Дело № РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Е.Н. Смирновой,
при секретаре М.В. Хандога,
с участием представителя истца - Колющенкова А.Е., ответчика Чубко Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Чубко Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчику Чубко Л.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 046 510 рублей 71 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 432 рубля 55 копеек.В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чубко Л.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Чубко Л.А. получен кредит в размере 1 244 500 рублей сроком на 36 месяцев под 12 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге автомобиля Тойота Ланд Крузер. Истец перечислил на текущий счет ответчика сумму кредита в размере 1 244 500 рублей. В соответствии с п. 7.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по нему процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составила 1 046 510 рублей 71 копейку.
Представитель истца - Колющенков А.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и по основаниям, указанным в иске.
Ответчик Чубко Л.А. в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору отрицала, ссылаясь на акт приема-передачи, согласно которому паспорт транспортного средства получен ею в связи с полным погашением кредита.
Суд, выслушав мнение сторон, свидетеля ФИО5, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 указанной статьи к кредитным договорам применяются положения о договоре займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании п. п. 1,2 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, со дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чубко Л.А. заключен кредитный договор № по условиям которого Чубко Л.А. предоставлен кредит в размере 1 244 500 рублей сроком на 36 месяцев под 12 % годовых (л.д.6-12).
В соответствии с п. 7.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Банком взятые на себя обязательства исполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме 1 240 000 рублей перечислены на счет Чубко Л.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16).
Вместе с тем, из анализа представленной выписки по лицевому счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик Чубко Л.А. вносила денежные средства в счет погашения задолженности лишь до ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность, начислена неустойка.
Ответчик Чубко Л.А. представила в материалы дела копию акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ЗАО «Райффайзенбанк» передал, а Чубко Л.А. приняла на руки паспорт транспортного средства серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Центральной акцизной таможней, в связи с полным погашением кредита (л.д.64). Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО5 пояснила, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ работала в ЗАО «Райффайзенбанк» специалистом в операционном зале, именно она занималась выдачей Чубко Л.А. паспорта транспортного средства и изготовлением акта приема-передачи. Паспорт транспортного средства был выдан Чубко Л.А. после согласования с руководством банка для реализации ею заложенного в банке автомобиля и внесения денежных средств от данной реализации для погашения кредитной задолженности. При составлении акта приема-передачи ею была допущена ошибка в части указания того, что паспорт транспортного средства выдан в связи с полным погашением кредита. Ошибка произошла из-за ее невнимательности, поскольку данные акта формирует компьютер, а ее задача была убрать лишнюю информацию. При составлении данного акта задолженность у Чубко Л.А. перед банком имелась, о чем она сообщила Чубко Л.А. В случае полного погашения кредита по запросу заемщика ему выдается справка установленного банком образца, которая подписывается непосредственно руководителем банка. Именно данная справка является свидетельством того, что кредит заемщиком погашен полностью.
Представителем истца по судебному запросу представлен образец справки, используемой для направления заемщикам, которые полностью исполнили свои кредитные обязательства перед Банком. Данная справка по своему содержанию кардинально отличается от содержания акта-приема передачи, а именно содержит указание на паспортные данные заемщика, номер и дату кредитного договора, цель кредита, дату погашения кредита, вывод об отсутствии перед банком задолженности. Акт приема-передачи содержит лишь паспортные данные Чубко Л.А., адрес ее проживания и данные паспорта транспортного средства.
Проанализировав сумму денежных средств, внесенных Чубко Л.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита, судом установлено, что общая сумма, внесенная Чубко Л.А. за указанный период, составляет лишь 729 586 рублей, тогда как кредит ей был предоставлен в размере 1 244 500 рублей.
Таким образом, учитывая показания свидетеля ФИО5, не доверять которым у суда оснований не имеется, о допущенной ею при изготовлении акта приема-передачи ошибке, представленный образец справки, которая выдается заемщикам при полном погашении кредита, анализ фактически внесенной Чубко Л.А. денежной суммы в банк, суд приходит к выводу о том, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Чубко Л.А. не погашена.
Довод Чубко Л.А. о том, что банк не ставил ее в известность о наличии долга, является несостоятельным. Представителем истца представлены копия требования и список почтовых отправлений с почтовым оттиском о дате отправки, согласно которому данное требование направлялось в адрес Чубко Л.А. ДД.ММ.ГГГГ. Но поскольку Чубко Л.А. сменила место жительства, не уведомив об этом Банк, данное требование адресату не доставлено.
Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составляет 857 376 рублей 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 34 378 рублей 24 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита - 149 236 рублей 79 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 5 519 рублей 60 копеек.
В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая продолжительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, экономическую ситуацию в стране, усугубившуюся последствиями глобального финансового кризиса, суд считает, что суммы пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, и снижает подлежащую взысканию сумму пени за нарушение сроков возврата кредита до 50 000 рублей, сумму пени за несвоевременную уплату процентов до 1 000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма расходов по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 12 627 рублей 54 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Чубко Л.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 857 376 рублей 08 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 34 378 рублей 24 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 50 000 рублей 00 копеек, пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 1 000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 627 рублей 54 копейки, а всего взыскать сумму в размере 955 381 рубль 86 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд <адрес>.
Председательствующий п/п Е.Н. Смирнова
Копия верна. Решение не вступило в законную силу.
Председательствующий: Е.Н. Смирнова
Секретарь М.В. Хандога