Дело № г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре М.Ф. Чуркиной,
с участием:
представителя истца - П.А. Савченко, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Лученку Е.А о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО), ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий кредитного договора, от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с иском о взыскании с заемщика Лученок Е.А. задолженности по кредитному договору в размере 267012,20 рублей, состоящей из основного долга в размере 247882,86 рублей, процентов по договору в размере 7080,42 рублей, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 7637,18 рублей, суммы штрафа за нарушение сроков оплаты в размере 4400 рублей, процентов на просроченный долг - в размере 11,74 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5870,12 рублей.
В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Лученок Е.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил.
В связи с чем, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.
Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из объяснений представителя истца и представленных в дело письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Лученком Е.А. и Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 247882,86 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 17% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.
Кредитный договор был заключен посредством написания заемщиком Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Неотъемлемой частью кредитного договора являлись Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее-Условия) и Тарифный план «Доверительный» (далее-Тарифы).
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств и потребительской карты исполнены кредитной организацией в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика, представленной в дело.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного соглашения, возникшие между Банком и Лученком Е.А. отношения кредитования, подпадают под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако, из письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком не соблюдены.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п. 9.10., 9.10.1 Условий, Кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), то требование истца о досрочном взыскании с заемщика всей суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из представленных суду материалов, размер подлежащего взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 247882,86 рублей.
Разрешая исковые требования Банка о взыскании с ответчика комиссии, штрафов и процентов, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу заключенного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 17% годовых.
В соответствии с Тарифами, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени.
За ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию, предусмотренную Тарифами.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, просроченная задолженность Лученка Е.А. по уплате процентов по договору составляет 7080,42 рублей, по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание - 7637,18 рублей, по уплате штрафа за нарушение сроков оплаты - 4400 рублей, по уплате процентов на просроченный долг - 11,74 рублей
Вместе с тем, требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета, подлежит отклонению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права потребителей и является незаконным.
Таким образом, сумма кредитной задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 259375,02 рублей, которая и подлежит взысканию с заемщика.
Судебные расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 5870,12 рублей подлежат взысканию с ответчика в силу ст.98 ГПК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Лученку Е.А о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Лученка Е.А в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) кредитную задолженность в сумме 259375,02 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5870,12 рублей, а всего 265245 (двести шестьдесят пять тысяч двести сорок пять) рублей 14 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банка, отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь М.Ф. Чуркина