Дело № г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре Я.А. Халезиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ваксман Е.А о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» в лице филиала «<данные изъяты>» ЗАО «Райффайзенбанк», ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с иском о взыскании с заемщика Ваксман Е.А. кредитной задолженности в размере 55368,37 рублей, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 34231,88 рублей, процентов по договору - 4531,43 рубль, комиссии за ведение ссудного счета - 7609,80 рублей, штрафа за просроченную комиссию - 191,88 рубль, штрафа за просроченные выплаты по основному долгу - 8121,11 рубль, штрафа за просроченные выплаты по процентам - 682,27 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1861,05 рубль.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили.
В связи с чем, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленных в дело письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Ваксман Е.А. и ОАО Импортно-экспортный банк «Импэксбанк» на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 65000 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 14,5 % годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей сроком до ДД.ММ.ГГГГ
Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания заемщиком заявления на предоставление кредита «Народный кредит», неотъемлемой частью которого являлись Правила предоставления потребительских кредитов «Народный кредит» (далее - Правила).
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме в день подписания договора - ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет были зачислены денежные средства в размере 65000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО Импортно-экспортный банк «Импэксбанк» реорганизован в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк», что подтверждается изменениями №, внесенными в устав ЗАО «Райффайзенбанк». Таким образом, ЗАО «Райффайзенбанк» является правопреемником ОАО Импортно-экспортный банк «Импэксбанк».
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора, возникшие между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ваксман Е.А. отношения кредитования подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако, из письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком не соблюдены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 3.6.1., 3.6.2. Правил, Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы и иные платежи, в сроки, указанные в графике платежей.
Поскольку срок договора истек, а ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии ее вины в просрочке исполнения обязательств (ст. 406 ГК РФ), то требование истца о взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из представленных суду материалов, размер подлежащего взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 34231,88 рублей.
Разрешая иск о взыскании комиссии, штрафов и процентов, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 14,5 % годовых.
В соответствии с п. 3.5.1. Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита. Согласно представленному в дело заявлению на предоставление кредита, штраф за нарушение составляет 500 рублей.
За ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере 520 рублей.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, просроченная задолженность Ваксман Е.А. по уплате процентов по договору - 4531,43 рубль, комиссии за ведение ссудного счета - 7609,80 рублей, штрафа за просроченную комиссию - 191,88 рубль, штрафа за просроченные выплаты по основному долгу - 8121,11 рубль, штрафа за просроченные выплаты по процентам - 682,27 рубля.
Вместе с тем, требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета, и штрафа за неуплату комиссии, подлежит отклонению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права потребителей и является незаконным.
Таким образом, кредитная задолженность по состоянию на 06.04,2010г. составляет 47566,69 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.
Судебные расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 1861,05 рубля подлежат взысканию с ответчика в силу ст.98 ГПК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Ваксман Е.А о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Увксман Е.А в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» кредитную задолженность в сумме 47566,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1861,05 рублей, а всего 49427 (сорок девять тысяч четыреста двадцать семь) рублей 74 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка, отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь Я.А. Халезина