ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
... Дата обезличена года
... суд ... в составе:
председательствующего судьи С.В. Скрябиной
при секретаре Усовой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Монетный дом» к Ивановой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Банк «Монетный дом» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Ивановой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору: основного долга - 716.180 руб. 23 коп., процентов - 45.031 руб. 06 коп., пени - 407.174 руб. 62 коп. Дополнительно истец просил обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль PEOUGEOT 4007, 2008 года выпуска, цвет: черный, двигатель Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, с установлением начальной продажной стоимости в размере 892.800 руб.
Впоследствии истец свои требования уточнил, произвел перерасчет размера процентов на Дата обезличена года, размер неустойки уменьшил, просил взыскать сумма основного долга - 716.180 руб. 23 коп., проценты - 102.129 руб. 26 коп., пени - 350.076 руб. 42 коп.
В обосновании требований истец указал, что Дата обезличена года между ним и Ивановой М.Н. был заключен кредитный договор на приобретение автомобиля PEOUGEOT 4007, размер кредита определен в 892.000 рублей под 15% годовых на срок до Дата обезличена года. В обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору был заключен договор залога приобретаемого автомобиля. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полной мере, вместе с тем заемщиком, взятые на себя обязательства не исполняются.
Представитель истца в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик, извещавшаяся по месту жительства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, где указала, что исковые требования Банка признает в полном объеме.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Согласно представленному кредитному договору Дата обезличена года между Банком и Ивановой М.Н. был заключен договор на предоставление кредита в размере 892.000 руб. для приобретения автотранспортного средства под 15 процентов годовых.
При этом заемщик взял на себя обязанность в срок до Дата обезличена года ежемесячными платежами в размере 22.720 руб. 62 коп. возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту.
Надлежащее исполнение заемщиком кредитных обязательств было обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки PEOUGEOT 4007, 2008 года выпуска, цвет: черный, двигатель Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, о чем между сторонами Дата обезличена года был заключен кредитный договор с условием о залоге.
Как видно из материалов дела, Банком свои обязательства были выполнены, кредит на обусловленную сумму был выдан.
Вместе с тем ответчиком допущено нарушение графика внесения платежей: с Дата обезличена по Дата обезличена года погашение кредита не производились.
Согласно пункту 4.3. кредитного договора Банк вправе досрочно истребовать всю сумму долга, в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, при возникновении любой просрочки по внесению ежемесячных платежей, оговоренных в договоре.
Из пункта 1.5. договора следует, что в случае нарушения сроков платежей по кредитному договору, либо при недостаточности внесенной суммы для погашения очередного ежемесячного платежа в полном объеме заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки денежных средств без начисления процентов за период просрочки на просроченные суммы кредита.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Таким образом, учитывая нарушение взятых обязательств со стороны заемщика, суд считает требования истца в части досрочного взыскания основной суммы кредита, процентов за его использование, пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, залогом.
Дополнительно истцом заявлены требования относительно обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки PEOUGEOT 4007, 2008 года выпуска, цвет: черный, двигатель Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен.
В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это право (залогодателя).
При этом согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Учитывая, что ответчиком условия договора нарушаются, задолженность по кредиту не погашается, суд считает возможным удовлетворить и эти требования истца, полагая, что при этом положения статей 348 и 349 ГК РФ не нарушаются.
Суд считает возможным определить начальной продажной ценой заложенного имущества его залоговую стоимость, определенную кредитным договором с условием о залоге - 892.800 руб.
Пунктом 1.2. кредитного договора сторонами было предусмотрено условие об оплате заемщиком Банку комиссии (платы за расчетно-кассовое обслуживание) в размере 1.500 руб.
Факт уплаты такой комиссии подтвержден выпиской по счету.
Из статьи 9 Федерального закона от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также права, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от Дата обезличена года Номер обезличенП «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах суд полагает, что плата за расчетно-кассовое обслуживание является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Как видно из справки по лицевому счету, открытому на имя ответчика, ею были внесены платежи в счет платы за расчетно-кассовое обслуживание на общую сумму 22.777 руб. 85 коп. На указанную величину суд полагает, что размер основной задолженности полежит уменьшению на указанную сумму.
Тогда с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга 693.402 руб. 38 коп., проценты 98.881 руб. 08 коп (693.402 руб. 38 * 347 дней* 0.15/365), пени - 350.076 руб. 42 коп., итого 1.142.359 руб. 88 коп.
Кроме того, истцом были заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время до его фактического возврата.
Учитывая, что предусмотренная сторонами кредитного договора ставка процентов за пользование кредитом неизменна, и проценты начисляются до полного возврата кредита (статья 809 ГК РФ), суд полагает требования истца в части начисления процентов за пользование кредитом до полной его оплаты обоснованными.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части требований, в сумме 13.729 руб. 14 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Монетный дом» удовлетворить частично.
Взыскать с Ивановой М.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Монетный дом» в счет задолженности по кредитному договору 1.142.359 руб. 88 коп., в счет судебных расходов 13.729 руб. 14 коп.
Взыскать проценты за пользование непогашенной частью кредита 693.402 руб. 38 коп. исходя из 15 процентов годовых с Дата обезличена года по день фактической уплаты кредита.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль PEOUGEOT 4007, 2008 года выпуска, цвет: черный, двигатель Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, кузов Номер обезличен, установив начальную продажную стоимость автомобиля в 892.800 руб.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе обратиться в суд, вынесший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения его копии.
Решение так же может быть обжаловано в кассационном порядке в ... областной суд через ... суд ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.В. Скрябина