Дело Номер обезличен г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Челябинск Дата обезличена г.
... суд ... в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре М.Ф. Чуркиной,
с участием:
представителя истца Бауэр И.В. - А.Р. Тайирова, действующего на основании доверенности от Дата обезличена г.,
представителя Банка - Т.Л. Гавриловой, действующей на основании доверенности от Дата обезличена г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бауэр И.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора от Дата обезличена г.,
УСТАНОВИЛ:
Бауэр И.В. обратилась с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, предусматривающих взыскание комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита, о признании незаключенным условий договора о неустойке, а также о взыскании с Банка сумму убытков в размере 6552 рублей, сумму неосновательно списанной неустойки в размере 1188,46 рублей, расходы по оплате услуг представителя и судебные расходы в размере 5700 рублей.
В обоснование исковых требований Бауэр И.В. указала, что Дата обезличенаг. между ней и ООО КБ «Ренесанс Капитал» был заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 42000 рублей, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить сумму кредита в установленный договором срок и уплатить проценты из расчета 1 % в месяц.
Указанный договор содержит условия, предусматривающий взыскание комиссии за обслуживание кредита в размере 1.2 %, которое нарушает ее права как потребителя. В связи с чем, данный пункт договора она просила признать недействительным.
Поскольку в договоре не был указан размер неустойки, а дополнительное соглашение между ней и Банком по данному вопросу, не заключалось, то в этой части, договор, по мнению истца, является незаключенным.
В судебное заседание истец Бауэр И.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.
Представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика исковые требования Бауэр И.В. не признала, указав на добровольность заключения Бауэр И.В. кредитного договора на тех, условиях, которые были изложены в Общих условиях предоставления кредитов, а также в Тарифах, с которыми Бауэр И.В. была ознакомлена.
Суд, заслушав объяснения сторон, изучив представленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.
Из представленных в дело письменных доказательств следует, что Дата обезличена года между Бауэр И.В. и ООО КБ «Ренесанс Капитал» на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 42000 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 1% в день ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Договор заключался посредством подписания предложения о заключении договора и условий предоставления кредита.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету представленной в дело.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
За ведение ссудного счета заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию предусмотренную п. 2.8. Предложения о заключении договоров, сумма комиссии в предложении не установлена. Кроме того, указанная комиссия предусмотрена п. 3.3. и 3.6. Общих условий предоставления кредитов, которые определяют обязанность заемщика уплачивать комиссию в размере, установленном в предложении о заключении договоров.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от Дата обезличена N2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права потребителей и является незаконным, в связи с чем, исковые требования Бауэр И.В. подлежат удовлетворению.
Доводы Банка, изложенные в отзыве на исковое заявление, суд признает несостоятельными в связи с тем, что в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от Дата обезличена Номер обезличен "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от Дата обезличена года "О банках и банковской деятельности", указанно, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Кредитный договор заключенный между банком и Бауэр И.В. путем подписания предложения о заключении договоров является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Бауэр И.В. как сторона в договоре была лишена возможности влиять на его содержание, что является основанием для защиты ее нарушенных прав.
Поскольку Банк взыскивал сумму комиссии незаконно, то уплаченная Бауэр И.В. сумма комиссии в размере 6552 рублей подлежит возврату истцу.
Разрешая требования истца о признании незаключенным условий договора, в части соглашения о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 421 и ст. 431 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Заключение кредитного договора осуществлялось путем подписания Бауэр И.В. предложения о заключении договоров от Дата обезличенаг.
Текст предложения, содержит ссылку на то, что Условия, Тарифы, порядок и Тарифы по картам, Правила страхования являются неотъемлемой частью предложения. В случае заключения между Банком и Бауэр И.В. договора, все положения Условий и Тарифов становятся обязательными для Бауэр И.В. и Банка.
Таким образом, Бауэр И.В. подписав предложение, подтвердила факт ознакомления с Условиями предоставления кредита и Тарифами.
Пункт 6.1. Общих условий предоставления кредита, устанавливает ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по осуществлению очередного платежа.
Размер неустойки устанавливается согласно Тарифам, являющимися неотъемлемой частью Предложения.
Согласно п. 2.1.3. Тарифов, введенных в действие с Дата обезличена г., неустойка в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита устанавливается в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.
Бауэр И.В., являясь совершеннолетним, дееспособным лицом, действуя при осуществлении и исполнении гражданских прав и обязанностей своей волей и в своем интересе при подписании предложения о заключении договоров и общих условий предоставления кредита могла и должна была осознавать юридические последствия составления такого документа, в связи с чем, она должна в полной мере нести принятые на себя обязанности, в том числе и по уплате неустойки, за нарушение сроков возврата кредита.
При таких обстоятельствах доводы истца о том, что она не была ознакомлена с порядком взыскании неустойки и ее размером, опровергаются исследованными судом доказательствами.
Поскольку исковые требования Бауэр И.В. частично удовлетворены, то понесенные ей судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, и на оплату услуг нотариуса в размере 700 рублей, подлежат удовлетворению в силу ст. ст.98,100 ГПК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Бауэр И.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора от Дата обезличена г., удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между Бауэр И.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за оказание услуг, связанных с обслуживанием кредита (пункты 3.3 и 3.6. Общих Условий предоставления кредитов)
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Бауэр И.В. сумму взысканных комиссий в размере 6552 рубля, судебные расходы в размере 700 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, а всего 12252 (двенадцать тысяч двести пятьдесят два) рубля.
В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь М.Ф. Чуркина