Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Челябинск ДД.ММ.ГГГГ
Центральный районный суд г.Челябинск в составе:
Председательствующего судьи Мотиной И.И.
При секретаре Деревянных А.О.,
с участием представителя истца Мелай А.В., представителя ответчика Липкина А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пиксаевой Т.Г. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» об обязании произвести зачет денежной суммы в счет досрочного погашения кредита, компенсации морального вреда, расходов
УСТАНОВИЛ:
Истица Пиксаева Т.Г. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Райфайзенбанк» (далее ЗАО «Райфайзенбанк») с требованием об обязании произвести зачет внесенной суммы в счет досрочного погашения кредита, о взыскании суммы морального вреда, судебных расходов. В обоснование своих требований пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 11997 долларов США сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 9% годовых, для приобретения транспортного средства-автомобиля «FORD». Также банком был оформлен договор поручительства с ее мужем - ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действуя по доверенности от Пиксаевой Т.Г. обратился в банк с заявлением о досрочном полном погашении кредита, необходимая сумма была названа сотрудником банка и составила 9211 долларов США. Указанную сумму ФИО3 внес наличными в банк ответчика. Полагая, что долг полностью погашен в ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику за выдачей паспорта транспортного средства. Однако ей было отказано, так как имеется задолженность по кредиту, поскольку денежных средств было недостаточно для полного погашения долга, внесенную сумму банк списывал ежемесячно в размере платежей, указанных в графике. В связи с этим она считает, что ответчик не исполнил условия кредитного договора, просит зачесть внесенную ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 9211 долларов США в счет досрочного погашения кредита. В связи с ненадлежащим исполнением банком условий договора она перенесла моральные страдания, которые оценивает в размере 5000 рублей.
Истец в судебном заседании участия не принимал, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя.
Представитель истца - Мелай А.В. в судебном заседании подержала доводы своего доверителя.
Представитель ответчика- Липкин А.В. возражал против удовлетворения иска, представил в суд отзыв на исковое заявление.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как указано в ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 11997 долларов США сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 9% годовых, для приобретения транспортного средства-автомобиля «FORD» (л.д. 5-9). Обеспечение исполнения обязательств заемщика по данному договору был заключен договор залога транспортного средства, договор поручительства № с супругом истца - ФИО3 (л.д.10) и договора страхования рисков.
Согласно п. 4.4. кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, являющимся Приложением № к договору.
Погашение кредита согласно п. 4.4.1 производятся путем ежемесячного списания банком со счета заемщика соответствующей суммы, указанной в приложении № к настоящему договору, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать общей суммы непогашенного кредита и процентов, начисленных за последний месяц. Размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету только при осуществлении заемщиком частичного досрочного исполнения обязательств в соответствии с п.4.7. настоящего договора, для чего составляется новый график платежей, который будет являться неотъемлемой частью договора.
Как следует из п. 4.7 по истечении 12 месяцев с даты выдачи кредита заемщик вправе осуществить полное и частичное исполнение обязательств.
В соответствии с п. 4.7.1 кредитного договора досрочное исполнение обязательств производиться только в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей.
Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора и подписанного сторонами кредитного договора, срок осуществления очередного ежемесячного платежа наступал ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 4.7.2. кредитного договора в случае досрочного исполнения обязательств заемщик обязан направить банку письменное заявление - обязательства о намерении осуществить досрочный возврат кредита, обязательно включающее информацию о сумме и сроках досрочного платежа.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действуя по доверенности от Пиксаевой Т.Г., обратился в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, при этом он обязался разместить на текущем счете в ЗАО «Райффайзенбанк» сумму, достаточную для осуществления погашения, не позднее 16-00 час. даты досрочного погашения. Для этого ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ на счете была размещена сумма в размере 9211,0 долларов США.
Согласно графику платежей истцом на ДД.ММ.ГГГГ включительно должны быть произведены платежи на сумму 3642,79 долларов США (2,95+(303,32*12)). Заключительный баланс на указанную дату равнялся 9306, 52 долларов США. Полная стоимость кредита составляла 12949, 31 долларов США.
Из выписки по счету следует, что на ДД.ММ.ГГГГ истцом произведены платежи на суму 12776,22 долларов США (376+380+ 383,14+0,04+326+400+0,04+400+500+400+400+9211).
Согласно графику платежей истцом до ДД.ММ.ГГГГ должны быть произведены платежи на сумму 3339,46 долларов США (2,95+(303,32*11)).
Из выписки по счету следует, что фактически истцом было внесено до ДД.ММ.ГГГГ 3585,14 долларов США, следовательно, переплата до ДД.ММ.ГГГГ составила 225,67 долларов США (3585, 14 -3339,46).
