<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Е.Н. Смирновой,
при секретаре Т.А. Масловой-Ковригиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Антонову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 122 238 рублей 53 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 644 рубля 77 копеек.
В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и Д. В. Антоновым был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 80 000 рублей, а ответчик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей.
Истцом обязательства по договору выполнены в полном объеме, ответчик в нарушение условий договора допустил образование задолженности.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, в своем ходатайстве также возражал против требований банка о взыскании комиссии за обслуживание счета.
Исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Д. В. Антоновым на основании «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета» заключен кредитный договор № (л.д. 8-10), согласно которому банк предоставил ответчику нецелевой кредит в размере 80 000 рублей (л.д. 15).
В соответствии с п. 3.1 ««Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета» (л.д. 10), а также графика платежей (л.д. 13), с которыми при заключении договора ответчик был ознакомлен и согласен, ответчик должен был погашать задолженность перед банком ежемесячно. В соответствии с п.п. 2.3., 3.3. «Общих условий…» проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно) указанную в графике платежей, при расчете процентов по кредиту количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (л.д.10).
В соответствии с п.п. 5.1., 6.1. «Общих условий…», в случае нарушения заемщиком обязательств, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств на срок свыше 5 дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа указанного в графике платежей и непогашенного в срок (л.д. 10).
Банком обязательства исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (л.д. 15).
Ответчик нарушает принятые на себя обязательства, платежи по кредитному договору осуществляются ненадлежащим образом, имеется задолженность по кредиту, в связи с чем банк досрочно потребовал у ответчика полного погашения кредита.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно представленному истцом расчету (л.д. 27-29), задолженность ответчика составила: долг по уплате комиссии в размере 35 840 рублей, текущий долг по кредиту в размере 43 845 рублей 55 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 4 696 рублей 98 копеек, просроченный кредит в размере 28 704 рубля 03 копейки, просроченные проценты в размере 9 151 рубль 97 копеек.
Судом расчет истца проверен и признан неверным в части включения в сумму общей задолженности ответчика перед истцом долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
Суд считает, что взимание комиссии за ведение ссудного счета является нарушением прав потребителей.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключенный с Антоновым Д.В., условия об оплате комиссии за обслуживание счета нарушает его права потребителя и является согласно ст. 168 ГК РФ ничтожным.
В остальной части расчет истца судом признается верным, в связи с чем с ответчика Д. В. Антонова в пользу истца ООО «Русфинанс Банк» подлежат взысканию: задолженность по кредитному договору в размере 43 845 рублей 55 копеек, проценты на сумму текущего долга в размере 4 696 рублей 98 копеек, сумма просроченного кредита в размере 28 704 рубля 03 копейки, сумма просроченных процентов в размере 9 151 рубль 97 копеек.
Согласно ч.2 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2 791 рубль 96 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Антонова Д.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 43845 рублей 55 копеек, проценты на сумму текущего долга в размере 4696 рублей 98 копеек, сумму просроченного кредита в размере 28704 рубля 03 копейки, сумму просроченных процентов в размере 9151 рубль 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2791 рубль 96 копеек, а всего взыскать сумму в размере 89190 рублей 49 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий п/п Е.Н. Смирнова
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Председательствующий: Е.Н. Смирнова
Секретарь Т.А. Маслова-Ковригина