Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Сметанниковой С.Л.,
при секретаре Рудаковой Л.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания к Афанасьеву С.Ю о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
с участием представителя истца - Холкина Д.В., представителя ответчика - Зенина Д.В.,
установил:
Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания обратилась в суд с иском к Афанасьеву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1204835 рублей 97 копеек, состоящей из суммы основного долга в размере 1173326 рублей 28 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 12719 рублей 95 копеек, пени за просроченный к уплате основной долг в размере 14452 рубля 92 копейки, пени за просроченные проценты в размере 4336 рублей 82 копейки, сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 13,5%, начисляемых на сумму 1173326 рублей 28 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ на дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 18224 рубля 18 копеек, просят обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в 1720624 рубля.
Исковые требования мотивированы тем, что ответчики не исполняют обязательства по кредитному договору №и от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ОАО АКБ «<адрес>». По условиям указанного кредитного договора ответчикам был предоставлен кредит в сумме 1200000 рублей сроком на 300 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом вышеуказанной квартиры. Истец является законным владельцем закладной. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, за время пользования заемными средствами производились с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, что является нарушением условий закладной и кредитного договора.
Ответчик Афанасьев С.Ю. в судебное заседание не явился, его настоящее место жительство неизвестно, извещен судом по последнему известному месту жительства. Учитывая, что представитель у ответчика отсутствует судом, в порядке ст. 50 ГПК РФ, Афанасьеву С.Ю. назначен в качестве представителя адвокат КА <адрес>.
Представитель ответчика - Зенин Д.В., действующий по ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.
Выслушав объяснения представителя истца и представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<адрес>», с одной стороны, и Афанасьевым С.Ю., с другой стороны, заключен кредитный договор №и на сумму 1200000 рублей сроком на 300 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. По условиям кредитного договора, денежные средства предоставлены для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, заемщики осуществляет возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленным указанным договором.
В силу п.2.1. договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на лицевой счет заемщика.
Согласно п.п.3.1, 3.2, 3.3.6 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 %. Проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13999 рублей 18 копеек.
Условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнение обязательств заемщика ипотекой в силу закона квартиры по адресу: <адрес>.
В силу п.п. 4.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичная ответственность предусмотрена за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов (п.5.3 договора).
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> и выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ; имеющиеся в закладной записи подтверждают передачу прав по закладной ЗАО «<адрес>» - ДД.ММ.ГГГГ, АБ «ГПБ-Ипотека (ОАО) (ранее именуемое АКБ «Совфинтрейд») - ДД.ММ.ГГГГ, затем Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания - ДД.ММ.ГГГГ
В силу п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено и подтверждается данными о фактически произведенных ответчиком платежей ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен, признается верным, задолженность заемщика Афанасьева С.Ю. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг - 1173326 рублей 28 копеек, проценты за пользование кредитом - 12719 рублей 95 копеек, пени за просроченный основной долг - 14452 рубля 92 копейки, пени за просроченные проценты - 4336 рублей 82 копейки.
Таким образом, общая сумма задолженности Афанасьева С.Ю. по кредитному договору составляет 1204835 рублей 97 копеек (1173326,28 + 12719, 95 + 14452,92 + 4336,82 = 1204835,97).
Таким образом, требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания о взыскании с Афанасьева С.Ю. суммы задолженности по кредитному договору, сумм процентов за пользование заемными средствами, а также пени являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.
Поскольку кредитным договором иного не установлено, истец имеет право на получение от заемщиков процентов за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1173326 рублей 286 копеек до момента фактической уплаты суммы кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании установлено, что кредит предоставлялся Афанасьеву С.Ю. для целевого использования, а именно для приобретения трехкомнатной <адрес>. В силу п.1.3.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (пункт 3 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу п.1.6 кредитного договора стороны договорились, что права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной.
Истцом представлена в суд закладная, содержащая отметку о времени и месте государственной регистрации ипотеки, что соответствует требованиям пункта 4 ст.10 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Владельцем закладной являлось ОАО АКБ «<адрес>», что подтверждается отметкой в закладной.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «<адрес>» передало права по закладной ЗАО «<адрес>», что подтверждается отметкой в закладной.
ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «<адрес>» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека (ОАО) (ранее именуемое АКБ «Совфинтрейд»), что подтверждается отметкой в закладной.
ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека (ОАО) (ранее именуемое АКБ «Совфинтрейд») передало права по закладной Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания, что подтверждается отметкой в закладной.
Таким образом, закладная содержит все отметки о переходе прав залогодержателей.
В настоящее время законным владельцем закладной является Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания.
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Таким образом, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно пункту 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Пунктом 4.4.3 кредитного договора, заключенного между сторонами, установлено, что кредитор, он же залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что заемщик Афанасьев С.Ю. допустил просрочку ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ года перестал погашать кредит и проценты по нему, и ДД.ММ.ГГГГ ему направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.
Таким образом, требования истца, как законного владельца закладной, об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> являются законными и обоснованными.
В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в 1720624 рубля. Она определена сторонами в разделе 5 закладной.
Суд считает возможным установить начальную продажную цену <адрес> в 1720624 рубля. Указанная сумма начальной продажной стоимости квартиры ответчиком не оспорена.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины при подаче иска в размере 18224 рубля 18 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания к Афанасьеву С.Ю о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Афанасьева С.Ю в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания сумму основного долга в размере 1173326 рублей 28 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 12719 рублей 95 копеек, пени за просроченный к уплате основной долг в размере 14452 рубля 92 копейки, пени за просроченные проценты в размере 4336 рублей 82 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 18224 рубля 18 копеек, а всего 1223060 рублей 15 копеек.
Взыскивать с Афанасьева С.Ю в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А., акционерная компания проценты за пользование кредитом в размере 13,5% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 1173326 рублей 28 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты суммы кредита.
Обратить взыскание на заложенный по закладной объект недвижимого имущества- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в 1720624 рубля.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение 10 дней через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий п/п С.Л.Сметанникова
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
Судья С.Л. Сметанникова
Секретарь Л.И.Рудакова