комиссий за ведение счета за каждый день просрочки.
Таким образом, учитывая нарушение взятых обязательств со стороны заемщика, суд считает требования истца в части досрочного взыскания основной суммы кредита, процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем договором было предусмотрено условие по оплате заемщиком Банку комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5 % от суммы кредита, то есть в размере 2.250 руб.
Из статьи 9 Федерального закона от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также права, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от Дата обезличена года Номер обезличенП «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах суд полагает, что комиссия за ведение ссудного счета является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Учитывая изложенное, сумма основного долга, предъявленная Банком ко взысканию, подлежит уменьшению на сумму задолженности по уплате комиссии за ведение счета 11.197 руб. 40 коп. и пени по просроченной комиссии за ведение счета 24.244 руб. 82 коп.
Кроме того, Банком предъявлены ко взысканию пени по просроченному основному долгу, по просроченным процентам на общую сумму 188.833 руб. 91 коп., что превышает сумму основного долга с процентами за пользование кредитом и за пользование просроченным основным долгом.
Суд полагает, что в указанной ситуации применимо положение статьи 333 ГК РФ предоставляющее право суду уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Так, в период просрочки возврата суммы займа ответчиком действовала ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ, в пределах от 10 до 13% годовых, в настоящее время ставка рефинансирования составляет 7.75% годовых.
По условиям договора размер пени определен в 1% за каждый день просрочки.
С учетом изложенного суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 30.000 руб.
Тогда сумма, подлежащая ко взысканию с ответчика в пользу Банка составит: 95.041 руб. 63 коп. + 8817 руб. 52 коп. + 8350 руб. 12 коп. + 30.000 руб., итого 142.209 руб. 27 коп.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 2.774 руб. 52 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» с Кондратенко М.О в счет задолженности по кредитному договору 142.209 руб. 27 коп., в счет судебных расходов 2.774 руб. 52 коп.
В остальной части иска отказать.
Ответчики вправе обратиться в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения его копии.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в ... областной суд через ... суд г. ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий (подпись) С.В. Скрябина
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья ... суда г. ... С.В. Скрябина
Секретарь Н.С. Усова