Дело № г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(резолютивная часть)
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Н.В. Максимкина,
при секретаре М.С. Тютченко,
с участием:
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Брезгиной О.К о взыскании задолженности по кредитному договору,
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Брезгиной О.К о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Брезгиной О.К в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» кредитную задолженность - основной долг в сумме 88 190 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 20 414 рублей 56 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 20 000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата процентов в сумме 10 000 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 3 972 рубля 11 копеек, а всего в сумме 142 577 рублей 47 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене это решения суда в течении 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.В. Максимкин
Дело № г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Н.В. Максимкина,
при секретаре М.С. Тютченко,
с участием:
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Брезгиной О.К о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ответчику Брезгиной О.К о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 285 140 рублей 27 копеек состоящий - из основного долга в сумме 88 190 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 20 414 рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета 4 000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 104 704 рубля 26 копеек, пени за нарушение сроков возврата процентов в сумме 57 284 рубля 90 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в сумме 10 545 рублей 75 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 051 рублей 40 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик О.К. Брезгина в судебное заседание не явилась. О его дне и месте уведомлена надлежащим образом.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Принимая во внимание согласие истца, надлежащее извещение ответчика о дне, времени и месте слушания дела, отсутствие данных, свидетельствующих об уважительных причинах неявки ответчика, либо о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает возможным на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, выслушав мнение представителя истца и ответчика, считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленных в дело письменных доказательств следует, ДД.ММ.ГГГГ между О.К. Брезгиной и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 90 000 рублей, а заемщик - в срок до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 19,50 % годовых.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме, что подтверждается представленной суду копиями выписок по лицевым счетам заемщика.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора, возникшие между ЗАО «Райффайзенбанк» и О.К. Брезгиной отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако, из письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком О.К. Брезгиной не соблюдены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
На заявленное в соответствии с п. 8.3.1. общих условий требование банка о досрочном возврате суммы кредита заемщик не ответил, уклонившись от погашения суммы основного долга и уплаты процентов.
В силу требований пункта 8.7.1 общих условий заключенного между сторонами кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору.
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), то требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из представленных суду материалов, размер подлежащего взысканию с ответчика суммы основного долга 88 190 рублей 80 копеек.
Разрешая иск о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу требований с п. 8.2. общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19,50 % годовых.
В соответствии с п. 8.8.2. общих условий при просрочки возврата ежемесячного платежа заемщик платит банку штраф за просрочку 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 8.2. при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного платежа Банк вправе стребовать досрочного погашения кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Банком, взятые на себя обязательства исполнены, денежные средства перечислены на счета ответчика. Однако ответчик нарушил принятые на себя обязательства.
Так из анализа представленной выписки с лицевого счёта следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятое на себя обязательства, допускает просрочки в уплате платежей по установленному графику. В результате образовалась задолженность, начислена неустойка.
Согласно представленному истцом расчёту, который судом проверен и признаётся верным, сторонами не оспаривается, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору - основной долг в сумме 88 190 рублей 80 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 20 414 рублей 56 копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета 4 000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 104 704 рубля 26 копеек, пени за нарушение сроков возврата процентов в сумме 57 284 рубля 90 копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение счета в сумме 10 545 рублей 75 копеек.
Вместе с тем, суд считает, что удовлетворение требований кредитной организации о взыскании суммы неустойки в полном размере не будет отвечать принципам разумности, соразмерности и справедливости.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая продолжительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, экономическую ситуацию в стране, усугубившуюся последствиями глобального финансового кризиса, суд считает, что сумма штрафных процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с этим суд снижает подлежащую взысканию сумму пени за нарушение сроков возврата кредита до 20 000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата процентов до 10 000 рублей 00 копеек.
Требование истца о взимании суммы комиссии за ведение ссудного счета и штрафных пеней за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из Положения «О правилах веления Бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действие банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
Согласно ч. 2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально взысканной сумме в размере 3 972 рубля 11 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Брезгиной О.К о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Брезгиной О.К в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» кредитную задолженность - основной долг в сумме 88 190 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 20 414 рублей 56 копеек, пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме 20 000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков возврата процентов в сумме 10 000 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 3 972 рубля 11 копеек, а всего в сумме 142 577 рублей 47 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене это решения суда в течении 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: п./п. Н.В. Максимкин
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья Н.В. Максимкин
Секретарь М.С. Тютченко