Дело№
Решение
Именем Российской федерации
ДД.ММ.ГГГГ районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Володько П.В.
при секретаре Хиля Т.Л.
с участием истца Демакова В.В., представителя ответчика ОАО "АльфаСтрахование" Багаутдиновой Р.М., представителя третьего лица ЗАО "Банк ВТБ 24" Муратовой В.В., заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Демакова В.В. к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения, самостоятельным требованиям относительно предмета спора ЗАО "Банк ВТБ 24" к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения,
установил:
Демаков В.В. обратился в суд с иском к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения в размере 1 533 700 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 36 724 руб. 77 коп., расходов по оплате услуг представителя в размере 17 000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.
В обоснование своих исковых требований Демаков В.В. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком ОАО "АльфаСтрахование" заключен договор добровольного имущественного страхования автомобиля "Вольво ХС 90" гос. рег. знак № по страховым рискам "Ущерб" и "Хищение", страховая сумма составила 1 565 000 руб., выгодоприобретателем по договору страхования в случае хищения или полной гибели застрахованного автомобиля является ЗАО "Банк ВТБ-24".
В период действия договора страхования застрахованный автомобиль получил повреждения в результате его поджога неустановленным лицом, наступила полная гибель застрахованного автомобиля, ущерб составил 1 533 700 руб.
Страховая компания не выплачивает истцу страховое возмещение.
Позднее истцом были дополнены свои требования, дополнительно к ранее заявленным Демаков В.В. просил взыскать с ОАО "АльфаСтрахование" в качестве убытков проценты, выплаченные по кредитному договору, в размере 92 613 руб. 91 коп.
В ходе производства по делу выгодоприобретатель ЗАО "Банк ВТБ 24" заявил самостоятельные требования относительно предмета спора, с учетом всех уточнений окончательно просил взыскать в свою пользу с ответчика страховое возмещение в размере 890 709 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 017 руб. 35 коп.
В судебном заседании истец Демаков В.В. на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, пояснил, что автомобиль дальнейшей эксплуатации не подлежит, наступила его полная гибель, не возражал против передачи годных остатков страховщику.
Представитель ответчика ОАО "АльфаСтрахование" Багаутдинова Р.М. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, полагала размер ущерба завышенным, отрицала наступление полной гибели застрахованного имущества.
Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ЗАО "Банк ВТБ-24" Муратова В.В., на удовлетворении самостоятельных требований настаивала в полном объеме с учетом принятых судом уточнений, не возражала против передачи годных остатков автомобиля страховщику.
Суд, выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования Демакова В.В. подлежащими частичному удовлетворению, самостоятельные требования ЗАО "Банк ВТБ-24" подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Демаковым В.В. и ОАО "АльфаСтрахование" заключен договор добровольного имущественного страхования автомобиля "Вольво ХС 90" гос. рег. знак №, 2008 года выпуска, принадлежащего истцу на праве собственности. Страховыми рисками по договору являются "Ущерб" и "Хищение", выгодоприобретателем по риску "Хищение" и "Ущерб" в случае полной гибели застрахованного имущества является ЗАО "БАНК ВТБ-24", в остальных случаях истец, страховая сумма составила 1 565 000 руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в подтверждение заключения договора истцу выдан полис (л.д.8).
В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ в 01-00 неустановленный преступник умышленно путем поджога повредил застрахованный автомобиль.
Указанные обстоятельства предметом спора не являются, подтверждаются письменными материалами дела: постановлением о возбуждении уголовного дела (л.д. 14), справкой об исследовании автомобиля (л.д. 15), справкой о возгорании (л.д. 145-146), постановлением о приостановлении предварительного следствия (л.д. 157).
В соответствии с п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 930, ст. 940, п. 1 ст. 943 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Факт причинения ущерба имуществу истца сторонами не оспаривается, подтверждается письменными материалами дела.
В соответствии с п.п. 3.3.1 Правил страхования средств наземного транспорта (л.д. 137 оборот) одним из страховых случаев является ущерб, причиненный в результате пожара, противоправных действий третьих лиц.
Поскольку в период действия договора страхования застрахованный автомобиль подожжен неизвестным лицом, наступил страховой случай, в связи с чем у страховщика ОАО "АльфаСтрахование" возникли обязательства выплатить страховое возмещение.
Согласно п.п. 11.6.6 "б" Правил (л.д. 139) в случае, когда восстановительный ремонт превышает 75 % от страховой стоимости, страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа за период действия договора страхования при условии передачи годных остатков транспортного средства страховщику.
В соответствии с заключением ООО "Автотехническое бюро Сателлит" (л.д. 148-150), стоимость восстановительного ремонта автомобиля составила 985 949 руб. 33 коп., что составляет менее 75% от страховой суммы.
Истец, не согласившись с размером ущерба, обратился в ПТ Агентство "ОНИКС", в соответствии с отчетом которого № (л.д. 175-217) стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила 1 733 583 руб., что превышает 75% страховой стоимости автомобиля.
