РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Челябинск
Центральный районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Сметанниковой С.Л.
при секретаре Рудаковой Л.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коблову С.Л. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к Коблову С.Л. о взыскании с ответчика (должника по кредитному договору) денежных средств в размере 2643949 рублей 72 копейки, в том числе основного долга в размере 2 290 516 рублей 65 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 254 977 рублей 25 копеек, пени в размере 75 648 рублей 56 копеек, взыскании процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры в размере 13,75 % годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 2 290 516 рублей 65 копеек, просьбой обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 601 376 рублей, взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 25 419 рублей 75 копеек, расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что ответчик не исполняет обязательства по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ответчиком с ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». По условиям указанного договора займа ответчику был предоставлен заем в сумме 2 340 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по договору займа обеспечено залогом вышеуказанной квартиры, запись об ипотеке произведена Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ Истец является законным владельцем закладной. Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, за время пользования заемными средствами производились с нарушением сроков погашения займа и уплаты процентов, что является нарушением условий закладной и кредитного договора.
Представитель истца Варенникова О.С., действующая по доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований в части настаивала по изложенным в исковом заявлении основаниям, на требованиях о взыскании пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу представитель истца не настаивала.
Ответчик Коблов С.Л. и представитель ответчика Дейнис Е.В. в судебном заседании исковые требования признали в части, возражали против взыскания пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Кобловым С.Л. заключен договор займа № на сумму 2 340 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. По условиям договора займа, денежные средства предоставлены для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, заемщик осуществляет возврат займа и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом в порядке, установленным указанным договором.
В силу п.2.1. договора заем предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы займа на лицевой счет Коблова С.Л., открытый в банке ОАО «<данные изъяты>».
Согласно п.п.3.1, 3.2,3.3.6 договора займа за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 %. Проценты начисляются ежемесячно на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 28720 рублей 45 копеек. Условиями договора займа предусмотрено обеспечение исполнение обязательств заемщиков ипотекой в силу закона квартиры по адресу: <адрес>.
В силу п.п. 4.1, 4.1.2 договора займа заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом, возвращать заем и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
Согласно п. 5.2 договора займа при нарушении срока возврата кредита заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Аналогичная ответственность предусмотрена за нарушение сроков уплаты начисленных по займу процентов (п.5.3 договора).
Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области и выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ; имеющиеся в закладной записи подтверждают передачу прав по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - ДД.ММ.ГГГГ
В силу п.4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту полностью или в части более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено и подтверждается данными о фактически произведенных ответчиком платежей ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа. При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа являются законными и обоснованными.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен, признается верным, задолженность заемщика Коблова С.Л. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг - 2 290 516 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом - 254 977 рублей 25 копеек, пени за просроченный основной долг и просроченные проценты - 75 648 рублей 56 копеек.
Таким образом, общая сумма задолженности Коблова С.Л. по договору займа составляет 2621142 рубля 46 копеек (2290516, 65 руб. + 254977, 25 руб. + 75648,56 руб. = 2621142 рубля 46 копеек).
Таким образом, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Коблова С.Л. суммы задолженности по договору займа, сумм процентов за пользование заемными средствами, а также пени являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.
Поскольку договором займа иного не установлено, истец имеет право на получение от заемщика процентов за пользование займом по ставке 13,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 2 290 516 рублей 65 копеек до момента фактической уплаты суммы процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
Требования о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу- 2 290 516 рублей 65 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день по день фактической уплаты суммы процентов удовлетворению не подлежат, принимая во внимание, что истец на данном требовании не настаивает.
В судебном заседании установлено, что займ предоставлялся Коблову С.Л. для целевого использования, а именно для приобретения двухкомнатной квартиры <адрес>. В силу п.1.3.1 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (пункт 3 статьи 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу п.1.6 договора займа стороны договорились, что права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной.
Истцом представлена в суд закладная, содержащая отметку о времени и месте государственной регистрации ипотеки, что соответствует требованиям пункта 4 ст.10 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Владельцем закладной являлось ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Южно-Уральское Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» передало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой в закладной.
Таким образом, закладная содержит все отметки о переходе прав залогодержателей.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Таким образом, требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно пункту 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Пунктом 4.4.3 договора займа, заключенного между сторонами, установлено, что займодавец, он же залогодержатель, вправе обратить взыскание на предмет залога при просрочке должником ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также при неудовлетворении должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.
В судебном заседании установлено, что заемщик Коблов С.Л. допустил просрочку ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ перестал погашать займ, и ДД.ММ.ГГГГ ему направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое до настоящего времени не исполнено.
Таким образом, требования истца, как законного владельца закладной, об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру <адрес> являются законными и обоснованными.
В силу п.6.12 договора займа требования займодавца (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору и закладной.
В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истец просит установить начальную продажную цену квартиры в 2 601 376 рублей. Она определена сторонами в разделе 5 закладной.
Суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры <адрес> в 2 601 376 рублей. Указанная сумма начальной продажной стоимости квартиры ответчиком не оспорена.
Удовлетворяя требования истца, в силу ст.100 ГПК РФ, суд считает необходимым компенсировать ему расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, принимая во внимание степень сложности данного дела, количество судебных заседаний, в размере 5000 рублей. Для взыскания суммы в размере 30000 рублей, суд оснований не усматривает.
При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 25419 рублей 75 копеек, учитывая, что исковые требования удовлетворены судом частично, то суд в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ присуждает истцу судебные расходы, выразившиеся в уплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 25235 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коблову С.Л. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Коблова С.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму основного долга в размере 2 290 516 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 254 977 рублей 25 копеек, пени в размере 75 648 рублей 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25235 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, всего взыскать 2651377 рублей 46 копеек.
Взыскивать с Коблова С.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 2 290 516 рублей 65 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической уплаты суммы процентов.
Обратить взыскание на заложенный по закладной объект недвижимого имущества- квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры в 2 601 376 рублей.
Во взыскании с Коблова С.Л. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени за нарушение соков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному, отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Центральный районный суд.
Председательствующий п/п С.Л. Сметанникова.
Копия верна.
Решение не вступило в законную силу.
Судья Сметанникова С.Л.
Секретарь Рудакова Л.И.
Решение вступило в законную силу «_____»_______________2011 года.
Судья Сметанникова С.Л.
Секретарь