Дело №
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Мотиной И.И.
при секретаре Куштым Е.А.,
с участием представителя истца Поповой О.А., ответчиков Балакина И.Ю., Балакина Ю.В., представителя Балакина И.Ю. - Корнеева А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» к Балакину И.Ю. и Балакину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Балакину И.Ю. и Балакину Ю.В. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества, об определении начальной продажной цены.
В обоснование исковых требований указал, что между АК ОАО Сбербанк и Балакиным И.Ю. заключен кредитный договор на сумму 1600000 рублей на приобретение 4-х комнатной квартиры общей площадью 72,10 кв.м., расположенной по адресу <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой ежемесячных процентов в размере 11% годовых, с погашением кредита ежемесячно. В качестве обеспечения исполнения обязательства был заключен договор поручительства. Однако заемщик свои обязательства по договору не исполняет в полном объеме, в связи с этим образовалась задолженность.
С учетом уточнений просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности 1 615 464 рублей 88копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 1 342 543 рубля 29копеек, задолженность по процентам 100740рублей 51копейка, задолженность по неустойке 172 181рублей 08 копеек, почтовые расходы 257 рублей 36копеек, расходы по оплате госпошлины 19262 рубля 71копейка, а так же просит обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, определив начальную продажную стоимость в размере 2 230 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Попова О.А. на удовлетворении уточненных исковых требований настаивала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Балакин И.Ю. и Балакин Ю.В. в судебном заседании исковые требования не признали.
Представитель ответчика Балакина И.Ю.- Корнеев А.П. исковые требования не признал, просил уменьшить сумму неустойки.
Суд, выслушав пояснения участвующих в деле лиц, изучив письменные материалы гражданского дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К данным обстоятельствам в силу п.2 указанной статьи также применяются правила по договорам займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В силу п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Установлено, что между ОАО АК Сберегательный Банк РФ (далее Банк) Балакиным И.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключён кредитный договор № (далее Договор). Согласно его условиям Банк передал Балакину И.Ю. 1600000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой ежемесячно 11% годовых. Кредит был выдан для приобретения четырехкомнатной квартиры, общей площадью 72,10 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> Данная квартира находится в ипотеке у банка. Также в качестве обеспечения исполнения обязательства (п.5.1 договора) был заключен договор поручительства с Балакиным Ю.В., в соответствии с которым поручитель несет солидарную ответственность (п.2.2 договора поручительства) при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.
Пунктами 4.1, 4.2. и 4.3. Договора предусмотрено, что заёмщиком производится погашение кредита ежемесячно равными долями не позднее 10 числа месяца, следующим за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, а также одновременно с погашением кредита. По п.4.4 указанного Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (то есть 11%х2=22%).
В соответствии с п.5.2.6. Договора Банк имеет право потребовать от заёмщика, а последний обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита и/или уплате процентов.
Банком исполнены принятые на себя обязательства, согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) денежные средства в размере 1600000 рублей перечислены на счет ответчика. Однако ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены, имеется задолженность по кредитному договору.
Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя истца, копиями: кредитного договора (л.д.16-20), дополнительного соглашения (л.д.21), договора поручительства (л.д.22), договора купли-продажи (л.д.23-25), закладной (л.д.26-29), расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), выпиской с лицевого счета (л.д.11-15).
Анализ данной выписки (л.д.23-26) показывает, что ответчиками неоднократно допускались просрочки исполнения взятого на себя обязательства.
Соблюдение Банком досудебного порядка урегулирования споров подтверждается копиями уведомлений ответчикам, на которые ответа не последовало (л.д.28-35).
Согласно представленному истцом расчёту, который судом проверен и признаётся верным, сторонами не оспаривается, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составила 1615464 рублей 88 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 1342543 рубля 29 копеек, задолженность по процентам 100740 рублей 51 копейка, задолженность по уплате неустойки 172181 рублей 08 копеек.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом не соразмерен неисполненному обязательству, суд усматривает основания для её уменьшения. В связи с этим суд считает необходимым снизить сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом до 50000 рублей.
Требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки - <адрес> подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В судебном заседании установлено, что кредит предоставлялся для целевого использования, а именно приобретения в собственность Балакина И.Ю. <адрес>. Согласно пункту 2.1. договора о предоставлении кредита, пункту 2.3. договора купли-продажи приобретаемая квартира с момента государственной регистрации права собственности на нее считается находящейся в залоге у банка до полного исполнения обязательств по кредитному договору(л.д.23).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (пункт 3 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно п.1.1 Договора, предметом ипотеки является четырехкомнатная <адрес> общей площадью 72,10 кв.метра, принадлежащая Балакину И.Ю. на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №.
Права залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной. Истцом представлена в суд закладная (л.д.26-28), содержащая отметку о времени и месте государственной регистрации ипотеки (л.д.27), что также соответствует требованиям пункта 4 ст.10 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Пунктом 5.2.5. Договора ипотеки, заключенного между сторонами, установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе неоднократном) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
В судебном заседании установлено, что заемщик Балакин И.Ю. допустил просрочку ежемесячного платежа, которая до настоящего времени не погашена.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Балакина И.Ю. направлено требование о погашении возникшей задолженности, однако требование не исполнено. При этом, несмотря на то, что заказное письмо с уведомлением было возвращено в связи с истечением срока его хранения, заемщик Балакин И.Ю. считается надлежащим образом уведомленным о требованиях банка.
В силу п.1 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 2 230 000 рублей, которая была определена кредитным инспектором сектора организации работы с залоговым имуществом Уральского банка Сбербанка России Челябинского ОСБ №.
Ответчики не согласились с данной суммой оценки, представил в суд отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный экспертом Южно-Уральской Торгово-промышленной палатой. Согласно данному отчету стоимость квартиры ответчика составляет 2 450 000рублей.
При определении начальной продажной цены квартиры суд принимает во внимание отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненный экспертом Южно-Уральской Торгово-промышленной палатой. Представленный отчет составлен экспертом, который является членом межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации, имеет соответствующее образование, деятельность данного оценщика застрахована, что подтверждается полисом страхования. В указанном заключении содержатся также сведения об источниках цен, которые оценщик использовал при составлении отчета. Отчет эксперта был составлен на основе анализа рынка недвижимости, с выходом на оцениваемый объект, с учетом состояния объекта недвижимости на день оценки. Оснований не доверять указанному отчету у суда не имеется.
Суд считает, что начальная продажная цена указанная истцом не соответствует действительной рыночной стоимости квартиры. Данный расчет истцом выполнен был выхода на объект, то есть без учета его состояния на день оценки, полномочия лица, на составление расчет, не подтверждены.
В связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную цену <адрес> 2 450 000рублей.
Согласно ст.94 и ч.2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истец при обращении в суд понес потовые расходы в размере 257 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 19262рубля 71копейка.
В связи с тем, что суд при вынесении решения пришел к выводу о правомерности всех заявленных банком исковых требований, а снижение суммы неустойки является следствием применения судом положений статьи 333 ГК РФ, допускающей судейской усмотрение, объем которого истец не мог предвидеть при формировании исковых требований, следовательно, расходы по оплате госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска подлежат взысканию в полном объеме 19262рубля 71копейка. Всего судебные расходы составили 19520рублей 07копеек (19262рубля 71копейка +257 рублей 36 копеек).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Открытого акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» к Балакину И.Ю. и Балакину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Балакина И.Ю. и Балакина Ю.В. в пользу Открытого акционерного общества «СБЕРБАНК РОССИИ» сумму задолженности по просроченному основному долгу 1342543 рубля 29 копеек, задолженность по процентам 100740 рублей 51копейка, задолженность по неустойке 50000 рублей, судебные расходы 19520рублей 07копеек, а всего взыскать 1512803 рубля 87 копеек.
Для погашения взысканной судом по кредитному договору суммы задолженности обратить взыскание на предмет ипотеки: <адрес>, расположенную в <адрес> общей площадью 72,10 кв.метра, кадастровый (или условный) номер №, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 2450000 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в <адрес> областной суд, через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий п/п И.И.Мотина
Копия верна. Решение в законную силу не вступило.
Судья И.И.Мотина
Секретарь Е.А.Куштым