Дело № г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
<адрес> суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре Я.А. Халезиной,
с участием:
истца Беспутина Е.Н
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Беспутина Е.Н к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий договора и применении последствий недействительности сделки, а также компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Беспутин Е.Н. обратился в суд с иском к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности сделки, а также компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк) был заключен договор № на предоставление кредита в сумме 280000 рублей под 14% годовых со сроком на 36 месяцев. Пунктом 3.8. заявления-оферты было предусмотрено взимание комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита ежемесячно. Взимание комиссии за ведение ссудного счета являлось, по мнению истца, незаконным, нарушало его права как потребителя.
В судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В ходе подготовки дела к рассмотрению представитель Банка представил ходатайство, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований истца в связи с истечением трехлетнего срока исковой давности.
Суд, заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, признает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
При рассмотрении дела установлено и подтверждается письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между Беспутиным Е.Н. и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 280000 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 14% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей сроком на 36 месяцев.
Согласно пунктом 4 Тарифов Национального Банка «ТРАСТ» комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,8% от суммы кредита и взимается ежемесячно.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права Беспутина Е.Н. как потребителя услуги по кредитованию.
В связи с чем, условие кредитного договора о взимании с заемщика комиссии противоречит требованиям закона и в силу ст.168 ГК РФ является недействительным (ничтожным).
Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения (п.1 ст.167 ГК РФ)
Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Оснований полагать, что без включения в содержание кредитного договора условия об уплате заемщиком комиссии сделка не была бы совершена, у суда не имеется, и значит, недействительность части сделки не влечет за собой недействительности кредитного договора в целом.
В соответствии с п. 2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязан возвратить другой все полученное по сделке.
Следовательно, Национальный Банк «Траст» обязан возвратить Беспутину Е.Н. денежные средства, удержанные в качестве комиссий за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51520 рублей.
Вместе с тем, сумма комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 17920 рублей была взыскана с Беспутина Е.Н. по решению Советского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а значит, данная сумма взысканию с Банка в пользу Беспутина Е.Н. не подлежит.
При разрешении требований истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
Факт причинения Беспутину Е.Н. морального вреда следует из ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств и связан с включением в содержание договора об оказании финансовой услуги (кредитного договора) незаконных положений о взимании с заемщика излишних денежных сумм в счет оплаты комиссии за ведении ссудного счета. Виновность действий ответчика следует из того, что условия договора в части взимания комиссии были сформулированы именно кредитной организацией, которая незаконно включила их в состав формируемых между сторонами правоотношений.
Определяясь с размером компенсации морального вреда, суд учитывает степень нравственных страданий Беспутина Е.Н. и приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика компенсации причиненного истцу морального вреда в сумме 500 рублей. При этом суд учитывает, что, подписывая договор и уплачивая соответствующие суммы, Беспутин Е.Н. самостоятельно и по своей воле принял на себя соответствующее финансовое бремя.
В ходе производства по делу Банком было заявлено о пропуске Беспутиным Е.Н. срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ст.ст. 195, 199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Кредитный договор № был заключен между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, его исполнение началось в момент выдачи кредита - зачисления кредитных денежных средств на открытый Беспутину Е.Н. банковский счет, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячные платежи в счет исполнения обязательств заемщика по договору начали поступать в Банк, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.
Для иска о признании недействительной ничтожной сделки специальные правила о сроках исковой давности не установлены, следовательно, по смыслу ст. 167 ГК РФ такой иск может быть заявлен в течение всего периода времени, когда заинтересованное лицо сохраняет за собой право на предъявление иска о применении последствий недействительности такой сделки.
Поскольку внесение денежных средств в пользу кредитной организации осуществлялась Беспутиным Е.Н. путем внесения периодических платежей, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки должен исчисляться раздельно в отношении каждого из указанных платежей.
Также суд принимает во внимание, что заемщик узнал о нарушении своих прав только в августе 2010 г., поэтому срок исковой давности на подачу им заявления о применении последствий недействительной сделки им не пропущен.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Беспутина Е.Н к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными условий договора и применении последствий недействительности сделки,а также компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Беспутиным Е.Н и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», в части ежемесячной взимания комиссии в размере 0,8% от суммы кредита.
Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Беспутина Е.Н сумму незаконно взысканной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51520 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, а всего 52020 (пятьдесят две тысячи двадцать) рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Беспутина Е.Н, отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь Я.А. Халезина