Выписка по счету не содержит каких либо начислений истцу сверх платежей, указанных в графике. В связи с этим сумма переплаты, указанная в выписке из лицевого счета (л.д.130) в размере 222,62 долларов США не соответствует действительной сумме переплаты.
Остаток долга по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ с учетом суммы платежа основного долга и процентов за ДД.ММ.ГГГГ (303,32 долларов США), а также суммы основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9306,52 доллара США), составляет 9609,84 долларов США.
С учетом внесенной ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 9211,0 долларов США, и суммы переплаты в размере 225,67 долларов США, сумма для погашения остатка долга составила 9446, 67 долларов США.
В силу п. 4.4. кредитного договора из суммы платежа полученного банком в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов.
В связи с этим истцом правомерно заявлены требования о списании внесенной им ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 9211,0 долларов США в счет досрочного погашения кредита, из которых 70,57 долларов США должны быть списаны в счет погашения процентов, а остаток 9140,43 долларов США в счет погашения основного долга.
Поскольку суммы, внесенной Пиксаевой Т.Г. на досрочное погашение кредита, было недостаточно для полного погашения кредита, то в этом случае согласно условиям кредитного договора, заемщик частично досрочно исполнил свое обязательство.
При таких обстоятельствах банк в соответствии с п. 4.7.5 кредитного договора должен был произвести перерасчет графика погашения кредита путем сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячных платежей по выбору заемщика.
Согласно выписке из лицевого счета (л.д.52-58) следует, что банк не произвел списание денежных средств в счет частичного досрочного погашения суммы долга, а производил каждый месяц списание денежных сумм со счета заемщика в размере ежемесячного платежа.
Суд не может согласиться с доводами банка по поводу того, что произвести частичное досрочное погашение кредита ему не позволил текст заявления ФИО3, в котором было указано на полное досрочное погашение долга.
В связи с тем, что условия кредитного договора предусматривают частичное досрочное погашение кредитного обязательства, следовательно, отказывать истцу в списании размещенных на счете денежных средств в счет частичного досрочного исполнения кредитного договора, у ответчика не имелось.
В силу п. 8.3. кредитного договора сообщение банка в адрес заемщика о недостаточности средств для полного погашения долга должно было быть направлено истцу в письменном виде.
Из ответа банка в адрес Пиксаевой Т.Г. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что письменного уведомления о недостаточности размещенных средств для полного погашения долга, в адрес истца направлено не было.
О том, что ответчик совершал звонки на телефон заемщика, указанный в кредитном договоре, и телефон поручителя, доверенного лица ФИО3 следует из выписки о совершенных телефонных звонках из филиала «Южный Урал» ЗАО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Данная выписка подписана генеральным директором ЗАО «Синтерра -Урал» с которым ответчик заключил договор на оказание услуг внутризоновой телефонной связи ( л.д. 75-92).
Однако суд не может признать данное доказательство как бесспорно подтверждающее доводы банка об уведомлении истца, поскольку содержание телефонного звонка в данной выписке не приведено, а сторона истца факт такого общения в судебном заседании отрицала. Иных доказательств, подтверждающих доводы банка об уведомлении, сторонами представлено не было.
В связи с этим требования истца об обязании банка произвести зачет внесенной ФИО3 суммы 9211 долларов США на ДД.ММ.ГГГГ в счет досрочного погашения кредита, где в счет погашение процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ, списать 70, 57 долларов США, 9140,43 долларов США списать в счет погашения основного долга, подлежит удовлетворению.
Требований истца о взыскании морального вреда удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Однако истцом не представлено доказательств нанесения морального вреда.
Согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Истцом за оказание юридических услуг уплачено представителю 10000 рублей.
С учетом сложности дела, количества судебных заседаний суд считает возможным взыскать в пользу истца в счет оплаты услуг представителя 7000 рублей.
Расходы истца на оплату госпошлины в размере 200 рублей, подтверждены квитанциями (л.д. 2, 30), на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Пиксаевой Т.Г. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» об обязании произвести зачет денежной суммы в счет досрочного погашения кредита, компенсации морального вреда, расходов удовлетворить частично.
Обязать Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» произвести зачет внесенной ДД.ММ.ГГГГ Пиксаевой Т.Г. суммы 9211долларов США на в счет досрочного погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, где в счет погашение процентов, начисленных на ДД.ММ.ГГГГ, списать 70,57 долларов США, 9140,43 долларов США списать в счет погашения основного долга.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Пиксаевой Т.Г. расходы по оплате госпошлины в размере 2000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 рублей.
В удовлетворении требований Пиксаевой Т.Г. к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании суммы компенсации морального вреда, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, через Центральный районный суд г.Челябинска в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Председательствующий п/п И.И.Мотина
Копия верна. Решение в законную силу не вступило.
Судья И.И.Мотина
Секретарь Е.А.Куштым