Дело Номер обезличен г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Челябинск Дата обезличена г.
... суд ... в составе:
председательствующего судьи С.Я. Гладковой
при секретаре М.Ф. Чуркиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Андреевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк», ссылаясь на ненадлежащее исполнение контрагентом условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг., обратился в суд с иском о взыскании с заемщика Андреевой А.Н., кредитной задолженности в размере 126274,92 рублей, состоящей из задолженности по просроченному долгу в размере 20622,10 рублей, просроченных процентов по договору в размере 1538,96 рублей, просроченной комиссии в размере 1501,10 рублей, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 89275,95 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 7067,45 рублей, пени за просроченные выплаты по комиссии в размере 6269,36 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 3725,49 рублей.
В судебное заседание представитель Банка и ответчик Андреевой А.Н. не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
Представитель Банка ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик об уважительности причин неявки суд не уведомили.
В связи с чем, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Суд, изучив доводы искового заявления и материалы дела, считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из представленных в дело письменных доказательств следует, что Дата обезличенаг. между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и Андреевой А.Н. на условиях срочности, возмездности, возвратности и обеспеченности был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на общую сумму 30000 рублей, а заемщик - возвратить кредитору сумму основного долга и уплатить проценты по кредиту из расчета ставки 19,50% годовых ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в срок не позднее Дата обезличенаг.
Заключение кредитного договора осуществлялось путем написания Андреевой А.Н. заявления о предоставлении потребительского кредита.
Неотъемлемой частью кредитного договора являлись Общие условия предоставления потребительских кредитов (далее - Условия) и Тарифы по потребительскому кредитованию (далее-Тарифы).
Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнены кредитной организацией в полном объеме Дата обезличенаг., что подтверждается представленной в дело выпиской по счету.
Дата обезличена г. ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» было реорганизовано в ЗАО «Райффайзенбанк».
Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, сторонами не оспорены.
В силу заключенного договора между заемщиком Андреевой А.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» возникли отношения кредитования, подпадающие под правовое регулирование § 2 главы 42 ГК РФ.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако, из объяснений сторон в судебном заседании и письменных доказательств по делу усматривается, что обязательства по внесению периодических платежей по кредиту в счет погашения основного долга и процентов исполнены ответчиком лишь частично. Установленные кредитным договором условия о размере и порядке платежей заемщиком не соблюдены.
Срок возврата кредитных средств истек, однако как следует из представленных суду материалов, размер задолженности по основному долгу составляет 20622,10 рублей.
Разрешая иск о взыскании процентов и неустойки, суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета ставки 19,50% годовых процентов.
В соответствии с п. 8.8.2 Условий кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0.9% от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, просроченная задолженность Андреевой А.Н. по уплате просроченных процентов по договору составляет 1538,96 рублей, по уплате просроченной комиссии - 1501,10 рублей, по уплате пени за нарушение сроков возврата кредита - 89275,95 рублей, по уплате пени за нарушение сроков уплаты процентов - 7067,45 рублей, по уплате пени за просроченные выплаты по комиссии - 6269,36 рублей
Вместе с тем, суд считает, что удовлетворение требований кредитной организации о взыскании суммы пени в полном размере не будет отвечать принципам разумности, соразмерности и справедливости.
При этом суд также принимает во внимание очень большой размер неустойки, установленный кредитным договором (0.9% в день), и то обстоятельство, что часть убытков кредитной организации покрываются начисленными процентами за пользование кредитом.
В связи с чем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что заявленная банком к взысканию сумма неустойки в виде штрафа подлежит снижению до 2000 рублей.
Требования Банка о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение счета, подлежит отклонению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от Дата обезличена N2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон «О защите прав потребителей») условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен, предусматривает предоставление денежных средств на банковский счет клиента либо наличными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ (утвержденного Центральным Банком РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а значит, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии за ведение такого счета, ущемляет права потребителей и является незаконным.
Таким образом, сумма кредитной задолженности по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 24161,06 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковым требований.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 924,83 рублей.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Андреевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Андреевой А.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по уплате основного долга и процентов по договору в сумме 22161,06 рублей, штрафные санкции в размере 2000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 924,83 рублей, а всего 25085 (двадцать пять тысяч восемьдесят пять) рублей 89 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований банка, отказать.
Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья п/п С.Я. Гладкова
Копия верна
Решение не вступило в законную силу
Судья С.Я. Гладкова
Секретарь М.Ф. Чуркина