РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Челябинск ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Челябинска в составе: председательствующего судьи Скрябиной С.В., при секретаре Усовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» к Джафаровой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Агроимпульс», впоследствии переименованное в Открытое акционерное общество коммерческий банк «АБ Финанс» (далее по тексту - Банк), обратилось в суд с иском к Джафаровой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3.374.565 руб. 70 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов с первоначальной продажной ценой, равной рыночной стоимости объекта. В последующем истец в связи с просрочкой возврата кредита увеличил размер материальных требований, направленных к ответчику до 4.099.328 руб. 17 коп., начальную продажную цену заложенного имущества просил определить в 3.700.000 руб., а также просил взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом на будущее время, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день возврата кредита исходя из 13.5%, а также неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 0.2% за каждый день просрочки, начисляемую на просроченную задолженность. В обосновании требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк передавал ответчику денежные средства в размере 32.850.000 руб. на приобретение квартиры <адрес>, под 13.5 % годовых со сроком возврата через 180 месяцев. В обеспечение обязательств заемщика был заключен договор залога на приобретаемое на деньги Банка имущество. Свои обязательства по договору Банк исполнил в полной мере, вместе с тем заемщиком, взятые на себя обязательства, не исполняются. Представители истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивали. Ответчик исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору, складывающуюся из основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом, суммы по просроченному основному долгу, суммы процентов за пользование кредитом, не уплаченных в срок, признала. Размер неустойки считала завышенным, а требования по взысканию процентов и неустойки на будущее время просила отклонить. Представитель ответчика позицию своего доверителя поддержал. Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Согласно представленному кредитному договору (л.д. 32-41) ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Джафаровой И.А. был заключен договор на предоставление кредита с целью приобретения квартиры <адрес> в размере 2.850.000 руб. под 13.5% годовых сроком на 180 месяцев. При этом заемщик взял на себя обязанность погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами (37.131 руб. 51 коп.) в порядке, предусмотренном пунктом 3.3 договора. Информационный расчет ежемесячных платежей был предоставлен заемщику Банком (л.д. 27-31). В обеспечение исполнения заемщиком кредитных обязательств по данному договору был заключен договор залога, предметом залога (ипотеки) явилась квартира <адрес>, оцененная в 3.900.363 руб. (л.д. 13-26). Согласно трем платежным поручения Банк перечислил по 950.000 руб., на общую сумму 2.850.000 руб., продавцам квартиры <адрес> в соответствии с договором купли продажи квартиры, заключенным ответчиком-покупателем (л.д. 44-50), то есть взятые на себя обязательства выполнил. Выпиской по движению денежных средств подтверждается, что взятые на себя обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом (л.д. 63-79): с ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору не производятся. ДД.ММ.ГГГГ истцом заемщику было выставлено требование о немедленном погашении просроченной задолженности, имеющейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51). Требование Банка исполнено не было. Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке использования заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней; обратить взыскание на заложенное имущество. В силу пунктов 5.2 и 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита, а также начисленных процентов заемщик платит Банку неустойку в виде пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора. На основании части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Таким образом, учитывая нарушение взятых обязательств со стороны заемщика, суд считает требования истца в части досрочного взыскания основной суммы кредита, процентов за его использование обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно представленному истцом расчёту, который ответчиком не оспаривался, судом проверен, признаётся верным, задолженность заемщика составила: основной долг - 2.554.708 руб. 73 коп., проценты за пользование кредитом - 15.118 руб. 28 коп., просроченный основной долг - 187.827 руб. 51 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 725.122 руб. 04 коп. Кроме того Банком предъявлена ко взысканию неустойка (пеня) на просроченные выплаты в счет уплаты процентов - 476.618 руб. 25 коп., проценты на просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита - 139.933 руб. 36 коп. В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Суд полагает, что в указанной ситуации применимо положение статьи 333 ГК РФ предоставляющее право суду уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Вместе с тем, суд считает, что удовлетворение требования истца о взыскании сумм неустойки в полном размере не будет отвечать принципам разумности, соразмерности и справедливости. При этом суд принимает во внимание значительный размер неустойки, который составляет пятую часть от суммы всей задолженности. Кроме того, при определении размера неустойки суд учитывает, что часть убытков истца от несвоевременного возврата суммы основного долга покрывается суммами процентов за пользование займом. При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, полагает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка за нарушение срока возврата займа подлежит снижению до 25.000 рублей. Тогда сумма, подлежащая ко взысканию в пользу Банка, составит: 2.554.708,73 руб. + 15.118,28 руб. + 187.827,51 руб. + 725.122,04 руб. + 25.000 руб., всего 3.507.776 руб. 56 коп. В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, залогом. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком в залог была передана приобретенная квартира, что подтверждается закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются за счёт заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Учитывая произведенную оценку квартиры по ходатайству истца, ее рыночная стоимость определена в 3.700.000 руб. (л.д. 170-198). Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> являются обоснованными и подлежат удовлетворению, начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, следует установить в 3.700.000 руб. Дополнительно истец просил взыскать проценты за пользование кредитом исходя из 13.5% годовых на сумму текущей задолженности по основному долгу (187.827 руб. 51 коп.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты основного долга, так как проценты за пользование кредитом, которые предъявил истец ко взысканию исчислены по ДД.ММ.ГГГГ. В таком же порядке Банк просил взыскать с ответчиков и неустойку, которую просил начислять за нарушение сроков платежей по кредиту в размере 0.2% в день от неуплаченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты основного долга. Учитывая, что предусмотренная сторонами кредитного договора ставка процентов за пользование кредитом неизменна, и проценты начисляются до полного возврата кредита (статья 809 ГК РФ), суд полагает требования истца в части начисления процентов за пользование кредитом до полной его оплаты обоснованными. Что касается требований о взыскании неустойки на будущее время, то суд не считает размер неустойки, который может быть определен на конкретный день по условиям кредитного договора, бесспорным. Как указывалось выше, размер неустойки может быть уменьшен судом в силу статьи 333 ГК РФ. Поэтому суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в этой части. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 28.696 руб. 64 коп. На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» удовлетворить частично. Взыскать с Джафаровой И.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» задолженность по кредитному договору, складывающуюся из суммы основного долга по кредиту 2.554.708 руб. 73 коп., процентов за пользование кредитом 15.118 руб. 28 коп., суммы по просроченному основному долгу 187.827 руб. 51 коп., суммы процентов за пользование кредитом, не уплаченных в срок 725.122 руб. 04 коп., пени на просроченные выплаты в счет уплаты процентов и в счет возврата суммы кредита 25.000 руб., всего 3.507.776 руб. 56 коп. Взыскать с Джафаровой И.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» в счет судебных расходов 28.696 руб. 64 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес>, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества 3.700.000 руб. Взыскать с Джафаровой И.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «АБ Финанс» проценты за пользование кредитом в размере 13.5 процентов годовых с суммы текущей задолженности по основному долгу 2.554.708 руб. 73 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита. В остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Центральный районный суд г. Челябинска в течение 10 дней. Председательствующий (подпись) С.В. Скрябина Копия верна. Решение не вступило в законную силу. Судья Центрального районного суда г. Челябинска С.В. Скрябина Секретарь Н.С. Усова Решение вступило в законную силу «____»______________________2011 года Судья Центрального районного суда г. Челябинска С.В. Скрябина Секретарь