КОПИЯ:
Дело №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тумашова А.Ю.,
при секретаре Хиля Т.Л.,
рассмотрел в открытом судебном заседании,
гражданское дело по иску Хвостик Ю.В. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссий и понуждении к зачету уплаченной комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Хвостик Ю.В. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (с учетом уточнения иска - л.д.19,20) о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее Банк) и Хвостик Ю.В. в части взимания ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки) и понуждении ответчика произвести ей зачет денежных средств в размере 7439,80 рублей, уплаченных в качестве комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения размера кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обоснование истица Хвостик Ю.В. указала, что спорное условие кредитного договора о взимании с нее ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки) является незаконным (противоречит п.1 ст.168 ГК РФ).
Истица Хвостик Ю.В. в судебное заседание не явилась, будучи извещена о времени и месте его проведения. Просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте его проведения. Просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменные возражения, в которых указал, что стороны свободны в заключении договора и определении его условий. Указанное условие договоров не противоречит закону и истица заключила кредитный договор на данных условиях добровольно, в связи с чем в силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязана исполнять взятые на себя обязательства. Действия истца по предъявлению настоящего иска являются злоупотреблением правом.
Суд, исследовав материалы дела, признает требования истицы обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (далее - Банк) и Хвостик Ю.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (путем акцепта Банком оферты Анкеты-заявления истицы - л.д.28,29), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 249990 рублей под 16% годовых на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него ежемесячными ануитентными платежами, а также уплачивать Банку ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки), которая истцом ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачена в размере 7439,80 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлением истца о предоставлении кредита (л.д.6-8), тарифами Банка по кредиту (л.д.9-11), квитанциями о получении истцом суммы кредита посредством банкомата (л.д.12,13), квитанциями о зачислении ануитентных платежей (л.д.15,21), выпиской по лицевому счету истицы (л.д.31), Условиями Банка предоставления и обслуживания кредитов (л.д.33-39).
Нормой п.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая требования истца и признавая их подлежащими удовлетворению, суд исходит из того, что учет Банком финансовых взаимоотношений сторон по кредитному договору представляет собой совершаемую Банком бухгалтерскую операцию, которую ответчик обязан осуществлять в силу закона, в связи с чем условие договора о взимании с истицы платы в форме ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки) является незаконным (ст.168 ГК РФ).
Доводы ответчика об обратном, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в п.2 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита является открытии и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки) норами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за предоставление кредита применительно к п.1 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие ежемесячную комиссию за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки), противоречат требованиям гражданского законодательства.
В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Поскольку условие кредитного договора между сторонами, в части возложения на заемщика обязанности оплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки) не соответствует требованиям гражданского законодательства и Закона о защите прав потребителей, т.е. ничтожно, требования истицы о применении последствий недействительности указанных положений кредитного договора и понуждении ответчика произвести зачет денежных средств в размере 7439,80 рублей, уплаченных истицей в качестве комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения размера кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.
Возражения ответчика о том, что действия истца по предъявлению настоящего иска являются злоупотреблением правом, суд признает несостоятельными поскольку право на исковую защиту установлено законом (п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Доказательств наличия в действиях истца злоупотребления правом стороной ответчика суду не представлено (ч.1 ст.56 ГПК РФ).
При таких обстоятельствах требования истицы подлежат полному удовлетворению.
В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ и подп.1 и 3 п.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.103,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Хвостик Ю.В. в части взимания ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,99% (п.2.8. заявки).
Обязать Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Хвостик Ю.В. произвести ей зачет денежных средств в размере 7439 (Семь тысяч четыреста тридцать девять) рублей 80 копеек, уплаченных в качестве комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения размера кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
На настоящее решение может быть подана кассационная жалоба в <адрес> областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий: п/п А.Ю.Тумашов
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
ДД.ММ.ГГГГ
Судья Центрального
районного суда <адрес>: А.Ю.Тумашов
Секретарь: Т.Л.Хиля