Суд критически относится к заключениям, представленным истцом и ответчиком, поскольку они оба опровергаются судебной автотовароведческой экспертизой №, выполненной ООО КБ "Экспертиза собственности", в соответствии с выводами которой (л.д. 230 - 259), стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила 2 013 423 руб., что превышает 75% страховой стоимости автомобиля.
Оснований не доверять заключению эксперта, предупрежденного за дачу заведомо ложного заключения, у суда не имеется, в связи с чем суд считает установленным факт наступления полной гибели застрахованного автомобиля.
Согласно п.п. 5.4 (л.д. 138) Правил страхования в период действия договора страхования страховщиком устанавливаются следующие нормы износа транспортного средства:
- 18 % от страховой суммы в первый год эксплуатации;
- 15 % от страховой суммы во второй год эксплуатации;
- 10 % от страховой суммы за последующие годы эксплуатации.
Годом начала эксплуатации является год выпуска транспортного средства.
С учетом изготовления автомобиля в 2008 г., (ПТС - л.д. 16), регистрации автомобиля в ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ, действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ, наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ, срок эксплуатации транспортного средства составил 4 месяцев, амортизационный износ составил 6 %, таким образом, размер страхового возмещения составляет 1 565 000 руб. - 93 900 руб. (износ 6 % за 4 мес.) = 1 471 106 руб.
Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является третье лицо ЗАО "ВТБ - 24", его самостоятельные требования о взыскании в свою пользу с ОАО "АльфаСтрахование" страхового возмещения в размере кредитной задолженности Демакова В.В. подлежат полному удовлетворению, с ОАО "АльфаСтрахование" в пользу ЗАО "ВТБ - 24" подлежит взысканию страховое возмещение в размере 890 709 руб. 98 коп.
Оставшаяся часть страхового возмещения, превышающая задолженность истца, в размере 580 390 руб. 02 коп. подлежит взысканию в его пользу.
При этом истец в соответствии с п.п. 11.6.6 "б" Правил обязан передать страховщику годные остатки застрахованного автомобиля.
Разрешая требования Демакова В.В. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.
В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.
Согласно п.п. 11.3 Правил страхования выплата страхового возмещения производится по риску "ущерб" в течение 15 дней после получения всех необходимых документов.
Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец телеграфом известил ответчика о наступлении страхового случая (л.д. 163), все необходимые документы представил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчик был обязан произвести страховую выплату, однако этого не сделал, следовательно, истец имеет право на получение указанных процентов.
В то же время суд признает неверным расчет процентов, представленный истцом, поскольку истцом неверно определена сумма основного долга ответчика.
Размер процентов, за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 14 090 руб. 58 коп. (580 390 руб. 02 коп. х 9,5% /360 х 92 дня).
В удовлетворении требований Демакова В.В. о взыскании убытков в виде процентов, уплаченных ЗАО "Банк ВТБ 24" по кредитному договору в размере 92 613 руб. 91 коп., суд считает необходимым отказать.
В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Банк ВТБ 24" и Демаковым В.В. (л.д. 46), банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 095 500 руб. на приобретение автомобиля Вольво ХС 90, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Таким образом, уплата Демаковым В.В. процентов по кредитному договору не является убытками, а вытекает из его обязательств как заемщика, основания для взыскания данной суммы с ОАО "АльфаСтрахование" отсутствуют.
С учетом соотношения взысканной суммы и заявленными истцом требованиями (594 480 руб. 60 коп. / 1 663 038 руб. 68 коп. = 0, 36), в силу ст.ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины в размере 4 302 руб. 76 коп., расходы на оплату судебной экспертизы в размере 900 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб.
В пользу ЗАО "ВТБ-24" с ответчика ОАО "АльфаСтрахование" подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 017 руб. 35 коп., расходы на оплату судебной экспертизы 2 500 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Демакова В.В. к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО "АльфаСтрахование" в пользу Демакова В.В. страховое возмещение в размере 580 390 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 302 руб. 76 коп., расходы на оплату судебной экспертизы в размере 900 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб., всего 588 592 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч пятьсот девяносто два) руб. 78 коп.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Демакову В.В, отказать.
Самостоятельные требования относительно предмета спора ЗАО "Банк ВТБ 24" к ОАО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ОАО "АльфаСтрахование" в пользу ЗАО "Банк ВТБ 24" страховое возмещение в размере 890 709 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 017 руб. 35 коп., расходы на оплату судебной экспертизы 2 500 руб., всего 902 227 (девятьсот две тысячи двести двадцать семь) руб. 33 коп.
Обязать Демакова В.В. передать ОАО "АльфаСтрахование" годные остатки автомобиля Вольво №, двигатель №, 2008 г. выпуска.
Данное решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через <адрес> районный суд <адрес>.
Председательствующий п/п П.В. Володько
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Судья П.В. Володько
Секретарь Т.Л. Хиля