Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре Я.А. Халезиной,
с участием:
представителя истца - В.В. Злобиной, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчика Тищенко Н.А. - А.П. Тищенко, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ-24 (ЗАО) к Нестеренко Н.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (ЗАО), ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и заемщиком Нестеренко Н.А., а также о взыскании с заемщика, сформировавшейся задолженности в размере 1188510,76 рублей, состоящей из ссудной задолженности в размере 1060676,21 рублей, процентов по договору в размере 118674,11 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов по договору в размере 11869,32 рублей, пени по просроченному долгу в размере 291,12 рублей.
Кроме этого, Банк заявил требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 18142,55 рублей, расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 2000 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с установлением ее начальной продажной цены в размере 1360000 рублей.
До рассмотрения дела по существу было установлено, что ответчик Нестеренко Н.А. вышла замуж и сменила фамилию на Тищенко Н.А.
В судебном заседании представитель истца поддержала свои исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика пояснил суду о признании исковых требований, подтвердив факт заключения кредитного договора и приобретения квартиры на кредитные средства. Также представитель ответчика пояснил, что ненадлежащее исполнение обязательств вызвано ухудшением материального положения.
Суд, выслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, считает исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из объяснений сторон и представленных в дело письменных доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и Тищенко Н.А. на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 1062000 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 16,85% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей сроком на 302 месяца.
Надлежащее исполнение условий кредитного договора было обеспечено залогом приобретаемой квартиры расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31 кв.м.
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме, в день подписания договора, что подтверждается представленной в дело выпиской по счету.
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора между заемщиком Тищенко Н.А. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) возникли отношения кредитования, подпадающие под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ)
При этом к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Однако, из объяснений сторон в судебном заседании и письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком не соблюдены.
По условиям кредитного договора (п. 5.4.1) банк имеет право: досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе, нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Поскольку данное правило соответствует требованиям ст. 406 ГК РФ), то требование истца о досрочном взыскании с заемщика суммы кредита подлежит удовлетворению.
При этом, как следует из представленных суду документов, размер подлежащего взысканию с ответчика суммы основного долга составляет 1060676,21 рубля.
Разрешая иск о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета ставки 16,85% годовых процентов.
В соответствии с п.п. 6.3. 6.4. Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита, и/или уплате процентов за пользование кредитом, а так же любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает неустойку в размере 0.1% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сторонами не оспаривается, просроченная задолженность Тищенко Н.А. по уплате процентов по договору составила 118674,11 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов по договору - 11869,32 рублей, пени по просроченному долгу - 291,12 рублей.
Таким образом, сумма кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1188510,76 рублей, которая и подлежит взысканию с заемщика.
Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).
По условиям кредитного договора (п. 5.4.3) банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 дней. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредитной задолженности.
Согласно п. 2 ст. 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст.51 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст. 55 этого закона (заключение между залогодателем и залогодержателем соглашения о внесудебном порядке реализации имущества и другие случаи)
Вместе с тем, между сторонами не был заключен порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, поэтому вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество должен быть решен в судебном порядке.
Надлежащее исполнение обязательств по закладной обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес> находящейся в собственности Тищенко Н.А. поэтому требования истца об обращении взыскания на данную квартиру является законным и обоснованным.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ (в редакции ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ) реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч. 2. ст. 54 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, … ;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно представленному в дело отчету № об оценке рыночной стоимости предмета залога, стоимость квартиры составляет 1 1360000 рублей.
Ответчик не представила суду возражений относительно указанной стоимости квартиры.
В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в соответствующем размере.
Разрешая иск о расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В судебном заседании установлено, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, и следовательно, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и заемщиком Нестеренко Н.А., основано на законе и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18142,55 рублей и расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 2000 рублей.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ-24 (ЗАО) к Нестеренко Н.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме
Взыскать с Тищенко Н.А. в пользу Банк ВТБ-24 (ЗАО) кредитную задолженность в сумме 1188510,76 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18142,55 рублей, расходы на оценку заложенного имущества в размере 2000 рублей, а всего 1208653 (один миллион двести восемь тысяч шестьсот пятьдесят три) рубля 31 копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Тищенко Н.А. на праве собственности, а именно:
- на однокомнатную квартиру, общей площадью 31 кв. метр, расположенную по адресу: <адрес> установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1360000 (один миллион триста шестьдесят тысяч) рублей.
Установить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Тищенко Н.А.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь Я.А. Халезина